专访印尼首家校园贷Cicil，这家“趣店”看准学生的未来

【7点5度】第268次与您见面。本文共1949字，8个问题。

导语

国内最近爆出某金融投资公司告了400多位大学生的校园贷相关案件，原来一直被诟病的校园贷企业成了被薅羊毛的受害者。那么刚刚起步的印尼校园贷目前是什么情况？

最近，印尼的互金行业逐渐进入平稳发展的阶段，印尼金管局OJK也越来越大方，准备在2018年年底通过164家金融科技企业的注册，目前这里多数是从事网络借贷的企业。而本次项目说的主人公，印尼第一家校园贷——Cicil，据说最近完成了新融资（未公布）与布局，下面由小罗盘通过专访Cicil的联合创始人兼CEO林庆汶Leslie Lim，为大家介绍这家印尼的“趣店”的情况。

Leslie Lim（左）与他的合伙人Edward（中）

Cicil的打开方式：

学生任意选购，下单和分期同时进行

在电商平台上选择了产品后，学生可以将链接复制到Cicil的应用里面，然后是一系列的身份审核和信用评价，其中包括在校大学生们的学校，专业，成绩（GPA），身份证和学生证作为审核材料。Cicil为通过审核的学生提供选择贷款期限的自由，可以选择1-24个月还清。

据说，成绩好的学霸们连借钱都比学渣方便，敢问一句，还有王法吗，还有人权吗？这也难怪，两位创始人Leslie和Edward自己就是大学霸，当然是帮自己的同类。（想要直接了解项目情况的船长，请划到文末图片获取项目总结图片）

为了让船长们更了解Cicil，我们下面放上专访的具体内容：

7点5度：

现在印尼的学生贷市场有多大？Cicil为什么会选择这么一个单一市场，而且创立两年多后也没有拓展到别的人群?

Leslie Lim:

整个印尼在上世纪50年代只有10所大学，但是到了现在，已经有接近3000所，而大学生的人口已经达到600万，所以即使是大学生一个细分市场就已经有很大的潜力。

印尼的大学毕业典礼

目前Cicil没有横向的用户群体扩张的打算，而是在学生群体里面进行各种领域的纵向扩张。比如除了针对一般消费商品的分期，我们开始做学费贷，租房贷，旅游贷，甚至是校园保险业务。

而至于会不会涉及到非学生人群，这个未来肯定有机会，比如说在老用户毕业后，我们打算为他们提供车贷乃至房贷。印尼银行的信用卡发卡率非常低，即使学生毕业找到工作，仍旧需要非银行的贷款服务。

因此，我们虽选择了没有蓝领群体人多，没有中小企业量大的校园，但是一直在纵向拓展新的业务，与其说我们关注校园贷，不如说是从学生时期就培养我们的用户。

7点5度：

那Cicil是不是已经成为了印尼市场里最大的校园消费贷提供方？你们担心像Akulaku等比较大的分期平台也进入学校和你们竞争吗？

Leslie Lim：

单说校园贷的话，目前我们应该是市场里面最大的，平台用户数超过10万，入驻了9个城市100多所大学。如果现在的大玩家进入校园，对我们来说压力肯定会有，不过通过之前在校园推广时积累的经验，我们相信自己在这垂直领域的能力和用户沉淀。

7点5度：

你提到推广的经验，在印尼的校园里用的是怎样的推广方式比较有效？

Leslie Lim：

要打入校园，我们认为学生才是推广的主力。我们一直在寻找合适的校园大使（Student Ambassador）在他们的校园里面推广我们的平台，并且协助校友申请，这个不只是简单的兼职，而同时是在培养Cicil未来的核心团队成员。这个打法除了提高知名度，还可以提高我们团队的造血能力。

Cicil团队

7点5度：

目前在消费分期产品，M1的逾期率是多少？

Leslie Lim：

目前是个位数的百分比。

7点5度：

这在消费分期里面属于非常低的，你们怎么做到的？催收方面有多少人在负责？

Leslie Lim： 

最重要的原因可能发生在审核的阶段，如果明显没有偿还能力或者不应该借钱的用户，我们一律不借，不会故意去赚逾期的罚金。目前负责催收的人不多，只有两位全职负责。

7点5度：

如果在审批阶段这么严格，那Cicil的贷款批核率是多少？

Leslie Lim：

我们的批核率大概是百分之20到30之间，不算太低，可能大学生的身份就已经为我们筛掉了不少未合格的用户。

7点5度：

学生在Cicil平台上传想购买的产品的电商链接就可以开始申请，不过我看到和你们达成合作的基本上是比较小的电商平台，在SKUs和流量都不算太强势，你们接下来有什么改善的计划吗？

Leslie Lim：

我们当然非常希望和所有大的电商平台合作，不过刚开始我们规模比较小，所以合作的平台规模不大，但是现在已经在和Tokopedia，Lazada这些平台在谈，尽早与全部主要平台达成合作。

      Cicil在雅加达的办公室

7点5度：

中国校园贷经历过的乱象会在印尼发生吗？目前中国监管已经对这个行业进行了整治，印尼政府怎么看待这个行业？

Leslie Lim： 

现在在印尼金管局OJK那成功注册的互金企业有54家，其实在去年年底这个数量只有36家，而Cicil正是属于第一梯队的36家之一。换句话说，我们的业务是在OJK的允许下进行的，而且利息也维持跟其他传统的金融服务（信用卡）差不多，我们不希望做给学生增加负担的企业，而是要让接触不到银行金融服务的人群受惠，Cicil想为学生的现在以及未来提供更完善的金融服务。

以上为7点5度专访Cicil的创始人Leslie Lim的对话内容，采访于新加坡乌节路某咖啡店，全程以英文进行。

END

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