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没有信用的货币,一文不值

闲蛋黄 伊森艾玛 2023-06-22


金银天然不是货币,但货币天然是金银。——马克思《资本论》

现代货币是一种信用工具,是种可转让的债务凭证、债券,而信用的本质又是什么呢?西方的货币银行学会告诉你,货币的信用价值来自于对应的、可兑换的实物资产的价值。

西方的这些货币金融思想,源自西欧的,古西亚……与东方的货币金融思想还是有出入的。中国的信用、金融思想是与文明一起诞生的,更接近货币的实质。

伏羲时代有个重要的文化遗产《易经》。易有三义:变易、简易、不易。变易是交易给双方所带来的变化;简易是交易解决双方的困境;不易是交易的原则(即诚信、守正)。易经是对交易双方、契约双方的概括和总结。


《周易 系辞》说:“上古结绳而治,后世圣人易之以书契,百官以治,万民以察“。结绳和书契都是中国最早的契约和信用工具。契约”中“契”本义是书契,“约”本义是结绳。结绳出现最早,书契次之。

结绳是打着绳结的绳子,书契则是刻着横线或契齿的木片。如果二人发生借贷交易,就用一对绳子作为凭据。两根绳子制作完全相同(包括绳结的数量、绳结的大小、位置),这些都起到加密的作用。一般借方被称为左方,贷方被称为右方。到期时,贷方持着绳子去找借方讨债,而借方则对绳子进行比对验证,只有两根绳子“合同(合在一起相同)”时,才认账(书契的用法与结绳基本相同)。所以,中国最早使用的不是实物货币,而是这种信用货币(绳币)。

货币,以物换物的产物

在人类经济发展初期,“以物易物”的方式曾占据着相当大的比例。有的部落擅长捕猎,有的部落擅长采集,剩余的产品又不宜存放,临近的部落自然会产生产品交换,人们规定了固定的交易时间和地点,交易也从以部落为单位,发展到以个人为单位,以物换物的集市。

以物换物最大的弊端是,你想用自己的产品交换别人的产品,但是别人不一定想要你的产品,那就需要去交换些更受欢迎的产品,有些价值的商品,这就是最初的货币。

游牧民族以家畜作为货币,狩猎民族以兽皮作为货币,农业民族以五谷和布帛货币,在亚细亚高原及西伯利亚以茶砖为货币,在非洲内地以盐板与奴隶为货币,在非洲东北部锡瓦绿洲的枣椰子仁为货币,在亚马逊上游以蜡块为货币,在冰岛与纽芬兰以干鳕为货币,在马里兰与弗吉利亚以烟草为货币,在英属西印度以砂糖为货币,在葡萄牙附近以象牙为货币……

中国在绳币和木契币后,开始使用贝币。不过贝币也并非纯粹的实物货币,依然保持着信用货币的特征。很多贝币实际都用廉价材质做成,如骨贝、陶贝(泥贝)、石贝等。

海贝能做装饰品,小巧易携带,辨识度高,放久了也不会腐败,因此是货币的不二之选。那住在海边的人人都是大富翁了?也未必,就算你能捡到海贝,还需要进一步打磨、钻孔和改造,才能成为真正的货币。

随着商品交换的发展,货币需求量增加,海贝已无法满足人们的需求,古人想出用铜来仿制海贝的方法,便出现了“铜贝”。货币就从“自然货币”演变为“人工货币”。


中国金属货币的改制

容易获得、质地柔软、易于加工的铜、银、金等材料,最早被各民族开发利用。使用金属块作为货币,存在两个缺陷,一是确定它的真假和成色困难,二是收付时必须切割的麻烦。

战国以前,诸侯国都是自行铸币的,这也导致货币的标准、形状、价值等五花八门。到战国后期,大概形成了以七雄为主的货币体系,以赵国的铲币、齐国的刀币、秦国的圆形方孔钱、楚国的蚁鼻钱较为著名。 秦灭六国一统中原后,始皇帝于公元前210年颁布法规“以秦币同天下之币”。秦半两钱的圆形方孔钱,一直延续到民国初期。


汉初中央听任地方各郡自由铸币,导致“盗铸如云而起”,不仅造成市场混乱,更使得各地富商豪门操纵铸币权,富可敌国。公元前113年,汉武帝收回了郡国的铸币权,由中央统一铸造五铢钱,五铢钱成为当时唯一的合法货币。铸币权收归中央,对中国后来历朝历代政治经济的发展和繁荣,有着重要的作用。

