重疾险性价比之王，低预算的首选
之前给大家推过<超级玛丽6号>，
它堪称重疾险市场中的性价比之王，保障不错，保费也够低。
但它只能选择“保终身”，
对于预算有限的朋友来说，宁愿缩短保障期限以换取更实惠的价格。
保司自然考虑到了不同群体的需求，
所以后续上架了<超级玛丽6号青春版>，可保至70岁，价格上比“保终身”那版便宜不少。
今天就给大家详细介绍一下~
两款产品的保障图如下：
可以看出，超级玛丽6号和超级玛丽6号青春版，在保障上大差不差，只有两点不同：保障期限+缴费方式。
超6：保终身，可选10/15/20/30年缴费；
超6青春版：保至70岁，可选10/15/20年缴费。
两款产品的【必选责任】如下：
重疾：保110种，赔1次，赔付100%保额；
中症：保25种，不分组赔2次，每次赔付60%保额；
轻症：保50种，不分组赔3次，每次赔付30%保额。
重/中/轻症赔付后，豁免被保人的保费。
在【可选责任】方面，都包含3大亮点：
1、可选-重疾额外赔100%！
附加上这项责任，
60岁前患重疾/中症，可额外赔100%/20%（仅限1次）。
举个例子：
张三在30岁时买了超6青春版，50万的保额。
若40岁时不幸患癌，可拿到双倍赔偿金：
50(万)*200%=100万
这个赔付比例在市场同类型产品中，算是第一梯队。
2、可选-重疾复原金，额外赔80%！
60岁之前确诊首次重疾，间隔3年后再次确诊同种/不同种重疾，可额外赔付80%保额。
还是上面那个例子，
若张三买了50万保额，
附加上“重疾复原金”，符合条件可赔50(万)*80%=80万
提醒：赔付同种重疾时，不包括持续治疗的疾病。
比如“双目永久性失明”就不能获赔↓
3、可选-癌症津贴，最高可赔120%！
首次患癌1年后，还在继续治疗的（含新发、复发、转移、持续），可额外赔40%，最多赔3次。
清楚了各项保障责任后，
接下来看看“超级玛丽6号青春版”的价格，到底便宜了多少~
以30岁男/女，买30万保额为例↓
可以看出，不管是投保基础责任，还是附加上其他责任，
超6青春版都便宜了几百块钱。
比如30岁男，买30万保额，只选基础责任，
每年便宜429元，
而且还少交了10年保费。
手头紧的朋友，可以考虑降低保障需求，买超6青春版。
预算充足的，还是建议选择可以保终身的重疾险产品。
毕竟年纪越大，患病率越高。
最后还得说明一下，这两款产品的小缺点：
① 缺少轻症额外赔
虽说重疾险还是以重疾额外赔为主，但轻症患病率更高，有轻症额外赔的话更实用。
② 缺少心脑血管二次赔
如果家族里有心脑血管遗传史，可以看看其他可选“心脑血管二次赔”的产品（比如达尔文6号）。
③ 部分地区有最高保额限制
超级玛丽6号对黑龙江、吉林、辽宁、内蒙四个地区有最高保额限制：
0-40周岁≤30万；41-45周岁≤20万；46-50周岁≤10万；51-55周岁≤5万。
这3个小bug，对多数人影响不大。
任何重疾险产品都不可能做到十全十美，单论产品对重疾的赔付比例，“超6”和“超6青春版”在保障上已经足够优秀了。
况且，它的价格也算是市场地板价，健康告知、核保都很宽松（检查异常只询问1年内）。
如果追求高性价比，
首选超级玛丽6号青春版！
如果您目前有投保意向，或对保险有其他疑问，随时可以找小助理咨询~
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