手把手 | 教你4步选对高性价比的寿险

大家周末好，我是简保君。

昨天旷工了没更新。不过我也没偷懒，帮几个学员梳理了下保障方案，配好了产品。

做了这么多规划方案，我发现大家从0建立起一个相对科学的保障配置思路，还是比较容易的；难的是手上有了个初步的方案，面对众多产品，却不知道从哪里下手，怎么选。

所以从这篇开始，我准备开个系列，从实用的角度出发，教教大家，可以从哪些角度去筛选产品。

今天是第一期，先来讲讲寿险。

01 如何配置一份寿险？

这部分，前面也多次讲过，已经了解的同学可以跳过往下直接看产品。

寿险保障身故，是买给家人的，确保如果发生风险，家人可以有所依靠。

在简保君看来，大部分的中国家庭，都需要配置一份寿险。尤其是那些上有老下有小，背着房贷，辛辛苦苦赚钱养家的人。

因为一旦发生风险，家庭遭受的打击是非常巨大的。

有了这个大前提，一个家庭最应该配置寿险的，是家庭的经济支柱；孩子和老人的配置意义不大。

推荐寿险买定期，也是这个原因，保障到六七十岁，经济责任最重的时段结束，就足够了。

至于寿险的保额，建议不少于家庭的总负债+未来的经济责任-手上现有的流动资产。

举个例子，小王夫妇，目前有房贷余额100万，预计未来孩子上学和老人赡养至少预留80万，夫妻俩手头上目前有30万的存款，那么家庭的寿险额度建议是100万+80万-30万=150万。

这150万，再按照小王夫妻的收入情况，进行分配。

02 高性价比的寿险产品测评

有了基本的配置思路，咱们再来看看简保君精心挑选的，目前市面上高性价比寿险产品。

这些产品无一例外都是消费型，也就是说，只保障一定期限内的身故责任，到期之后保障结束，也不返还保费。

具体的原因其实刚才已经说了，寿险保障最大的意义，是帮助我们保障特定阶段的风险。这样的产品设计，可以让我们用最便宜的价格，买到最大的额度的保障。

我做了一张对比表，你可以很清楚的看到这些产品的特点和保费高低。

（点击查看大图）

简单说下各个产品的亮点：

- 瑞泰瑞盈：投保条件最宽松，除外责任最少

- 华贵擎天柱：可以智能核保，相对宽松

- 百年定惠保：各方面较为均衡，是个不错的居中选择

- 中信保诚唐僧保：非吸烟体价格最有竞争力

- 复星金钟罩：免体检保额高，方便一步到位买足

但只了解这些产品特点，可能你仍然会陷入选择障碍。

别着急，往下看，给你一个简明的筛选指南。

03 如何选到合适的寿险产品

1）第一步，先看能不能买

这一步是先决条件，也是一款产品能不能买的死线。

如果身体有些小毛病，或者职业相对风险较高，选择不会太多，先奔着瑞和和擎天柱去吧。

如果你身体健康，恭喜你，基本产品百无禁忌，往下一步走。

2）第二步，看除外责任

寿险产品保障责任相对简单，差异不大，产品的差别往往体现在产品的除外责任上。

上次我们才讲过，对于被保险人而言，除外责任肯定越少越好。所以第二步，你需要掂量一下，自己对于除外责任多少的接受程度。

这一点因人而异，有的人愿意多花点钱，少一些免责；有的人则对免责内容全盘接受，更愿意选择性价比。

3）第三步，看保额是否满足需求

大部分的寿险产品，对于不同的城市，会单独设立投保额度上限。

举个例子，唐僧保虽然最高可以买到100万，但是如果你既不在北上广深，也不在省会城市，最高额度就只有50万，直接腰斩。

这个时候，换一款限额更高、或者对城市分类更细致的产品，保额的余地就会大上不少，一步到位更省心。

如果换了之后，可以买到的保额仍然离你的理想保额有差距，也别太担心，寿险是可以多家公司产品叠加购买的，把你心中的第二名加上就行了。

4）第四步，用保费做权衡

经历了前面几步，如果你手上还有难分伯仲的选手，那么不妨用保费做个简单粗暴的筛选吧。

这四个步骤走一遍，相信对于寿险的选择，你已经心中有数了。

还是那句话，没有十全十美的产品，关键是尽早为自己和家人建立保障。

看完这篇文章，不妨试试点击阅读原文，进入“定寿险”，花5分钟，为家人保障未来吧~

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最后祝大家周末愉快。

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