政策周报｜CFT50专栏：金融科技法律政策周报2020年第39期（10.19-10.25）

一、国内金融科技法律政策盘点

1. 央行行长易纲：法定数字货币将助推中国数字经济加快发展

10月20日消息，中国人民银行行长易纲表示，法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推中国数字经济加快发展。（来源：人民日报海外版）

2. 央行行长易纲：明年GDP增速回升后，宏观杠杆率将会更稳一些

10月21日消息，央行行长易纲表示，在今年抗疫的特殊时期，宏观杠杆率有所上升，明年GDP增速回升后，宏观杠杆率将会更稳一些。货币政策需把好货币供应总闸门，适当平滑宏观杠杆率波动，使之在长期维持在一个合理的轨道上，坚持稳健的货币政策，坚定支持保市场主体稳就业。中国货币政策响应及时有力，总量合理适度，为保市场主体稳就业营造了适宜的货币金融环境。易纲指出，货币政策要把握好稳增长和防风险的平衡，既不让市场缺钱，也不让市场的钱溢出来，保持货币供应与反映潜在产出的名义国内生产总值增速基本匹配。（来源：财联社）

3. 央行党委书记郭树清：必须坚定推进金融供给侧结构性改革

10月21日，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清表示，我国金融供给不平衡、不充分与金融需求多层次多样化的矛盾仍然比较突出，实现金融的普惠性目标还需要做许多工作，必须坚定推进金融供给侧结构性改革。郭树清还提到，应当发挥金融优势努力促进第三支柱养老保险健康发展，继续坚定不移推进金融服务业对外开放，并充分发挥科技进步对提升金融效率的巨大作用（来源：中国政府网）

4. 央行副行长潘功胜：对金融控股公司资本、行为及风险进行全面、持续、穿透式监管

10月21日，中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜表示，央行将根据《金融控股公司监督管理试行办法》，完善金融控股公司监管配套细则，依法依规、稳妥有序开展金融控股公司准入管理和持续监管。坚持总体分业经营为主的原则，以并表为基础，对金融控股公司资本、行为及风险进行全面、持续、穿透式监管，促进经济金融良性循环。（来源：零壹财经）

5. 央行数字货币研究所与农信银将在数字人民币应用项目方面开展战略合作

10月21日消息，央行数字货币研究所与农信银资金清算中心有限责任公司举行战略合作协议签署仪式，双方将在数字人民币应用项目方面开展战略合作。农信银表示，将在央行领导下，加强和数研所合作，切实贯彻落实数字人民币工作的决策部署，更好发挥农村支付清算主渠道作用，为农村信用社、农村商业银行、村镇银行等中小银行业金融机构提供数字人民币互联互通平台的“一点接入”新型聚合联网服务，稳步推进数字人民币在农村地区的研发及试点工作，并将发挥推进农村数字人民币相关业务的重要作用。（来源：财联社）

6. 央行相关负责人谈资管行业监管：持牌经营是前提，机构不能无照驾驶

10月22日消息，人民银行有关司局负责人表示，持牌经营是资管市场规范发展的一个前提，成熟的资管市场均对资管业务有持牌准入的要求。不持牌从事金融活动属于非法金融活动，境外机构也一样，不能拿着境外的牌照在境内无照驾驶。（来源：零壹财经）

7. 央行就《中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）》公开征求意见

10月23日，人民银行就《中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）》（以下简称“《征求意见稿》”）公开征求意见。《征求意见稿》包括总则、组织机构、人民币、业务、监督管理职责、监督管理措施、财务会计、法律责任和附则，共9章73条。内容涉及完善人民银行制定和执行宏观审慎政策的职责定位、落实金融稳定发展委员会办公室的职责、建立货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架、明确人民币包括实物形式和数字形式、禁止任何单位和个人制作和发售数字代币、完善人民银行的治理制度以及健全人民银行的履职手段、加大对金融违法行为的处罚力度等多个方面。（来源：中国人民银行）

8. 央行发布《关于完善银行间债券市场现券做市商管理有关事宜的通知（征求意见稿）》

10月23日，人民银行发布了《关于完善银行间债券市场现券做市商管理有关事宜的通知（征求意见稿）》（以下简称“《通知》”），现面向社会公开征求意见。《通知》的主要内容包括以下几点：（一）简政放权，取消做市商行政审批；（二）强化事中事后管理，发挥市场化约束机制；（三）平衡做市商权利义务，发挥做市商积极性。（来源：中国人民银行）

