图解 | 第三季度银行理财市场季报

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图解第三季度银行理财市场季报

本文是券业行家『他山之石·银行』系列第1篇，

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银行理财市场总体预览

普益标准监测数据显示，2018年第三季度，434家银行共发行了25,893款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品）。

发行银行数减少72家，产品发行量减少2,756款。

其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.64%，较上期下降0.15个百分点。

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第三季度理财产品发行机构分布

从发行量占比来看，城商行和农村金融机构依旧平分秋色，分别占34.69%和33.35%。从发行量增减来看，农村金融机构减少最多，为1,188款；其次是城商行，减少938款。从增减占比来看，股份行相对上升1.05%，农村金融机构相对下降0.94%。

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各区域内银行理财产品收益率

无论是保本还是非保本产品，31个省份的银行理财收益率全线环比下滑。

保本理财产品：山西最高，平均收益率为4.27%，仅环比下降0.09个百分点；其次是贵州和新疆，分别为4.19%和4.17%；江苏最低，平均收益率仅为3.80%，环比下降0.31个百分点。广东收益率领跌，环比下降0.33个百分点，降至3.82%。

非保本理财产品：天津最高，平均收益率为4.80%，环比下降0.21个百分点；其次是辽宁和上海，分别为4.79%和4.78%；西藏最低，平均收益率仅为4.71%，环比下降0.21个百分点。贵州环比跌幅最大，下降0.26个百分点；辽宁环比跌幅最小，下降0.19个百分点。

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第三季度不同类型理财产品收益率比较

3月以下期限的保本产品中，国有银行收益率最高，为4.14%；非保本产品中，股份行最高，收益率达4.91%。

3-6个月期限的保本产品中，股份行收益率最高，为4.27%；非保本产品中，城商行最高，为5.04%。

6-12个月期限的保本和非保本产品中，城商行收益率均居首，分别为4.33%和5.16%。

一年以上期限的保本和非保本产品中，城商行收益率均居首，分别为4.57%和5.19%。

开放式预期收益型人民币产品

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存续产品

第三季度，面向个人投资者的开放式预期收益理财产品共有224,638款存续。其中，全开放式产品数量为150,773款，较上期增加17,990款；半开放式产品为73,524款，较上期增加8,504款。

从产品发行量来看，全开放式产品发行量均高于半开放式产品发行量。

从产品收益率来看，开放式产品整体收益率表现平稳，其中全开放式产品收益率均在3.0%以上，股份制银行收益率高达4.18%。半开放式理财产品的收益率均在4.30%以上，明显高于全开放式理财产品。

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在售产品

第三季度，在售的开放式预期收益理财产品共有96,933款。其中，全开放式产品数量为68,028款，较上期增加3,712款；半开放式产品为28,905款，较上期增加310款。收益率披露较为完整的产品96,801款。

从产品发行量来看，全开放式产品发行量高于半开放式产品发行量。

从产品收益率来看，半开放式理财产品的整体收益率高于全开放式理财产品。

净值型人民币理财产品期间收益率

从净值型产品期间收益率来看，排名靠前的发行银行分别是：中国工商银行、江苏银行、交通银行、中国农业银行和中国光大银行。

净值型产品期间收益率最高的产品为中国工商银行发行的“工银财富系列工银量化理财-恒盛配置CFLH01”，期间收益率为53.09%。净值型产品期间波动性最高的产品为交通银行发行的“"得利宝_私银"系列海外1号人民币净值型境外理财产品(0191150054)”，期间波动性为171.77。

外币理财产品情况

第三季度外币理财产品共发行441款，其中美元产品数量和收益率均最高。

到期产品情况简介

第三季度，封闭式非结构性预期收益型产品共有26,382款到期，其中11,392款公布了到期收益率。结构性产品共有1,919款，其中115款公布了到期收益率。

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研究员：陈丽君

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