秦汉以来所铸的钱币,通常在钱文中都明确标明钱的重量,如“半两”、“五铢”等等(二十四铢为一两)。但流通时间较长,磨损是不可避免的。于是唐高祖武德四年(621),李渊决心改革币制,废轻重不一的历代古钱,统一铸造“开元通宝”钱。如此一来,即便货币磨损,也不影响其价值。

北宋时,货币流通额随着经济繁荣而增加。北宋太宗时期,年铸币八十万贯,后逐渐增加。由于铸钱的铜料紧缺,政府为弥补铜钱的不足,在一些地区大铸铁钱。据《宋史》记载,当时四川所铸铁钱一贯就重达二十五斤八两。在四川买一匹罗(丝织品),要付一百三十斤重的铁钱。纸币“交子”于是在四川地区应运而生。起初,“交子”只是商人和钱庄之间的业务凭证,到宋真宗时期,在政府的许可下,由成都十六家富户共同经营推广。

宋朝的“交子”、元明两代的“宝钞”为代表的纸币,为什么最后都玩不下去了呢?因为古代没有一个货币储备机构和一套健康的货币发行机制,缺乏信用担保。纸币滥发的结果,最后都是沦为废纸。

在宋朝之前,银子是基本不作为货币在市场上流通的,银子是到明朝之后才成为主要流通货币的。明朝之前,中国对银矿的开采十分有限。伴随着新航线的开辟,来自美洲大陆的大量白银流入中国,大概是本土产银两的近10倍之多。社会生产力的不断提高,就需要货币结算,大宗贸易中,白银的购买力明显要高过铜钱。在 张居正等改革派的作用下,形成了“白银为主,铜钱辅之”的成熟货币体系,此后沿用到了清朝晚期。


“以物换物”到纸币,不过是货币的形态发生了变化。货币的本质依然是信用中介工具,跟材质和技术无关。货币失去信用,会发生什么?

虚拟货币是个伪命题

在人类历史上,财富的产生和消失速度的就该是虚拟货币了吧。就拿虚拟货币里最出名的比特币为例,从2009年的0.0001美元开始上涨到2022年最高峰68000美元。如果当年买了1美元比特币,如今也是亿万身价的富豪了。正是因为拥有这样的造富神话,让很多人痴迷与虚拟货币,并诞生了各种各样的虚拟货币,以太币、狗狗币等。


虚拟货币自诞生至今一直颇受争议,至于价值何在,从各国政府、专家到普通民众,都难以给出令公众信服的解答。进入2022年后,虚拟货币更加频繁出现上蹿下跳行情。大部分的时间是在下调,出现50%的下跌已经成为家常便饭了。币圈茅台的LUNA币,从6美元跌到了0.025美分。如果从LUNA币最高峰的119美元往下看,已跌去了99.99%,基本可以判定为资产清零了。从交易网站的统计数字来看,在24小时内,有40万人爆仓,单笔最大爆仓金额为1000万美元,总爆仓量为12.57亿美元。也就是短短24小时,12亿美元的财富就人间蒸发了。比特币稍微好点,还有底托着。

认可者认为,像比特币等虚拟货币是区块链技术的载体,这种技术如果利用到传统金融领域,可增加安全性、去中心化、供应量有限,有可能取代法定货币;

质疑者认为,虚拟货币炒作只是借着区块链技术的噱头,不具有货币的本质属性,不像金银有内在价值,或者纸币有国家信用做背书,更不用提普及性和稳定性。

前期进入虚拟货币领域的投资者,确实赚取了大量的财富,毕竟在前期这些虚拟货币的价格是极低的,但越到后面进入的投资者,获得的财富越少。以比特币为例,如果你在1万美元的时候进入,涨到最高峰也就6万多美元,6倍而已,风险却是极大的。


境外的虚拟货币炒作,我们管不了。 但为了防范被风险波及,央行、三大协会在内的监管层,早在2017年就宣布虚拟币为非法,关停其交易所,给国内虚拟交易者处处设置“障碍”。美国著名投资家芒格一直痛批比特币愚蠢而邪恶,说中国禁了很聪明,而美国则是愚蠢至极。

美国当然也不傻,把所有能赚钱的池子都牢牢攥在自己手心里,正手美元,反手虚拟货币,韭菜割得不要太爽。

区块链是不是技术的进步?当然是。不过工具和技术并不是信用本身。技术不能创造信用,只是在辅助建立人与人之间信用。超越国界的货币是不可能存在的,不是技术无能为力,而是人心余额不足。

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