9. 银保监会全面展开清理银行保险机构乱收费行动

10月21日消息，银保监会将全面展开清理银行保险机构乱收费行动，进一步督促银行加强收费管控，规范银行与保险公司和第三方机构合作行为，遏制各种形式的不合理和违规收费行为。此次清理行动的对象覆盖各类银行保险机构。重点覆盖制造业、服务业以及中小微企业信贷领域。涉及银行机构的清理内容覆盖信贷、助贷、考核、收费管理等多个环节。（来源：上海证券报）

10. 证监会科技监管局局长姚前：证监会已在5地开展区域性市场区块链基建试点

10月22日消息，证监会科技监管局局长姚前表示，证监会已于今年7月启动了区域性股权市场区块链登记托管基础设施建设的试点工作。证监会首批确定了北京、上海、江苏、浙江、深圳等5个试点地区，目前试点工作进展顺利，各地的区域性市场区块链基建各具特色。（来源：上海证券报）

11. 证监会：正在修订《上市公司信息披露管理办法》

10月23日，证监会新闻发言人高莉表示，为了贯彻新证券法，证监会目前正在修订《上市公司信息披露管理办法》，将进一步完善简明清晰、通俗易懂的信披规则，鼓励自愿披露，压实董监高相关责任，同时，统筹交易所对股票上市规则进行梳理，以投资者需作为导向，分行业完善信披指引，完善定期报告，加强监管规则的理解性和可操作性。（来源：证券时报）

12. 证监会就修改《证券期货经营机构私募资产管理规定》征求意见

10月23日，证监会发布了《关于修改<证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法>的决定》（征求意见稿）与《关于修改<证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定>的决定》（征求意见稿）。根据证监会的说明，本次修改的目的是为了进一步规范证券期货经营机构私募资产管理业务，有效防控金融风险，更好发挥资产管理业务促进资本形成、深化直接融资、服务实体经济的功能。具体涉及完善私募资管计划负债杠杆（总资产/净资产）的比例限制，加强逆回购风险管理；结合私募股权投资基金投资运作特征，优化相关制度安排；适当放宽期货经营机构相关投资限制；落实简政放权要求，进一步精简有关备案、报告事项，切实解决多头报送的问题；以及对照《资管新规》过渡期延长工作安排，将《资管细则》过渡期同步延长至2021年底等多个方面。（来源：中国证券监督管理委员会）

13. 上海金融局解冬：探索将发展特殊资产市场纳入上海全球资产管理中心建设进程中

10月19日消息，上海市金融工作局局长解冬表示，将加强特殊资产市场创新发展、制度规则等方面的研究，探索将发展特殊资产市场纳入上海全球资产管理中心建设进程中。力争到2025年，把上海建设成为资管要素集聚度高、国际化水平强、科技应用领先、生态体系完备的综合性、开放型资产管理中心，成为亚洲资产管理的枢纽，跻身全球资产管理中心城市前列。（来源：新浪财经）

14. 香港保监局将在大湾区设立售后中心，开发创新跨境保险产品

10月22日消息，香港保险业监管局主席郑慕智表示，作为对《粤港澳大湾区发展规划纲要》的回应，香港保监局将争取尽快落实在大湾区设立售后服务中心，以及开发创新跨境保险产品，相信短期内会有突破。香港保监局将会与内地对口机构通力合作，善用香港作为环球金融中心的优势，支持国家持续稳定发展。（来源：零壹财经）

15. 北京将推金融领域100项开放创新举措，包括开展数字货币实验

10月22日消息，北京市西城区区长孙硕表示，根据北京建设国家服务业扩大开放综合示范区、自由贸易试验区的相关工作安排，北京将在金融领域实施100项开放创新举措。这100项举措中，包括放宽外资金融机构市场准入、便利金融机构开展跨境金融服务、便利跨境投融资、支持国际创业投资发展、给予外资金融人才个人所得税优惠、发展国际财富管理和绿色金融、支持金融科技创新、开展数字货币实验。（来源：新浪财经）

二、全球金融科技法律政策瞭望

1. 欧洲央行执行董事会成员：自然灾害等事件可能会刺激数字欧元的使用

10月23日消息，欧洲央行执行董事会成员Fabio Panetta在欧洲央行会议上发表主题演讲，就泛欧洲支付和数字欧元问题展开讨论。他表示，由于数字革命，欧洲市场正在取得重大进展，而数字革命的重要参与者是数字欧元。数字欧元在许多情况下都是必要的。如自然灾害阻碍了电子支付方式，人们不愿使用现金，以及如果国外的数字支付方式有可能取代国内货币。此外，Panetta指出，欧洲消费者和企业大多更喜欢无现金交易，数字欧元将使欧洲人更容易获得数字央行货币，但会增加网络攻击的风险，并减少银行的活动。（来源：未央网）

