购房秘笈：刚需买房，银行按揭贷款必修篇#W08
买房，一场没有硝烟的战争。对于普通购房者，里面有着多少辛酸泪，九九八十一难中，不仅要避免接盘，敏锐发现建筑问题，连按揭买房也可能面临风险。因为按揭购房制度至少涉及三方当事人，即买方、卖方（开发商）和金融机构（银行），其中的关系利益牵扯中，会涉及到一些法律关系：
1、买方与卖方之间的房屋买卖合同关系;
2、买方与银行之间的资金借贷关系;
3、银行与开发商之间有关银行同意对预售项目提供贷款合同关系;
4、开发商同意在房产证办理下来之前对买方的还款责任向银行提供担保的保证关系;
5、买方与银行之间的房屋抵押关系;
6、买方为贷款向保险公司办理保险而产生的保险关系;
7、当买方不能偿还银行本息时，银行或开发商回购买方房屋所产生的房屋回购关系。
按揭贷款买房要注意什么？
一、征信不良
这个是硬伤、非常尴尬，如果你的银行信用有黑点，或被银行直接拒贷，在按揭贷款之前要查清楚自己的信用几何。银行信用包括哪些内容呢?
主要包括：1、个人短期内查询征信的次数，你查询的每一次征信都会在个人信用被挡，查询的多说明你缺钱，银行会评估你的资金问题;
2、个人新永中有很多网贷、很多信用卡、贷款很多。这个也影响个人信用，这种情况会被评估为你缺钱用，所以网贷多，如果信用卡多说明你不懂得怎么使用现金，或存在现金断裂的可能；如果贷款多，说明你用钱太多，再继续给你款项，你不一定还的上。
3、个人还款是否存在预期，这个很严重，如果你的信用卡、贷款还款逾期了，就会直接给你留下浓墨重彩的一笔，这个是消不掉的，遇到这样的黑信用，或被直接拒贷。
二、房龄过大
出于对风险的考虑，银行对房龄过大的二手房贷款十分慎重，普遍规定二手房房龄不能超过20年或25年，有银行规定不能超过15年，更严格的要求不能超过10年，如果不符合房龄要求，很有可能就被银行拒贷了，没有商量的余地。
三、收入不符合贷款银行要求
借款人的收入体现了其还款能力，因此在申请房贷时，银行会要求提供收入证明，通常收入与房贷的关系可以用以下公式表示：
月收入=房贷月供X2
如果借款人还在偿还其他贷款，也需要算在里面，公式如下：
月收入=（其他贷款月供+现申请房贷的月供）X2
东兴金服温馨提示：如果购房人的收入不满足以上要求，那么基本上就妥妥的被银行拒之门外了。所以大家在按揭贷款买房时，一定要注意以上提及的问题，希望大家成功购买到心仪的房产。
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