财务自由实证 #26 | 回血完毕，安心过节
财务自由一直是我个人优先级最高的财务目标，从懵懵懂懂到制定具体的财务计划，再到如今渐渐靠近终点，已经走了五六年。
为了能够更加透明、中立地证实普通人财务自由的可能性，从 2019 年开始我决定公开自己的财务进度，成为这个系列内容——财务自由实证。
我的目标——工资理财实现财务自由。不追求大富大贵，但求能够不再纠结生计这些琐碎问题，在重大选择面前获得更多的人生选项，不再瞻前顾后。
有兴趣参考这个实证的朋友建议先看看之前的引导篇，制定你自己的财务自由计划、和我一起财务自由。这里还有两个资源对于大家理解实证会有很大帮助。
我给自己定下的目标是 30 岁前积累 500 万人民币金融资产， 根据资本市场的历史收益情况，这笔钱对我来说大致可以每年产生 50 万的“睡后收入”，足够支撑我选择自己想要但收入也许没那么稳定的理想生活。（大家可以参考我的思考和感悟，但不一定要参考“我”的目标，找到“你”的目标）
计划进度
当前财务自由计划完成度 93.65%（当前资产 ÷ 目标资产），相比于上个月增加 3 个百分点，没想到这么快就又接近抱团大跌以前的进度。
我的本轮计划开始于 2017 年，从 2019 年 4 月开始公开实证。实证以前的本金 + 收益共同作为初始本金记录，实证开始后截至目前年化收益率 23.10%，浮盈 147 万。
（投资收益的记录工具说明戳这里～）
预算及储蓄
相比于 2100 欧的每月目标预算超了一些，最近两个月正好赶上促销和一批保险续保，看看后面能不能再“补”回来。
「因上努力，果上随缘」，收益是「果」，主业努力多赚钱、践行预算少浪费、不被短期波动干扰坚持投资才是一切的根源。
为了保证储蓄率，我们家每年会制定一次家庭年度预算，2021 年度依然沿用 2019、2020 年的预算计划，每个月 2100 欧元的预算。预算节余或者超支会累加到下个月的预算中。
财富积累就是把宏大的目标拆成可执行的每个小目标，财务自由始于最初简单的预算制定和储蓄。
这个预算和开支图包括了我们生活中 除了下面备注部分提到的一次性大额开销外的每一笔开支，也包括旅行、医疗、医美和意外开支等等。下图是我们的具体预算分配，也会根据实际情况进行调整，但是总额上限 2100 欧元是固定不动的。
2019 年 3 月实证至今没有计入预算的部分：
2021 年 2 月春节公众号发给大家的红包；
2021 年我们会买房，首付、中介费、税费这些也不会算进来，但是杂费和月供会全部算进预算。
愿望清单
有点心动苹果新出的 AirTag，等等预算追平以后考虑撸一个
愿望清单和“致命三问”是我非常喜欢的两个工具。想买一个东西先不要急着剁手，放进愿望清单里缓冲一下，思考优先级，再根据预算行动。
可以砍掉不少无用的消费，并给真正需要或者喜欢的东西留下了更多的预算，改善生活的同时，反而降低了总开销。这两个工具的目标不是为了尽可能少花钱，而是在不超出预算的前提下，买到自己真正喜欢的东西。
我比较推荐的工资到手后的优先级顺序：
储蓄/投资，先储蓄投资再消费；
活着，房租水电，基本生活；
愿望清单里的重要项目；
其他杂七杂八的。
我的投资组合
继续躺赚，具体大家请看最新一期十年之约系列，更完整一些。
准备过节的节奏啦
过去这两个月账户回血速度比预想快一些，眼看着又要新高了。
我脑补了一下。
假如某小伙伴 2 个月前买的基金，然后就彻底忙工作、忘记看行情，直到今天才打开账户。那 ta 可能压根不会想到过去 2 个月的大跌，因为账户看起来几乎没区别，这不就是现实版的“只要不看账户我就没亏钱”
……
不过话说回来，我还是挺愿意看到 3～4 月中途跌这么一下的。
一方面是因为我们还在不断买，跌下来以更便宜的价格买到，怎么想都不亏，买到就是赚到。
另一面，我之前研究过一个问题——达成财务自由后头几年的财务状况和行情走势，基本决定了未来一辈子财务自由的持续性。
这是我当时引用过的两张图，👇 先涨后跌，钱越花越多
👇 先跌后涨，同样是 8% 年化收益，20 年，钱没了……
其实想想也不难理解。先涨后跌，意味着起点市场估值更低，市场越低估，我们的资产含金量就越大，财务自由越“保真”。而先跌后涨，往往代表起点市场高估，而市场越高估，我们的钱包水分就越大。
最理想的情况应该是水分挤得差不多了，却依然足够实现目标，那底气就很足了。相比之下，牛市顶峰实现财务自由目标很可能有风险，因为后几年碰上暴跌概率很大。
所以对我来说最好的运气可能就是，顺利达成 500 万，却刚好站在下一轮行情的起点，而不是终点。
现在看来，我好像还挺走运的。
2 个月前实证资产到了 460 万，只差临门一脚。但当时还有点虚，谁也不知道抱团结束以后账户资产还能剩多少，最怕到了 500 万却刚好站在行情末尾，分分钟又缩水回去了。当时没事儿就各种给也太打预防针，“别太乐观，不一定能持续”
不过现在感觉好多了，之前的抱团股已经倒了一大片，市场的整体估值依旧很低。风险正在变小，一个特征就是又有人开始玩「上证 3000 点」的梗了。
虽然现在也还是 460 万，但感觉踏实多了。
没有啥比看见估值下降、资产却不降更值得开心的了。对于靠谱的基金经理和跟投主理人来说，每一次大涨大跌都是一份礼物，最终变成安心持有投资的我们的超额收益。
（↑ 昨天十年之约的走势配图）
也许……还真能赶得上财务自由最完美的节奏呢——带着足够自由的本金，站在下一轮行情门前——继续抓紧攒资产，静静等待最终答案～
财务自由：我的财务自由实证之路
投资实盘：十年之约，躺赚不难
抵御风险：4 月保险方案参考
干货汇总：一文打包三年干货（第四版）
……
这个月最后一天啦，最后一件事儿，开一下赞赏征点“稿费”，大家自愿。
希望这个月的内容对大家有帮助。喜欢也不用多给哈，1 块钱下面领个牌子就够了。现在市场挺便宜的，还是抓紧多攒点资产吧（以后好能给更多