肖锋：人还在，钱没了，怎么办？
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人还在，钱没了，怎么办？
■ 文 | 肖锋 ☞ 《中国新闻周刊》总主笔,功夫财经X嘉宾
为了落实供给侧改革，给企业“降成本”，中国人民银行金融研究所所长姚余栋提出，将企业养老保险费率从20%降到10%，同时划拨国有资产来弥补降费造成的基金缺口。可行吗？呵呵，想想是可以的。
难道没听说，2016年1月1日，财政部长称正研究实行退休人员医保缴费政策。
难道没听说，人社部官网1月26日刊登《我国社保费率高不高》，称受到历史债务、人口老龄化及民众对基本养老金水平期待的影响，养老保险基金支撑未来养老保险的支出已面临很大压力。我国社保制度面临长期基金收支平衡风险，需要保持一定的费率水平。
难道没听说，近日，人社部官员透露，五年后将实施延长退休年龄政策，每两年延长1岁，直到退休年龄无论男女均为65岁。此前，就“退休年龄延至65岁”话题进行调查的结果是：超9成网友反对。
眼下的养老焦虑用一句话表示就是，人还在，钱没了。
老龄化问题是一场缓慢的财政危机。人口老化未必会使这些经济体出现衰退，但一定会制造大范围人口的养老困境。
有专家称，现行养老保险制度如不改变，15年后退休吃不起盒饭（当然啦，专家知道现在盒饭涨到多少钱一盒？）。
经济学家钟伟早在几年前就称，二十年后一线城市一千万不够养老。没错啊，你算算二十年前的平均工资就知道啦。
2008年，73岁的付达信曾为入狱养老故意抢劫。他在宣判时抱怨法院判得太轻，只判了2年。在监狱里的前3个月他胖了10斤。老有所养变成“牢”有所养——这个个案之所以引人关注，不仅是社会如何对待孤寡老人问题，人们多少有点同病相怜，大家对未来养老都有点无助感。
面对未来，你如何才能安心养老？
假如你不在体制内，假如养儿防老变成防儿啃老，假如你不想学2008年那位老付，还是趁早找到解决方案吧。
第一，多买商业保险？中国人寿称，养老生活提前储蓄，提供福禄满堂养老年金保险(分红型)，养老分红两全其美。问题是高通胀之下，哪家保险机构敢说养老金保值？
第二，“以房养老”模式？中国政府网公布国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》，明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，即所谓“以房养老”，指老年人将自己名下的房屋产权抵押给银行等金融机构，可定期获取一定的养老金直到去世。换句话说就是，拿房子换“活”钱来养老。
“以房养老”政策在经历了一年的酝酿后终于呱呱落地。媒体报“以房养老广州落地，500万房产每月领15155元”，有两户广州籍老人签署了以房养老合约，以65周岁男性，房产有效保险价值500万为例，老人每月领取养老金为15155元，直至去世。
请问，500万的银行定期利息是多少？银行可不是省油的灯。
第三，养儿防老？是养老防儿吧？啃老族越来越庞大。按一线城市养儿成本200万计，二、三线城市50-100万计，儿女入职每月3000块收入，啥时能养活你呢？养活自己就不错了。
好像，还只能指望政府，指望那点养老金。
每个中国大陆人必须面对以下难以面对的现实：
当前中国的老人，即60岁以上人口，已超过2亿，预计到2050年，中国老龄人口将达到峰值4.37亿，每三人中必有一老者，说不定他还在干活。
人口红利即将消失。拐点发生在2015年，劳动力从9.98亿的峰值开始逐年下滑，年均减少366万。社会的财富蛋糕怎么做大？
社保欠账。据中国银行测算，2013年中国养老金缺口就达18.3万亿元，这个历史欠账不可能轻易抹平。
中国老龄科研中心2011年的一项调查显示，中国60岁以上老年人余寿中有三分之二时间处于带病生存状态。2015年，部分失能和完全失能的老年人达到4000万人。
所以，解决养老问题，首先你要：锻炼身体，坚持到底！
其次就是改革，改革生育制度，改革分配制度，尤其是养老制度并轨，现在抓紧解决问题还来得急。
眼下，“辛辛苦苦二十年，不如炒房赚的钱”，记住，等你养老的时候，最便宜的可能就是房子。
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