房贷利率一降再降，要不要提前还贷？

房贷利率一降再降，一个老生常谈的话题再次成为热点：要不要提前还贷？

年轻人不想再为银行打工！

无论是微博，还是小红书，随手一搜，就有N条相关话题。

丨小红书

为什么这个话题，会重新变成热门呢？

我想了一下，因为环境变了，楼市行情也变了。

大家可以想一想，以前，所有人是不是都在劝你，能贷款30年，就不要贷款20年，能贷款就别全款？

因为，那时利率低啊，利息也低。多出来的钱可以拿去买理财，买基金，收益也不差。

但现在，情况似乎不一样了。

上周五，LPR又降了，目前5年期以上LPR为4.45%。而首套房利率的下限也不再是4.4%了，而是4.25%了。

| 5月20日LPR最新报价

这不，佛山有两家外资银行已经火速跟进，四大行中有三家首套利率已经可以贴着LPR，卷疯了！

以广州陈先生为例。

2018年，陈先生在增城贷款买了一套153万左右的房子，大约4成首付。

差不多是这样↓

丨链家

和绝大多数打工人一样，等额本息30年下来，利息和还款总额基本一样。

前几年，月供5000元的房贷，只有几百块是本金，其它全是利息。

在老实还款4年以后，陈先生的本金还剩86万。

相当于40多个月，陈先生给银行还了24万多，其中只有6万多是本金。

陈先生通过炒股赚下的15万闲钱，提前还了部分房贷。至此，他的贷款总额剩下71万多。

丨链家

换算一下，陈先生通过提前还贷合共减少近33万本息。

减去提前偿还的18万利息后，最终减少大约15万。

陈先生在还15万本金的同时，减少了15万利息。

拼死拼活的年轻人前几年还贷，基本是在帮银行打工。

环境不好时，他们想减轻压力，或者缩短刑期。

功夫君认为，2018-2021年买房的人，现在是提前还贷的好时机。

主要是两个环境改变了：

1、资产升值缓慢，买房投资不赚钱！

2、投资收益大幅下降，跑不过房贷利息！

询问了几位提前还贷的年轻人后，发现大家还贷多数是上述两个原因。

丨B站、小红书

还有一点不得不提。

大放水下，大家可以拿到的钱更便宜了，例如低息经营贷、抵押贷……

与其眼睁睁看着钱被败掉或是理财亏利息，有能力的话可以提前还贷。

丨广州房产绘

前些年，陈先生正是利用炒股赚到的十多万，填补房贷。

如今，时代变了，别说赚钱，现在能不亏钱都要尊称一句“理财大师”。

不相信？

某基金前6个月收益-32.31%，而在前三年上涨164.5%。

丨支付宝

招行每年可赎的灵活理财产品，上一年收益率8.86%，最近一年只有1.41%。

丨招商银行

理财、股票（基金）都不行，那炒币呢？

这是比特币近3年走势，2021年末到现在近乎腰斩。

别说赚还是亏，这直接洗白投资人了。

无论是理财、基金、股票的收益率，在今年都远远不如房贷能亏。

以前-你不理财，财就不会理你。

现在-你不理财，财就不会离开你。

所以，要不要考虑提前还贷呢？

功夫君找到3条主要的提前还贷路径。

1、资金充裕，全部提前还款。

2、部分提前还款，降低还款额度。

3、部分提前还款，缩短贷款年限。

提前还款=减少还款本金+利息总额，缩短年限=大幅减少利息。

还有银行可以选择从等额本息改成等额本金。

无论选择哪一种方式，最终都是为了少给银行一点利息。

一般来说，与业务经理联系申请或通过手机APP就能提前还贷。

是不是大部分银行都可以选择提前还贷呢？

是的！只要满一年，市面上主流银行基本能允许申请提前还款。

对还款金额有没有要求？

一般在1-5万以上就可以。

有没有罚息违约金？

取决于合同上的要求，例如招行多数没有，农行有。

能否在等额本息和等额本金中切换？ 

可以！和业务经理沟通申请，可以通过。

有没有次数限制？ 

一般来说，一个月一次是可以的。

在工资滞涨和裁员压力下，追求稳定无可厚非，你的钱真能跑得过房贷吗？

功夫君认为，早还5万省下来的远超过理财一年赚的2000来块钱。

如果手上有闲钱，不是家缠万贯或投资天才，早早还贷轻松点，是可以考虑的。

最后预告一下：下周三（5月25日），功夫君将邀请资深信贷人士专门聊聊提前还款，以及近期热议的房贷利率和你们关心的骚操作，点击【预约】我们周三见。

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