收藏 | 手把手教你在线投保

大家好，我是简保君，简七团队的保险专家。

如果把我们后台收到的保险问题统计一下，那“线上保险靠谱吗？”以及“线上保险该怎么买？”基本都可以排在最常见问题的前三名。

今天，简保君就来手把手教大家在选好产品之后，如何进行线上投保。你也可以先收藏，以后投保的时候直接照着指南操作即可。

01 线上投保的步骤和准备

线上投保的常见步骤主要包括四个：

其中，不同的险种会略有不同：

在正式投保前，建议大家提前先准备好这两样东西：

1）被保险人的身份信息，通常包含身份证号和身份证有效起止日期。通常只需要这些信息即可，不需要一定持有这张身份证；

2）另外，建议还准备一张投保人名下的储蓄卡，这个主要是针对长期保障，比如重疾险或寿险，用来填写未来保费的扣款银行信息。

投保的钱怎么付，后面我们会详细讲到。

准备好之后，我们就可以开始投保啦。

多说一句，投保其实是对我们保障方案的执行，具体选什么产品，产品相关的保障细节，比如期限，保额，还是需要我们先事先规划好的。

02 保单信息填写

所谓保单信息，就是指保单的一些基本要素，比如保额、保障期限、缴费期限等，往往在投保重疾险和寿险时才需要填写。

当你选好产品，确定好方案之后，点击相应的投保链接或识别二维码之后，点击“立即投保”，就可以看到保单信息填写页面了。

你可以根据自己的具体保障方案，直接点选。

我截取了一份保额50万，分30年缴费的终身重疾险保单，当你填完信息后，底部会显示算好的年保费金额。

而大部分的医疗险和意外险，因为上述基本要素都是固定的，偶尔才会有一些选项需要你勾选确认，所以通常不需要填写。

03 健康告知确认

填完保单信息，点击确定，一般会进入健康告知的页面。 

我们在往期的推送中，详细聊过健康告知的必要性和重要性，有兴趣的伙伴们可以重新再回顾一下。

总的来说，过健康告知记住两大原则：如实告知、询问告知。

这个步骤是我们能否成功投保的关键。

如果身体健康状况并不涉及健康告知提及的内容的话，那么恭喜你，只需要简单地点一下“全是”或者“全否”（不同产品的问法不同），就大功告成了。

否则，就需要按照前文介绍的核保方式予以确认能否投保。

有一点想提醒大家注意，有些意外险投保时没有健康告知环节，但并不是说谁都可以投保意外险。

意外险虽然对身体的健康状况要求不高，但是它也有自己的筛选标准，比如职业、收入等，所以大家在投保时一定要仔细观察，不然一不小心可能会买到并不适合自己的产品。

这些限制条件通常都可以在投保页面中的“投保须知”中找到，不要遗漏。

04 个人信息录入

通过健康告知，基本确认你是否可以投保，接下来就要录入个人信息了。

我们需要让保险公司知道，是谁准备买这个保险（投保人），是为谁买的（被保险人），万一出险理赔金给谁（受益人）。

这部分的重点就是弄清楚这些名字各自的指向，别搞混了。

而需要填写的具体内容，比如姓名、身份证、地址、电话等，每个人从小到大填了不下百次了吧，这里就不赘述了。

举个例子：

王太太为老公投保了一份定期寿险，约定如果王先生在70岁之前不幸身故的话，所有理赔金由儿子小王获得。

在这个例子中，王太太是掏钱付保费的人，就是投保人；王先生如果出事，保险公司才会赔，他是被保险人；万一王先生出事，保险公司要赔钱给小王，那他就是受益人。

为了区分说明，所以例子中分别是对应了不同的人。实际上，这些人也可以相同，比如给自己投保重疾险，那么投保人、被保险人和受益人就都是自己了。

当你投保时，视产品不同，有些只可以指定自己为被保险人，有些也可以为他人购买。

不过这个“他人”可不是随便一个路人甲、路人乙，必须是你的父母、配偶、子女等关系密切的人，用专业一点的术语说，必须是具备保险利益的人。

而在受益人的选择上，既保留默认的法定受益人，也可以重新指定受益人。为避免今后出现纠纷或增加理赔时的资料准备，建议使用指定受益人。

有些网上产品，特别是短险，为了方便投保，在投保时默认一律使用法定受益人。这个大家也不要担心，保单受益人在保单生效后都可以更改，所以网上投保时先选法定受益人问题也不大。

05 绑卡支付保费

最后一步就是保费支付了，支付分成两种：首期保费支付和后续保费支付。

感谢互联网的发展，目前大部分线上产品的首期保费都支持支付宝和微信，十分方便。

当然也有例外的产品，只允许使用储蓄卡支付。所以在投保前，准备一张余额充足的常见银行（比如工农中建四大行）储蓄卡，还是很有必要的。

而后续保费（主要是针对寿险和重疾险），在接下来的10年、20年甚至更长的期间，每年都需要按时支付，强烈建议在填完银行卡信息后，勾选代扣代缴协议。

未来保费由保险公司定时自动扣除，否则因为不小心忘缴保费导致保单失效，就得不偿失了。

希望通过今天的内容，大家都能掌握网上投保的正确姿势。它一点都不神秘，只是形式与以往的线下投保有点不同。

今天就聊到这儿了，如果你对保险有任何疑问，也欢迎留言告诉我，也许你最关心的问题，就是下一篇推文哦~

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——下次见 ——