政策周报｜CFT50专栏：金融科技法律政策周报2020年第43期（11.16-11.22）

一、国内金融科技法律政策盘点

1. 央行行长易纲再论中国金融资产结构及政策含义：金融是特许行业，必须持牌经营

11月17日，中国人民银行行长易纲发表研究文章《再论中国金融资产结构及政策含义》。易纲表示，金融是特许行业，必须持牌经营，严厉打击非法集资、非法放贷和金融诈骗活动。居民要在正规持牌金融机构存款或投资，中国已经建立起存款保险制度和金融消费者保护机制，可以有效保障广大居民的合法权益和资金安全。要稳步打破刚性兑付，该谁承担的风险就由谁承担，逐步改变部分金融资产风险名义和实际承担者错位的情况。在推进改革方面，要加快推进证券发行注册制改革，提高资本市场的透明度，让投资者真正通过自我决策，在承担风险的同时相应获得投资收益。完善证券市场法律体系，健全金融特别法庭，完善信息披露制度。发展多层次股权融资市场，支持私募股权投资发展，让市场机制充分发挥作用，鼓励创新发展。（来源：中国人民银行）

2. 银保监会：建立中小企业政策性银行的条件和时机尚不成熟

11月16日消息，银保监会表示，从新设银行的财务可持续性、新设银行需要政府财政性资金的持续投入、新设银行的人员设置和网点布局、新设银行的服务对象等多方面考量，“新设中小企业发展政策性银行条件和时机尚不成熟，需进一步深入充分研究论证。”（来源：中国银行保险监督管理委员会）

3. 发改委：在应对企业债务风险以及债券违约处置方面加强监管

11月17日，发改委新闻发言人孟玮表示，在应对债务风险以及违约处置方面，将加大工作力度。首先将加强监管，充分发挥地方的属地管理优势，通过项目筛查、风险排查、监督检查等方式，做好区域内企业债券监管工作，防范化解企业债券领域风险。其次将强化协同。加强公司信用类债券管理部门之间的沟通协调，构建高效的工作协同机制，加强信息披露、加强统一执法，完善制度建设，推动债券市场披露规则统一，共同防范化解债券市场潜在风险。最后将抓早抓小，建立早识别、早预警、早发现、早处置的风险防控工作体系，提前了解风险、尽早处置风险。针对个别苗头性风险隐患，密切关注相关债券的付息兑付工作，督促制定化解方案，保护投资者合法权益。（来源：新浪财经）

4. 银保监会：把治理金融乱象等统筹到党的建设高质量发展的大局中思考把握

11月19日，银保监会党委召开系统党的建设高质量发展工作（电视电话）会议。会议指出，银保监会系统党的建设高质量发展要以“标准高、要求严、作风实、效果好，政治功能凸显、组织体系健全、制度机制管用、作用充分发挥、作风形象良好”为导向，突出工作重点，以关键提升带动整体进步。要在坚持党对银行保险监管工作的集中统一领导上有新突破，坚定坚决做到“两个维护”，旗帜鲜明强化政治统领，持续深化监管行业引领。要深刻认识金融乱象、金融风险与金融腐败的辩证关系，把治理金融乱象、防范金融风险和打击金融腐败统筹到党的建设高质量发展的大局中思考把握，把政治建设和监管业务紧密联系、有机统一起来，不断提升治、防、打的能力水平，维护好金融市场稳定和国家金融安全。（来源：证券日报）

5. 银保监会：车险改革效果显著，市场乱象得到规范

11月20日消息，银保监会表示，车险改革实施一个多月以来，出现保费价格下降、手续费率下降“双降”和保险责任限额上升、商车险投保率上升“双升”的新局面，市场乱象得到明显规范。统计数据显示，约90％的客户年缴保费下降车均保费由3700元/辆下降至2700元/辆，其中保费下降幅度超过30％的客户达69％。另约有10％左右不同用车的保费有所上升。（来源：新浪财经）

6. 银保监会通报部分银行保险机构、助贷机构违规抬升小微企业综合融资成本典型问题

11月21日消息，近期，按照国务院有关工作部署，银保监会消费者权益保护局组织开展了小微企业融资收费专项检查，对群众通过国务院“互联网+督查”平台反映的有关问题线索进行了核查，国务院办公厅督查室对有关突出问题进行了暗访督查。督查检查发现，银行保险机构总体能够认真执行小微企业金融服务政策，不断加大减费让利力度，但仍有部分银行保险机构、助贷机构贯彻落实党中央、国务院决策部署不到位，对监管规定有令不行、有禁不止，在贷款中违规收取应减免费用，强制捆绑销售，收取高额服务费和代理手续费，抬升了综合融资成本，削弱了小微企业获得感。通报典型问题涉及的银行保险机构、助贷机构包括工商银行、民生银行、兴业银行、平安普惠等。（来源：中国银行保险监督管理委员会）