2. 法国将从今年12月起恢复征收数字服务税

10月19日消息，法国经济、财政与振兴部长布鲁诺·勒梅尔表示，法国将从今年12月起恢复对大型互联网企业征收数字服务税。勒梅尔当天在接受法国媒体采访时表示，由于在经合组织框架下进行的有关征收数字服务税的谈判失败，法国将恢复征收这一税种。根据法国2019年7月通过的相关法案，法国政府将对全球数字业务年营业收入超过7.5亿欧元、同时在法国境内年营业收入超过2500万欧元的高科技企业征收3%的数字服务税。（来源：零壹财经）

3. 新西兰联储副行长：正在评估数字货币，目前暂无计划

2020年10月19日，新西兰联邦储备银行助理副行长Christian Hawkesby在新西兰皇家钱币学会年会上表示，现金的使用规模正在逐步减少，但是现金在法定货币、社会金融普惠、备用支付、隐私等方面仍然具有一定的重要性。因此，新西兰联储鼓励每个银行业参与者充分考虑他们在满足客户需求方面扮演的角色，尤其是那些依靠现金满足日常需求的客户。Christian Hawkesby还表示，全球多家央行都在积极研究央行数字货币（尤其是零售央行数字货币），新西兰联储暂时没有发行数字货币的计划，但是仍然会密切关注这一领域的后续发展。（来源：未央网）

4. 美国货币审计署署长：未来银行将直接与区块链链接并成为其节点

10月20日，美国货币审计署署长Brian Brooks表示，银行是前科技时代的遗存，将面临区块链的重大颠覆。区块链将扰乱银行业务。监管机构认为银行将直接与区块链连接，将区块链视为一个支付网络，并成为该网络的节点。与此同时，银行将不再扮演美元聚集者的角色。为了提高效率或提供存款或贷款等服务，集中化已不再是必需的。但他也表示，这并不是银行的丧钟，银行将继续扮演重要角色，一个转型角色。银行将专注于提供更高附加值、更高利润的服务。（来源：零壹财经）

5. 德国央行执委：推出数字欧元是一项政治决定，并不完全取决于技术

10月20日，德国央行执行委员会成员Burkhard Balz表示，推出以欧洲为中心的数字货币（数字欧元）是一项“政治决定”，而不是完全的技术决定。他称，鉴于技术进步的迅猛速度，我们应该能够在适当的时候迅速而可靠地采取行动，以便始终保持对欧元的信心。考虑到这一项目的细节，以及对金融稳定、银行体系健康和消费者付款及保值方式的潜在影响，数字欧元的创造将带来政治影响。他还表示，发展央行数字货币需要全面评估和国际层面密切合作，德国对数字货币持开放态度，但目前关于数字欧元仍有许多问题悬而未决。向外国公民提供央行数字货币可能带来发行国以及其他国家的货币币值重估，导致货币主权受到负面影响，因此不同经济体之间需要协商。（来源：未央网）

6. 巴哈马推出世界首个央行数字货币Sand Dollar

10月21日消息，巴哈马中央银行已经宣布“Sand Dollar”作为一种国家支持的虚拟货币现在可在全国范围内使用。根据10月20日Project Sand Dollar在Facebook上的发文，UTC时间晚上10点，巴哈马共有393,000名居民开始使用“Sand Dollar”。因此，巴哈马成为世界上首个正式推出CBDC的国家。根据Sand Dollar网站的说法，巴哈马居民可以在任何商户使用数字货币，其方式是通过使用移动设备上中央银行批准的电子钱包，并且交易费用可以“忽略不计”。巴哈马央行选择了交易提供商NZIA作为其推出数字货币的技术解决方案提供商。（来源：零壹财经）

7. 巴西推出PIX电子支付方式，迈向数字货币时代

10月23日消息，根据巴西中央银行的说明，推出PIX电子支付方式是巴西迈向数字货币时代的第一步，未来2年内巴西计划推出名为CBDC的数字货币，从而向民众提供一个便捷、安全的电子支付手段。（来源：财联社）

8. 日本央行官员：发行数字货币首先需要获得公众支持

10月23日消息，日本央行支付和结算部门负责人Kazushige Kamiyama在谈到数字货币问题时表示，“目前还没有结论。归根结底，如果没有得到日本公众的充分理解，我们就不可能继续前进。”Kamiyama补充说，如果日本央行未来发行数字形式的货币，它将致力于增强交易生态系统，并与现金和其他形式的电子支付共存，而不是成为货币政策的工具。Kamiyama称，日本央行正在深化研究，因为它希望提高日本支付系统的效率，而不是加强货币政策。日本央行需要跟上中国人民银行的步伐，走在发行央行数字货币的前列。（来源：未央网）

制作编辑团队

顾问：

杨涛、刘瑛

主编：

刘新宇、何海锋、闵文文

本期责编：

冯中杰、吴豪雳

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