多地房贷利率上涨！再收紧？

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撰文|蜜姐&编辑|杰儿

今天杭州的房屋中介们大量转发的一条信息：“从7月2日开始调整，首套利率5.9%，二套利率6%”，引起了广泛关注。

据媒体证实，此次调高房贷利率的是工行，相比此前的首套房利率5.6%和二套房利率5.7%，可以看出无论是新房还是二套房房贷利率均上涨了。

今年5月，深圳就被报道，部分银行的商品房房贷利率上浮了。因此前深圳楼市的火热及“深房理”等涉嫌炒房的问题，深圳的调控加码属于情理之中。

不过，蜜姐在4月，跟房屋中介聊天时就被告知，重庆的二套房多家银行不仅首付额度要求提高，房贷利率上浮，放款也较慢。

5月，二手房甚至一度被传停贷，如最近各地房贷利率上涨，甚至个别地区被传停贷的情况相似，银行们纷纷辟谣。

但确实存在部分银行没有额度了，暂停办理二手房贷款或放款周期延长。

这样的情况，近期在广东、杭州等地都有被报道。

一边是银行们紧急辟谣，没有停贷；一边是中介和买房人等得着急，贷款迟迟批不来。

如果看LPR（6月21日公布），无论是一年期还是五年期，实际上已经连续14个月未变。但各地的情况不一，近期多地在此基础上上浮了房贷。

贝壳研究院的数据显示，截止今年6月，全国72城主流房贷利率为5.52%，二套房贷利率为5.77%，比5月有所上涨。

这样的趋势谁被伤得最深？

首先对抑制炒房肯定是有效果的。

去年和今年初，蜜姐不时被身边朋友或网友问到如何看“再买一套”的问题，但随着房价整体的缓慢往上爬，尤其房贷逐渐收紧之后，最近一两个月几乎很少听到类似的提问了。

毕竟，对普通人来说，房贷是相对利率低，金额大的一笔贷款，当这个口子收紧，杠杆效应降低，甚至是没有，得自己全款买房了，套利空间就没有了。

其次，最受伤的大概要算被误伤的是刚需和卖房了换改善住房的人。尤其是刚需们，一来要面临可能提高首付额度，二来每个月还贷的利息增加了……

而卖房换改善的也颇为尴尬，如果是楼市横盘的城市还好，如果房价还在继续缓慢爬坡的，拖几个月意味购房款又要增加了。

最后是急需卖房套现的人和房屋中介们。

此外，大家更关心的是，这样的状况是临时的还是会持续？

恐怕会持续，甚至会更加明显。

去年底，央行和银保监会发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称“新规”），通过对银行金融机构划档管理，相应的房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限也有明显差别（如上图）。

从划分上可以看出，中资大型银行仅有6家，而中资中型银行也仅包括12家全国性的股份制商业银行，而第三-五档数量较多的中资小型银行等房地产贷款占比上限均不超23%。

也就是这些中小银行倒是想做房贷的业务，奈何额度太有限。而大中型银行们看似额度多，但在全国的分支机构也多，实际上各地能分到的额度也不宽裕。

不过，也不用过于担心，此前楼市调控也有类似的情况发生，比如2012-2013年上半年，2018年，房贷紧张的情况，从以往来看，是周期性的。

但鉴于今年4月份开始各地陆续出现房贷利率有上浮的新闻，按照银行额度来看，估计这一情况会持续到年底。

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