买房抓紧办按揭贷款啦！加拿大房贷“压力测试”利率可能提高10%！6月1日开始！
今天，加拿大“银监会”——金融机构监管办公室（OSFI）提议，提高按揭房贷的资格门槛，即提高房贷难度，以缓解当下房地产市场大热而带来的金融稳定风险。
提议的主要内容，就是提高央行“5年期普通按揭基准利率”，即众所周知的“压力测试最低审批利率”。
目前的审批利率是4.79%，新提议是5.25%或合同利率加2%取其高者。这样，如从目前的4.79%提高到5.25%，提高幅度为46个点或约10%。
10%的提高，相当于“如果现在能贷款100万，以后就只能贷款90万了”。
前年和去年，央行将这个利率分别调低了四次，从最高时2018年的5.34%一路调低到了现在的4.79%。央行本来是直接将“六大银行”五年期固定利率挂牌价的“众数”（即出现次数最多的数值）拿来用作这项基本利率的。
OSFI主任鲁丁（Jeremy Rudin）表示，合理的住房按揭贷款审批标准，对金融机构的安全和稳定一直都非常重要，现在还比以往任何时候都更加重要。
此时加拿大正在发生房价飙升。一段时期以来，政策制定者和专业人士对此都有所担忧。极低廉的按揭房贷成本和对“居家工作”的需求，刺激了全国范围的房价上涨。
据加拿大房地产经纪协会（CREA）计算，在过去12个月里，全国房价上涨了17%，12个主要市场（大中城市）涨幅超过30%。
加拿大央行“5年期普通按揭基准利率”从去年8月以后一直是4.79%
在此情况下，OSFI终于表示，如此的住房市场状况有会使贷款机构面临更大的金融风险，所以不得不采取主动行动。
OSFI并提出，今后每年将至少重审一次按揭房贷“压力测试最低审批利率”，对其提供校准和确保其位于适当的高度水平。
现OSFI的议题计划正在“征求意见”阶段，如无意外的话将于6月1日正式开始实施。
提高最低审批利率后，由OSFI监管的“无保险按揭房贷”领域将会受到影响（有保险的按揭房贷由联邦政府机构CMHC负责确定贷款资格）。
OSFI今日发布的公告中并没有提出政府是否将有跟进，对联邦财政部的提问也还没有答复。
很明显，如果方案实施，很可能会有一批买家不得不赶在新政实施之前加速贷款入市，市场会临时更加发烧。
丰业银行经济学家霍尔特（Derek Holt）因此说，这样的话加拿大很可能会有一个更加火爆的春季房市，会有更多的拉动需求。
OSFI早在去年1月已经启动了这项基准利率评估，但由于疫情后来陷于停顿，直到现在才再度启动。
起先，从2016年秋季起，加拿大财政部只对“有保险房贷（首付低于20%）”做压力测试，后来OSFI也将其推动到了“无保险房贷”，从2018年1月1日起开始对所有房贷借款人都做压力测试。
压力测试的本意，是确保借款人能够在利率变高时仍有能力完成偿贷，测试方法就是简单地用借款人的比例收入按设定测试利率和计划贷款年限，计算出能够提供给借款人的贷款额度。
其中对首付高于20%的“无保险普通按揭贷款”的最低审批利率，就是央行的“五年基准利率”或者银行合同利率加2%，取其高者。所以，OSFI的2018年新规等于直接降低了普通贷款购房者的购买力。现在提高审批利率的效果也是一样的。
在温哥华“甘比走廊”（Cambie Corridor），有一幢房屋最近超出政府估值100万元成交。此处地块较大，56尺的幅宽快是33尺标准幅宽的两倍了。
按照政府估值，这幢房屋的价值是345万元，但在今年3月10日挂牌上市时，其标价是438万元，即差不多是比估值高出100万元。
根据温哥华市的甘比走廊开发计划，房屋所在地会建设四层公寓楼或六层出租公寓楼。项目的主旨是沿天车“加拿大线”进行提高居住密度的建设。对于这幢待售房屋来说，当然未来此处改建为六层出租公寓楼最为有利。
挂牌16天后，有买家以438万元的原价买下了这幢房屋，卖主实现了高出评估价近百万元（93.27万元）的售价。
温哥华“市政监督”网站CityHallWatch的赫尔顿（Randy Helton）说，先建设天车线路，再将沿线区域重新规划为高居住密度区，土地价值增加，导致严重的投机逐利活动，就是这么回事。同时，城市中低收入者也不一定会因此更容易买到可负担的住房。
和甘比走廊类似的是规划中的“百老汇走廊”。由于新建的“百老汇地铁”将通到温哥华Arbutus街，现规划单位也正在和温哥华市政府一起提高沿线的居住密度。
文字编辑：闻所未闻
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