在这个时间点前投保，能省不少钱

大概一个月前，有个老友找到我，要买款重疾险。

问了我一些健康告知、性价比的问题。

问清楚后，人就没影了。

这两天又找到我，说他原本打算在生日前投保的，结果忙忘了。

我帮他测算了下保费。

生日前与生日后的保费，差了200块钱。

他开始并未在意，

“没事儿，小钱，能接受。”

直到我提醒他，

“是每年贵了200，交30年，合计贵了6000块。”

随后，他破大防了…

生日前投保，为什么能省下一笔钱？

因为年龄越小，保费越便宜。

差一岁，每年保费大概能差200块。

以【超级玛丽6号】重疾险为例：

假设某男性，买50万保额，保终身，不附加，分30年缴费。

27岁买，每年是4775元；

28岁买，每年是4945元。

27岁和28岁，每年保费差了170块，贵了3.5%，30年差了5100块。

从逻辑上说，

越年轻，是不是意味着身体更好、更健康？

得大病的概率是不是更低？

理赔率越低，保险公司承担的风险低，保费当然更便宜。

我们来看重疾发生率图：

可以看到，随着年龄的增长，疾病发生率越高，保司需要承担的风险成本也越高。

反之，投保时年龄越小，保司承担的风险成本也越低。

所以28岁的风险成本＞27岁的风险成本。

成本低，保费就会低。

不管你有没有理解，记住这条结论就行：买保险，要趁早。

关于利用好生日投保的一些建议：

生日前后的保费差别，对意外险这类险种影响不大，但如果是和年龄挂钩的产品，如重疾险，影响还是很大的。

不夸张的说，利用好生日投保，可能会省几千块。

保险产品是不断迭代的，

有人可能因为生日将近赶上了款性价比爆高的产品，省下几万块。

也有人可能因为错过了生日，想再等一年，结果该年得了重疾，错过了几十万赔偿金。

所有的等待都有风险。

风险一：忘了或来不及

保险不是逮着一款产品，一投就完事了。

事情看着简单，不就是生日前几天把保险买好？

但真到那个时候，很多人开始到处对比产品，或因为拖延，结果错过了。

时间太赶，买到的产品也可能翻车。

时间就来不及了，但我还没选到合适的产品，

算了，先随便买一款吧，不然保费马上就要贵了…这样的人也不少。

风险二：查出身体问题买不了，甚至当年出险了

如果这段时间，生病了，或者体检出了一些问题，

既要担心身体状况，又可能被保险公司拒保，进退两难。

比较严重，要走人工核保的，这中间耽误的时间，可能最后不得不放弃生日前投保计划。

我之前有个同事，投保前参加公司体检，结果显示“乳腺增生、结节待查”。

吓得她赶紧去做了一份产品核保，没通过。

最后还是多试了几款，找了一个健康告知宽松的产品，但这个时候产品已经和原来的预期有了很大落差…

所以从风险来看，早买保险早安心。

既然有意要投保，不如早点买，早得保障。

确实有特殊情况的，

比如即将要上一款好产品，离生日还有一段距离，

可以适当等等。

最好自己能做个备忘录记一下，以防错过了。

总之，有意向为自己/为家人配置保险的，或有任何疑问的，随时可以找小助理咨询~

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