很多客户都想趁着2020年这波降息潮的来临，从新优化下贷款结构，降低自己的贷款融资成本，在申请银行经营贷款的时候，除了房产外，银行收入流水+企业是关键，关于注册企业篇参考：贷款攻略—注册公司指南，今天这篇文章我们聊聊银行流水问题，希望通过这篇让您避免自己给自己挖坑。
很多客户也做过银行贷款，过去粗放式的经营贷款产品，只要有房产，有没有企业都可以办理贷款，而现在不行了，不仅需要企业而且需要您有一定的还款流水，而不同的银行对于流水的算法也不一样的。国内的股份银行大致算法分两种：
1、根据企业本次贷款额来计算：
公式：银行进账流水2倍=本次贷款额+银行负债
2、根据还款月供来计算：
公式：银行贷款月供+负债月供=2倍银行收入流水
PS:需要注意的是，如果您当天进账当天出，这样的流水是无效的。
下面我们聊聊：客户自己冲银行流水时候给自己“挖坑”的故事经营贷案例 张先森是做服装生意的，有一个企业成立3年在北京丰台有一套住宅评估700万，由于生意周转需要想到银行申请200万贷款，银行做完系统评分以后，客户经理告诉张先森本次签约需要的资料和银行流水，张先森看了下所有的资料都可以提供唯一的就是银行流水没有，主要是张先森平时都是现金交易，流水比较少，于是张先森打算自己冲流水，结果冲的流水反而拒贷了..........
这是为什么呢？
原来：张先森冲流水的时候，都是从生意伙伴那边借钱，于是在转账的时候有几笔备注写：借款，利息1分，借..........
那么这样一份流水送给审批，审批会怎么看您呢，银行会认为您非常缺钱，目前有债务问题，可能需要从银行贷款去填补您流水上借款，而不是用于企业经营........2018年以后很多银行对于民间借贷客户非常排斥，部分银行明文规定：对于有民间借贷需要结清满半年以后才可以申请房产贷款。而随着扶持小微企业持续降息，贷款利息越低对于客户的收入流水也就要求越高，如果我们没有银行流水或者流水不足，应该怎么去银行办理经营贷款呢？如果您没有流水，在筹划流水的时候，不要备注以上字样，不然后冲的流水也是无效的，银行会怀疑您外面有很多债务问题。有些客户喜欢用网贷，借条等产品，因而会在流水中体现出“xx小贷”等交易字样，当这样的流水呈现规律性出现时，在银行审贷人员眼中，会非常怀疑您资金缺口比较大。流水中如果出现“购房款”、“房屋定金”等交易字样，尤其是出现在最近半年的银行流水中，很容易被认定为有投资购房的嫌疑，拒贷的概率非常大。如果你的流水中出现“xx公司投资款”“证券”的交易字样，或者看到大规模的“银证转账”流水，那么同理，也会面临客户稳健性、风险度考评，如果不能提供额外说明资料，会被拒贷。流水当天进当天出，在银行看来这些流水也是无效的，就算您提供1000万流水贷款200万，银行也会剔除当天进出的流水，可能需要补充资料。 以上5点，就是银行流水需要注意的事项，希望对大家办理银行贷款有所帮助。 我们很多投资房产的客户，基本从2008年开始都应该办理过银行贷款，过去可能拿个房产证就可以办理，对银行流水也并不陌生，而随着房产贷款不良率的提升，银行审核客户标准也在不断的提升。在贷款的审批过程中，审查流水好坏有2种不同的审批逻辑，这是完全不一样的，主要分为：涉及产品：按揭贷款、信用贷、消费贷、信用卡、部分经营贷如果你的工作单位：是公务员、国企央企、500强外企、上市公司、知名企业等，那么流水相对也稳定，在银行评级也自然提升；而不知名的企业，银行只能通过审核流水体现还款能力。在经营流水考察中，银行主要关注的是有效收入，银行会根据流水情况进行一次筛选，分为“有效”和“无效”所以在经营流水筹划中，最需要关注的是不同的行业有不同的收入规律，所以“经营流水”需要符合行业特点。具体如何筹划，我们在东兴金服之前的文章已经说的很清楚，也欢迎来电咨询。 可能有些客户不太注意，流水中已经出现了我们说的购房记录和借贷记录，或者着急贷款也没时间冲流水，那么有没有解决方案呢？ 根据东兴金服最新统计数据，我们帮广大客户优先两套解决方案：YZ银行：
年息：4.55%
额度：1000万
年限：10年
优势：住宅，商业都可以办理，先息后本5年循环，线上审批不要流水。
XM银行：
年息：4.8%—5.7%
额度：1500万
年限：10年（可无本续贷）
优势：住宅，商业都可以办理，先息后本，流水要求宽松
以上就是本次东兴金服为大家汇总的，如果您喜欢我们的文章记得多多推荐给您周围的朋友，银行贷款我们是认真的，专业服务从这里获取...........
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