【福建自贸试验区-百项红利㊾】跨境人民币“反向风险参贷” 有效拓宽企业融资渠道

福建自贸试验区平潭片区各金融机构、福州片区工商银行积极探索“反向风险参贷”，在国际贸易融资结算下，基于实际需求和审慎原则，以境内银行海外支行作为邀请行，境内银行作为参贷行，邀请行承担客户风险，由境内银行向境外机构和境外项目发放人民币贷款，有效解决企业跨境融资需求。在福州自贸片区，一家企业完成一笔出口业务后，离收到货款还有一段时间，为解决资金周转问题，向工行福州自贸片区分行进行求助。该行负责国际业务的工作人员向企业推荐了创新产品——跨境人民币“反向风险参贷”。经多方询价比较，双方最终确定工行新加坡分行作为境外邀请行。在境内外分行的共同努力下，不久融资顺利发放，企业引入低成本资金，有效补充了流动资金需求，降低企业融资成本。风险参贷项下出口订单融资业务，是在传统出口订单融资业务基础上的发展和创新，实现了银企双赢。对出口企业而言，新模式拓宽企业融资渠道，进一步缓解了资金压力，降低了企业融资成本，一年期利率最低只有2.8%。对银行而言，与传统业务相比，风险参贷不占用银行信贷规模，表外核算，手续简便。而且，使得商业银行的业务范围和客户群体从境内拓展到境外，带来了新的业务机会和获利渠道。目前，跨境人民币“反向风险参贷”已在福建自贸试验区平潭、福州片区广泛推广，境内银行发放人民币贷款逾1200亿元。全国工行系统也已复制推广该业务，贷款金额突破500亿元。

点评

跨境人民币“反向风险参贷”一方面缓解了企业资金压力，有效拓宽了企业融资渠道，降低了企业融资成本；另一方面，帮助商业银行的国际业务迅速发展，拓展了业务范围和客户群体。同时，有效推动人民币国际化进程，为后续深化境内外金融机构合作、推动自贸试验区跨境金融创新打下了坚实的基础。

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编辑 | 陈德提 郑妩艳

供稿 | 自贸综合协调处 自贸政策研究处