融金时代2021：长三角加快普惠、科创、绿色金融发展步伐
作者：张嘉旭 金融研究院研究经理、程一人 金融研究院高级研究员
来源：上海华略智库（ID:HUALUETT）
由华略智库金融研究院编制的《2021长三角金融发展研究报告（白皮书）》新鲜出炉！作为目前长三角金融领域最为权威、详实的研究成果之一，报告对长三角各城市金融业发展情况进行系统梳理。第一期《融金时代2021:长三角金融增加值“千亿级俱乐部”扩容》已详细分析长三角金融城市排名、十大金融创新案例及金融业发展总览，本期为您带来长三角金融业发展特点总结，欢迎各位读者朋友品鉴！
（一）疫情倒逼普惠金融产品精准性、有效性大幅提升
自2020年疫情爆发以来，中小微企业及文旅、线下零售、住宿、交通运输等具有出行和聚众属性的行业受严重冲击，对信贷、保险、理财等方面的潜在金融需求急剧攀升。
对于小微企业正常运营的保障，是产业链供应链不可或缺的重要环节。产业链供应链稳定是保持经济社会平稳发展的基本条件。
因此，2020年以来，聚焦小微企业和受疫情影响较大的行业，相关部门出台了再贷款、再贴现、降准降息、贷款展期计划、货币政策直达工具等一系列金融优惠政策。同时，金融机构也给予了小微企业大力支持。
回首整个历程，与“非典”时期明显不同的一点就是，数字经济的大力发展为金融机构研发更高精准度和有效性的普惠金融产品提供坚实基础，也为这场战疫的胜利作出了巨大且不可替代的贡献。
中国普惠金融的主力军是银行业，信贷业务的数字化程度直接关系到国家数字普惠金融的整体能力。在全国上下全力抗击疫情的背景下，金融机构纷纷打出“组合拳”，包括疫情防控债、疫情防控资产支持证券等创新金融手段层出不穷。
如苏州农村商业银行在银行信贷领域贷中授信辅助和贷后风险预警两个环节，积极应用国网苏州供电公司电力大数据，运用大数据科技手段解决中小微企业融资难、融资贵问题。
一方面，电力数据成为了企业融资增信的方式之一，让银行更好地提升服务实体经济质效；另一方面，构建了“数据产品—银行授信—金融创新—企业发展—诚信电力”的良性循环。
以信用城市建设为契机，人行宿迁市中心支行、宿迁市信用办、税务局等部门建立企业信用信息定期共享机制，“企业信用等级认证系统”为企业精准画像，为金融机构提供多维度“秒查”企业信用信息、实时监测信贷风险等服务，拓宽了它们的获客渠道，提高了融资供需对接的精准度。
苏银金融租赁公司成功推出了南京“疫情防控”和“债券通”相叠加的双主题金融债券。
多渠道与境外投资人沟通“疫情防控”和“债券通”双主题概念的债券设计方案，通过“债券通 ”引流海外低成本资金，降低债券的发行成本，从而降低疫情防控相关企业的融资成本。
（二）创投青睐长三角，江苏省科创板活跃度领跑全国
根据《新财富》杂志统计，华东是创投基金最青睐的地区，2020年共有1621例PE/VE投资发生在这一地区，涉及的投资金额达3408亿元，其主要集中在长三角；华北次之，共发生943例投资，总金额达2189亿元，其主要集中在京津冀，更为准确地说是在北京一城；中南地区总计发生了投资825例，投资金额达1180亿元，投资案例主要集中在粤港澳大湾区。
在获融资项目案例数排名前十的城市中，长三角有上海、杭州、苏州、南京四市，京津冀主要是北京承包了投资并购案例，粤港澳大湾区主要有深圳和广州两地。
科创板加快资本转型步伐，长三角力量日益凸显。2020年，科创板上市公司营业收入达3314.67亿元，同比增长15.56%；共计实现净利润461.66亿元，同比增长59.92%。
科创板IPO企业数量达145家，融资规模高达2226亿元，在各板块中排名第一。A股IPO融资规模前十大个股中，科创板占7家，成为较为火热的上市板块。
长三角2020年新增科创板企业数量较2019年翻番，其中江苏省2020年新增29家，占长三角全部新增科创板数量逾四成，占全国科创板新增数量的两成。
（三）碳中和、碳达峰目标下，南京、上海、湖州引领长三角绿色金融发展
自2020年我国首次提出“2060碳中和”目标，从顶层设计看，与2030年碳排放达峰共同组成“30·60目标”，国务院印发《2030年前碳达峰行动方案》，中央经济工作会议正式把“做好碳达峰、碳中和工作”作为2021年八大任务之一，中国人民银行也把“落实碳达峰碳中和重大决策部署，完善绿色金融政策框架和激励机制”作为2021年十大工作之一，我国正式进入“碳达峰 碳中和”元年。
长三角紧跟国家战略，紧扣双碳目标加快绿色金融发展步伐。2020年，人民银行上海总部与长三角生态绿色一体化发展示范区执委会等12个部门联合发布了《关于在长三角生态绿色一体化发展示范区深化落实金融支持政策推进先行先试的若干举措》，长三角绿色金融发展正式启航。
长三角各地也如火如荼地开展绿色金融发展工作，形成了以南京、上海、湖州为引领的长三角绿色金融发展格局。
