罕见！官媒、银行连续发声！楼市警钟敲响了…
近一年来，多家银行消费贷、经营贷利率优惠活动层出不穷；
“价格战”背后，消费贷利率的降低确实已是趋势。
截至目前，多家银行的消费贷已出现低于房贷利率甚至接近公积金贷款利率的产品，个别金融机构为了吸引客户，甚至给出了低于3%的最新利率，创下史上最低。
为促楼市回暖，政策出台步伐越来越快，投机套利氛围逐步抬头，随之而来的乱象也越来越多。
在这种大背景下，极易引发部分不法中介机构或个人冒充金融机构工作人员，诱导购房者采用信用贷、消费贷、经营贷等方式违规转贷。
这种方式很容易加大楼市泡沫，扰乱金融秩序。
资金违规流入楼市一直是监管重点打击的领域，经营贷也不例外；
早在2009年，银监会就曾通过两则暂行管理办法将其纳入监管范围，近年来更是多次下发通知。
银保监会消费者权益保护局等监管部门已经多次就此类事情发布风险提示。
官方已多次提醒风险，监管部门正加强相应资金监管力度和处罚，披露典型案例。
去年2月，经济日报就曾发文预警，严防消费贷进入楼市，喊话商业银行和监管部门“堵漏洞”，定期自查。
隔天，再次发布了《警惕房贷置换的多重风险》，讲解了在此过程中将遇到的各类风险。
同月，银保监会一连开出19张银行罚单，这也是2023年以来，银保监会机关公开披露的第一批罚单
此次罚单事由之多、金额之巨（高达3.88亿元），系近年罕见。
经公开信息梳理发现，上述银行罚因主要集中于小微贷款、消费贷款、按揭贷款等领域相关，违反审慎经营规则。
为什么这么做？
在这过程中，关键的一步是赎楼；
中介会诱导消费者使用过桥资金结清房贷，再到银行办理经营贷、信用贷归还过桥资金，有些房地产中介机构、小额贷款公司等甚至会为购房者提供“空壳公司”用于骗贷。
其中会产生中介服务、手续费、担保费、公证费、垫资等新的成本，费用并不低。
除了上述存在的高额隐性收费外，此番操作其背后隐藏着违约违法隐患、甚至要承担刑事责任，影响个人征信、资金链断裂、侵害信息安全等等巨大的风险。
不同于房贷长达几十年的贷款期限，房抵经营贷的贷款期限通常是在3-5年，中间还存在续贷过程；
这就涉及到按一定期限重新递交申请材料，再次进行审核，伪造的资料是经不住多次审查的。
以后政策如果变了，优惠便利条件没有了，到期后将面对利率上涨风险。
一旦被查出或者没有足够的现金流支撑还款计划，将面临停贷或提前全额偿还贷款、房产也会被银行拿去拍卖等风险，资信也会受到严重影响。
此前就有现实例子：据报道，近期就有早一批的违规转贷的购房者，由于房价下跌，房子评估随之下调，面临续贷金额和首贷较大差距续不上贷，需要一次性还上大额房贷……
同时也可能让炒房客死灰复燃，扰乱市场秩序。
贯彻落实房住不炒，不仅仅是稳房价，清缴违法违规房地产金融活动，也包括整改市场，还房产交易一个理性合理的环境。
总得来说，置换房贷这事儿风险太大，不合规的事，还是尽量别碰。
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