树挪死，人挪活 | 财务自由实证 #43
从以前上学开始试着做预算，到后来毕业这些年，再到最近搬去二线生活，5、6 年过去了：
如果算上到这些年的通胀，并考虑到新增预算主要在个人消费上，生活开销没太大变化。
但再想想从开始只有十几平的小房子，到 50 平、有阳台但状况中规中矩的房子，再到现在面积又大了一圈的新房…… 开销没太大变化，只是从一线搬到了一线卫星城（正好在公司边上），又搬到了二线（彻底远程了）。越挪离想要的生活越近，和「人挪活」这句话还挺贴切的。
虽不能说完全没有额外花钱，毕竟首付也出了一笔，但也能感受到这样一个观念变化——改善生活并不总要靠花更多的钱，也可以通过改变地点来实现。
如果可以不受工作地点限制，哪怕还是朝九晚五的生活节奏，也可以给生活带来很多可能性了。一边希望继续改善生活，一边又希望同时存下更多本金投资，也没那么鱼和熊掌不可兼得。
……
新关注的伙伴们常会问我把工作变成远程的经历，或者如何找到一份远程的工作。我整理了几篇比较有参考性的分享，还有对我影响比较大的三本书，推荐给大伙。
地点自由、不想加班，小伙伴找了份海外的远程工作，一篇万字经验分享，里面也有一些资源渠道。后续因为有些小伙伴觉得只适合程序员，我又补充了一篇，因为相信，所以看见。
赚一线收入，去二线生活。也太的经历，在一家反对远程办公的公司，慢慢把工作变成了现在的长期远程合同（并一起推荐了《每周工作 4 小时》这本书）
《不上班，也有钱》，我在这本书中第一次知道了「数字游民」这个概念，比如有的人在线上工作，肉身却在环球旅行。其实我现在的生活状态，数字游民可能比财务自由更贴切，算是对我启发很大的一本书。
《软技能》，如何慢慢找到自己的副业，还有作者的工作方法，有些我现在还在用。
后两本书我在文章中提到的比较碎片，大家用这个搜索功能应该会更容易找到 👇（一搜吓一跳，才发现居然提过这么多次
复盘搬家对财务自由计划的影响
付清首付和买房手续的相关开销，也算是遭遇了一把断崖式下跌 👇 （我不会把自住房视作资产，只是当做一笔改善生活的消费，所以要从资产中扣除）
所有相关开销 👇 单位是欧元 €
德国这边买房的相关税费还是挺肉疼的，尤其是 7.5% 的中介费和 5% 房产购置税 🥲 看国内小伙伴们在争论 1～2% 的中介费到底合不合理，我则在为中介比较正规，只要承担 3.75% 的中介费而暗自开心……
至于装修的开销思路我这篇有专门写过，焦虑装修开支的小伙伴们也许可以参考。
其实得知我们买房以后，家人也支援了一部分。不过想来想去，这部分就没算到财务自由实证的数字里面去。还是希望能在没有太多外力的情况下，最后达成 500 万这个数字。
……
其实这个结果和我 2021 年初决定买房时的计划有点偏差。
当时资产数字大约在 450 万，距离交房还有近两年，我的想法是：
两年时间我们的新增储蓄差不多可以覆盖相关开支的一大半了；
然后这 450 万不动，完全作为投资；
觉得 2 年后还是很有希望，一边 500 万数字达标，一边还多了个自己的新家……
看来还是有点想简单了，主要的偏差在于回头看 2021 年的资产状况还是有水分的。虽然当时市场整体估值不高，还有比较低估的中小盘、红利等机会，但和我自己投资更相关的沪深 300 已经是明显高位。
这一点判断不足，也是下一个机会值得重新考虑的地方。
不过往好的方面想就是，虽然现在的资产数字降低了不少，但却是另一个极端。如果说 2021 年的资产数字是有水分，现在的资产数字甚至可以说过分实诚了。我觉得现在已经算很便宜了，风险也不大，未来的收益预期可以更乐观一些。
目前的行动很简单——关注当下的生活，慢慢把新家拾到好。毕竟「慢下来、去生活」才是财务自由背后更想要的东西。剩下的，少看行情，少担心未来，默默等风来～
最后是例行数字更新
普通人通过工资理财也能实现财务自由，这是这些年我一直在践行的理念。从最初懵懵懂懂到 2017 年制定具体的财务计划，再到如今渐渐靠近终点，已经走了五六年。
为了能够更加透明、中立地实证普通人财务自由的可能性，从 2019 年开始我决定公开自己的财务进度，成为这个系列内容「财务自由实证」。
不追求大富大贵，但求能够不再纠结生计这些琐碎问题，在重大选择面前获得更多的人生选项，不再瞻前顾后。
有兴趣参考这个实证的朋友建议先看看之前的引导篇，制定自己的财务自由计划、一起财务自由。以往的干货精华也都有汇总 👇
我给自己定下的目标是 30 岁前积累到 家庭年度开支的 10 倍（结果现在攒到了 20 倍 ✌️），作为创造被动收入的本金。依靠这些本金实现长期 10+% 的年化投资收益就可以实现财务自由，不再依赖上班工资生活，有底气去选择自己真正想做的事儿。
（我的具体目标数字是 500 万，但这个数字大家没必要参考，还是要以自己的生活开销为准）
财务自由路上一些重要节点：
2017 年，计划正式开始，同年获得家人的认可和支持；
2018 年，A 股熊市大跌，出现“钻石坑”机会；
2019 年，开始财务自由公开实证（就是现在大家看到的这个系列）；
2020 年，新冠股灾，自由之路上的又一个关键机会；
2021 年，自由目标基本达成，开始向新的节奏过渡；
2022 年，遭遇自由后的第一次账户大幅回撤，但也是港股 6 年后、A 股 3.5 年后的又一次钻石坑，期待后续……
也是同年，我搬去二线过想要的生活了～
实证账户更新
注：记账工具为有知有行，每次都有小伙伴问。
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为了跟踪财务自由状态的可持续情况，从第 30 期开始我琢磨出了一个新的工具——同时跟踪「累积家庭开支」和「累积被动收入（投资收益）」曲线。关注两条线的趋势变化，如果投资收益曲线长期趋势在家庭开支上方，就说明这个状态是可持续的。
收益曲线还在下方苦苦挣扎 👇
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当前在我投资武器库中的位置和新增的投资 👇 珍惜现在市场还算低估的时期，低估时期我们的工资更值钱。
最后要提醒大伙，财务自由的投资和被动收入虽然看起来性感，但「因上努力，果上随缘」。本金和收益只是自由路上的「果」，主业努力多赚钱、理性消费少挥霍，以此积累本金，再加上不被短期涨跌干扰、坚持投资才是背后的「因」。
投资复利只是我们获得被动收入的方式，而不是致富的秘密。
在财务自由实证的最初两年，我写得最多的也不是如何投资，而是如何少在投资上花时间，好能多花时间关注主业，同时理性控制开销，尽快攒钱。
假如有 10 万本金，就算投资翻倍也才赚了 10 万。而投资翻倍极其困难，巴菲特的年化收益也才 20%。相比之下，在职场上努力提升，让收入再增加 10 万则要靠谱得多。
对财务自由而言，“钱生钱”做到 80 分足矣，剩下的精力还是应该关注赚钱和省钱这些“人生钱"。