从绿色金融创新经验来看，南京形成了一批值得借鉴的案例。
在绿色金融政策方面，2020年，《南京江北新区关于进一步深化绿色金融创新促进绿色产业高质量发展的实施意见（试行）》（绿色金融十条）的发布，围绕新区产业结构调整战略，探索绿色发展“江北路径”，标志着南京绿色金融的改革创新已初见成效。
在绿色金融专业机构方面，南京江北新区成立了全国第一家致力于绿色金融领域研究的专业化智库平台——中研绿色金融研究院，主要业务涉及绿色金融产品和数据服务、ESG信息披露及价值投资、碳资产咨询与管理、企业"绿色管家”综合服务，绿色技术及产业转移转化等领域。
在绿色金融产品方面，2020年南京总计发行了184亿元绿色债券，发行量为长三角第一。
南京江北新区公用资产投资有限公司（以下简称“江北公用”）非公开发行境内首单非金融企业气候债券，成功获得国际气候债券倡议组织（The Climate Bonds Initiative）“水资源设施”绿色认证。
2021年，苏州科技城发展集团有限公司在银行间市场发行2亿元绿色永续中期票据，是江苏省首单绿色永续票据。
从绿色金融要素市场建设来看，上海发挥了金融中心在绿色金融市场建设方面的引领力。
在交易所建设方面，2021年，全国碳排放权交易市场正式启动，交易中心设在上海，从“上海金”到“上海油”，“上海价格”的新成员——“上海碳”正式亮相。
在规则制定方面，上交所修订了特定品种公司债券相关审核规则，新增了“碳中和绿色公司债券”“蓝色债券”等内容。
上交所还将继续研究完善相关标准规则，优化绿色企业、绿色债券发行上市安排，为“双碳”融资提供便利。
在指数编制方面，上交所联合上海环境能源交易所和中证指数公司，以国内A股上市公司为样本，共同编制“碳中和”投资指数，并基于该指数开发ETF产品。
从围绕绿色金改试验区全方位推动绿色金融创新发展来看，湖州从全国六省(区)九地中脱颖而出。
在绿色金融顶层设计方面，湖州制定了“绿色金融25条”“金融10条”等配套政策，每年安排10亿元专项资金和1亿元绿色贴息资金，对绿色金融产品创新、绿色企业上市等给予奖励或补助。
在绿色金融区域特色创新方面，作为全国唯一的绿色建筑和绿色金融协同发展试点城市，湖州率先编制了绿色金融和绿色建筑协同发展试点实施方案，构建了全方位支持绿色建筑发展的区域性金融服务体系，并且创新开发了“绿色建筑开发贷”，落地了全国首单绿色建筑性能责任保险。
在绿色金融平台搭建方面，湖州率先组建了湖州市绿色金融服务中心，并打造了线上绿色金融服务平台，截至2021年上半年，线上平台已累计为近2.3万家企业提供超过2400亿元的银行授信，为107个项目提供了近100亿元的融资支持，为超过1000家企业、100个项目进行了绿色评定。
（四）区域金融业发展规划陆续出台，长三角金融业发展版图正加速重构
2021年是“十四五”开局之年，长三角各省加快出台金融业发展版图，围绕各地经济发展特色和产业布局，各城市制定了各具特色的金融发展之路。
其中，苏杭两地作为江苏省和浙江省GDP排名第一的城市，在“十四五”时期金融业的谋篇布局各有侧重。
苏州紧紧围绕“沪苏同城”和苏州产业发展格局，明确要成为与上海国际金融中心有良好协同增强效应的功能性金融中心。
针对产业发展优势，苏州提出了打造金融服务实体经济标杆城市、数字金融创新标杆城市、全国产业资本标杆城市的目标，聚焦加宽金融与产业间对接通道，着力创新金融服务路径，提高金融普惠性和服务低碳转型能力，着力营造“最舒心”金融生态环境。
从抢抓长三角一体化发展历史性机遇来看，苏州明确了要建设金融开放合作标杆城市的目标，针对积极服务长三角一体化，做强做大金融产业，为上海国际金融中心建设提供良好协同增强效应。
杭州将充分发挥数字经济优势，明确打造高标准杭州国际金融科技中心和浙江新兴金融中心核心区，树立全球金融科技发展标杆、国家科创金融改革试验区标杆。
除了围绕数字经济发展金融业之外，杭州在金融业空间布局上也别具匠心。
明确重点打造“一核、三镇、多点”金融业发展平台，“一核”即以杭州金融城、钱塘江金融城为主的钱塘江金融港湾核心区，打造金融机构总部集聚区、国际金融科技核心区、财富（资产）管理核心区。
“三镇”即玉皇山南基金小镇、西湖蚂蚁小镇、运河财富小镇三个金融特色小镇，努力打造国际领先的私募金融和金融科技发展样板。
未来已来，长三角各城市的金融业发展也进入白热化阶段，上海将进一步巩固国际金融中心的功能和地位，浙江省提出了打造全国一流新兴金融中心的目标，江苏省将建成与江苏社会主义现代化水平相适应的金融强省。
长三角金融格局将如何发展演变，让我们拭目以待。
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