昆明已经没有二套房的说法了？
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国庆节前举行的国新办新闻发布会上，央行曾向房地产市场投下两枚重磅“炸弹”（具体可参看此前文章：降利率+降首付，即将落地！）。
可能市场普遍关注存量房贷利率调整的情况，而使得二套房贷最低首付比例由25%下调到15%的政策声量偏小。
对此，通过向万科、大华、龙湖、金地、中铁等在昆楼盘较多的企业或单个项目咨询得到证实，统一首套房和二套房最低首付比例不低于15%的政策，已经在昆明落地并执行。
按照昆明某项目的说法：“现在都可以是首套房，不存在二套房了！”
无疑，这对于楼市调控本身就很OPEN的昆明而言，改善或置换的成本也更低了。
首付款比例统一不低于15%
事实上，在国新办新闻发布会后，央行就发布了《关于优化个人住房贷款最低首付款比例政策的通知》，其中明确提到：
对于贷款购买住房的居民家庭，商业性个人住房贷款不再区分首套、二套住房，最低首付款比例统一为不低于15%。
图源央行官网
同时，基于各地房地产市场的差异性。在具体的执行上，根据因城施策的原则，给予了地方是否设定差别化最低首付款比例的政策自主权。
对照开篇提到，昆明市场落地到各项目的情况，基本是按央行不再区分首套、二套住房，最低首付款比例统一为不低于15%来执行的。
但是，这里要划一个重点：不区分首套还是二套，针对的仅仅是首付比例。
众所周知，在申请商业性住房贷款时，是否首套房还与能享受到的房贷利率密切相关。
对比昆明市场主流利率水平，首套房贷利率3.3%与二套房贷利率3.7%，两者之间相差40BP。
这是一个什么概念呢？
以贷款总额100万元，按揭30年等额本息计算，3.7%的利率要比3.3%的利率月供多还约223元，30年多支付利息8万多元。
也就是说，即便按当前落地的政策，在首付款比例相同的情况下，首套房与二套房在利率上也存在不同权的情况，更何况二套房相应的税费还要更多一些呢。
所以，不再区分首套、二套住房，最低首付款比例统一为不低于15%的政策，效用更多是体现在降低二套房的购房门槛方面。
在昆明买房基本都能算首套
那么，是否就意味着，央行统一首套房和二套房最低首付比例不低于15%的政策对于昆明没有什么意义呢？
显然不是！
相反，央行的政策恰好能与昆明本地的政策形成互补，产生显著的叠加效应，使得昆明在首付比例和房贷利率方面均能按照首套房的标准来执行，实现了真正意义上的首套房的待遇。
这是如何实现的呢？
早在今年7月，昆明印发了《关于优化昆明市房地产市场平稳健康发展政策措施的通知》，其中，在针对推动存量住房去化的措施中提到：
居民家庭将自有商品住房用作租赁住房并完成房屋租赁登记备案的，或者在我市存量房交易服务平台挂牌计划出售的，在购买新建商品住房时相应核减家庭住房套数，鼓励和引导金融机构积极落实个人住房贷款政策。
也就是说，只要把手里的住房出租并完成租赁备案；或者将手里的住房挂牌到昆明房产信息网出售，并打印自有商品住房计划出售挂牌信息查询表，就可以按首套房来再次购买新房了，房贷利率也按首套房来执行。
目前昆明房产信息网挂牌信息查询功能已经上线
可以说，这样的政策已经把购房的准入门槛降得非常低了！
除此之外，在放开限购方面，昆明的力度也是史无前例的——去年9月昆明发布的“认房不认贷”政策彻底颠覆了原先执行的“认贷不认房”的限购规则。
举个简单的例子，如果你的第一套房买在了盘龙区，现在第二套房只要买在盘龙以外的其他区县市，那就能按新政享受首套房的首付比例及相应的利率优惠。
图源昆明规划建设
这样一来，无论是借助“认房不认贷”的政策，还是选择住房出租或挂牌销售的方式，叠加的各种政策都能为购买首套房提供相应的操作空间。
在昆明，不存在二套房的说法并非是无稽之谈。
止跌回稳仍需着眼于长远
就昆明解除各种限制、敞开式的购房政策而言，一定程度上为市场营造了宽松的置业环境，有助于提升市场的活跃度，对刺激住房消费能起到积极的作用。
特别是对于那些有改善意愿，或者是卡在置换环节的购房群体，清除了条条框框的限制能够有效降低购房门槛，减少置业成本，从而进一步激发其住房消费潜力。
房地产行业作为国民经济的重要组成部分，不仅直接驱动建筑、装修、家居等相关产业链的发展，还能通过优化居住环境显著提升居民生活品质。
政策作为调节房地产市场的重要工具，其影响力深远且广泛，不应局限于短期的消费刺激，而应着眼于更广泛的社会经济效应。
因此，推动房地产市场止跌回稳，在政策层面不仅要重视消费激励措施，更要致力于增强消费者的长期信心，确保就业市场的稳定，以实现房地产市场的可持续发展与社会经济的全面繁荣。
归根结底还是那句话，大家手里都有钱了，消费也才会更有底气！
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