三杀！财富疯狂跳水！昔日中产该如何自救？

撰文|蜜姐&编辑|楚琦

因为一场失败的总统初选，阿根廷人的财富“一泻千里”。不似伊瓜苏瀑布般壮观，却胜似瀑布那样下坠得“垂直”。

据报道，就在本周，阿根廷初选结果公布后，现任总统马克里意外失利。

其在此前作出承诺称，如果他能在今年晚些时候再次当选，则将继续采取跟之前一样的紧缩政策，而这意味着阿根廷民众需要继续节衣缩食地过日子，遭遇了民意的反弹。

市场担忧情绪爆发，交易员疯狂抛售资产，令该国遭遇股汇债“三杀”。初选当日，阿根廷比索对美元汇率暴跌36.79%，坠入历史谷底价格61.9987。

阿根廷主要股指SP MERVAL收盘下跌38%，盘中最低跌至27450.34点，最大跌幅达到38.11%，一天就将过去三个多月的涨幅回吐殆尽。

更糟糕的是，在金融市场出现较大波动之后，国际评级机构惠誉警告，阿根廷市场进一步恶化将影响其评级。

摩根士丹利将阿根廷股票评级从“中性”下调至“跑输大市”，将阿根廷主权债券由“中立”下调至“减持”，并预计阿根廷比索还将贬值20%。

这对生活在阿根廷的人来说，无疑是黑色的一周。实际上，这种情况阿根廷也不是第一次发生。对于阿根廷中产来说，这会是一种怎样的煎熬？

相似的场景，蜜姐想到了去年的土耳其，也是货币暴贬，甚至直接导致了土耳其奢侈品商店排队。

阿根廷和土耳其，不同的国家不约而同出现货币危机，内在逻辑却都大致相同：持续的高失业率、高通胀和高外债。

过去十年，全球都是宽松为主，应该说经济都取得了一定恢复性增长。发展中国家举债发展无可厚非。

但当主要发达国家开启货币正常化之时，发展中国家，特别是体量有限的国家，应该跟着变化。

以他国为鉴反观我国，实际上我们的债务压力也不小，这也是为啥这次搞房地产调控长效机制决心如此大的深层原因之一。

其他领域稳杠杆后，房价如果继续，居民房贷债务如果继续攀升，这会大大增加风险。

所以，提出遏制房价是非常必要的。

钱只能流动才能发挥它的价值，钱不流动就失去了它的价值。

房价上涨导致大家多年的积蓄上交了，越来越多的人开始缩衣节食，消费减少。

结果就是除了房地产，其他投资亏损情况越来越多。

财富越来越集中，且流通局限于高端交易品（奢侈品、房产等）。等于最终钱还是在富人阶级流通，没有让给普通人的收入增加。

过去10年的经验表明，危机时必须要出手，而潮水退去时，为了长期的经济稳定，债务和金融纪律监管必须跟上。

黑天鹅不常有，但灰犀牛却常伴左右，一不小心，就会酿成系统性风险。单身还好，如果是有家庭，财富的抗风险能力就显得尤为重要。

蜜姐身边很多朋友都有制定家庭财务预算的习惯，我非常赞成。保卫财富的第一步就是建立家庭财务纪律。

如今大量的人开始通过信用卡、网贷平台等消费，在经济好的时候，反正薪水会涨，也能还得上。

一旦出现失业或者消费过度，还不起钱了就只能减少自己的支出，甚至要把几个钱包都拿出来还债，增加家庭财务的不稳定性。

要想让财富增值，至少不要让债务的增长速度超过收入增长速度，否者未来很容易被债务负担压垮。

然后才是投资理财。在投资理财前，建议先给家庭财务做体检。了解家庭的财务状况及所存在的问题，根据实际情况调整日常的消费和开支，达到收支平衡。

如何才能让财富穿越各种周期？蜜姐会考虑黄金、股票、房地产、现金、保险等一系列载体。

但这些产品也并不是胡乱配置，须有先后顺序。

世界最大对冲基金创始人达里奥曾经说过，生命周期决定了人类基本不能考虑30年以上的长周期投资。从这方面看，黄金就要被pass在中产投资的第一梯队了。

因为自1987年放开黄金饰品交易至今，黄金克价从78元上升至目前不到400元，涨幅真是低得可怜，完全被房地产等秒杀。

房地产和股票则是普罗大众较多选择的产品。虽然蜜姐比较喜欢股票，但不得不说，房产的保值程度确实要优于股票。

但也并不是说所有的房产都是如此。大致看来，大都市的房地产具有一定的周期穿越能力。

股市中，具有稳定业绩和股息率的企业也是不错的选择，通常为大型银行和保险集团。

增长下行总是和物价低迷相伴，此时货币市场基金和结构性存款是金融机构和投资者所钟爱的。

综合来看，最稳健的是准现金的货币基金或结构性存款、储蓄型保险；其次核心区域的房产；再次优质的股票。最后如果是土豪级别，用黄金压压舱也无妨。

文明前进的路上常常伴随波折，波折就意味着有人将付出代价。中产阶级往往是代价付出最大的那一类。

我们能做的，就是尽量让自己的财富结构能更稳一点。这样震荡到来时，不至于垮得太严重。

如果真到了雪崩的时候，任何雪花都无法幸免了。

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今日词汇：灰犀牛

灰犀牛：灰犀牛事件是指太过于常见以至于人们习以为常的风险，比喻大概率且影响巨大的潜在危机。灰犀牛是与黑天鹅相互补足的概念。

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