7. 重庆两江新区发布关于“区块链”“虚拟货币”投资风险的预警提示

11月17日，重庆两江新区打击非法金融活动领导小组办公室发布《关于防范非法金融活动的风险预警提示》（以下简称“《提示》”）。《提示》指出，随着区块链技术发展受到广泛运用，一些不法分子借机炒作区块链概念，以所谓“虚拟货币”“区块链商城”“区块链博弈”等名义非法吸收公众资金，侵害公众权益。这些所谓高收益投资项目实际上与区块链技术毫无关系。其主要特征和风险表现为：首先，网络化特征明显，风险波及范围广、扩散速度快，资金监管和追赃挽损难度大；其次，欺骗性、诱惑性、隐蔽性强，不法分子以高额回报为诱饵搞“零和博弈”并在幕后操纵虚拟货币价格走势；最后，存在多种违法风险，不法分子通过举办线下活动或在各论坛、微信群、亲朋好友之间大肆宣传，引诱投资人发展下线，具有非法集资、诈骗、传销等违法行为特征。（来源：零壹财经）

8. 广州市推出创新科技信贷，每年惠及近2000家企业

11月18日消息，广州市推出知识产权质押融资风险补偿基金，市内同一科技型中小微企业可以享受优惠利率，每年可拿到最高1000万元的贷款用于企业生产经营。广州市科技金融服务中心作为该基金托管单位，目前已与全市23家银行建立合作关系，创新科技信贷产品20余种，每年服务近2000家科技中小企业获得授信贷款，积极促进科技型企业和资本的对接。（来源：第一财经）

9. 重庆市渝中区大数据应用发展管理局局长：全力推动区块链技术与产业的融合发展

11月18日，重庆市渝中区大数据应用发展管理局局长蒋学荣表示，从建立区块链数字经济产业园、组织区块链产业运用创新联盟，到成功召开2020重庆智博会等，重庆市一直以来都十分重视区块链产业的发展。十四五规划在即，重庆市也在不断搭建区块链技术服务平台，扶持、支持区块链广泛应用，深入实施大数据、智能化引领的创新驱动发展战略和行动计划，努力实现服务业现代化和社会治理现代化，全力推动区块链技术与产业的融合发展，为大众带来共享数字经济大发展的良好环境。（来源：零壹财经）

10. 海南省政府副秘书长孙世文：海南正逐步扩大数据领域开放

11月19日消息，海南省人民政府副秘书长孙世文表示，海南具有全国最为开放的贸易投资政策。在人员进出自由便利方面，海南正实行更加开放的人才和停居留政策，打造人才集聚高地；在运输来往自由便利方面，海南正实施高度自由便利开放的运输政策，建设西部陆海新通道国际航运枢纽和航空枢纽；在数据安全有序流动方面，海南正逐步扩大数据领域开放，允许实体注册、服务设施在海南的企业，面向自贸港全域及国际开展在线数据处理与交易处理等业务。（来源：第一财经）

二、全球金融科技法律政策瞭望

1. V20峰会举行3天，主要议题为稳定币和分布式金融监管

11月16日，为期3天的V20峰会将开始在巴黎举行。会议的主要议题为稳定币和分布式金融的监管。除了金融行动特别工作组（FATF）之外，日本金融服务局、美国财政部、美国财政部金融犯罪执法网络和新加坡金融管理局也将参与峰会。澳大利亚、加拿大等高级政府官员也将出席会议。来自私营部门的以太坊基金会、Bitfinex、Bitmex、Compound、Aaves等也将参与。对此，FATF执行秘书David Lewis表示，必须共同努力，减少虚拟资产被用于犯罪和恐怖主义的风险。（来源：网易财经）

2. 吉尔吉斯斯坦央行正在起草加密货币行业法律草案

11月16日消息，吉尔吉斯共和国央行正在与行业利益相关者协商，以制定一项法律草案规范加密货币交易。吉尔吉斯共和国央行表示，该法律草案将规范加密货币的买卖，目的是打击欺诈性加密货币计划和金融犯罪，以及保障消费者和投资者的权利。即将出台的法规带来的预期收益将包括：数字金融产品的发展将得到改善，将为企业界创造有利的条件，甚至可能对数字资产引入正式的税收制度。不过加密立法也会遇到自身的障碍，例如许多私人加密货币的跨境性质将使法律在没有适当监测和实施基础设施的情况下难以执行。（来源：零壹财经）

3. 菲律宾央行与新加坡金管局就数据联通达成合作意向

11月16日，新加坡金管局宣布就数据联通与菲律宾央行达成合作意向。如今，跨境聚合、存储、处理和传输数据的能力对于金融部门的发展至关重要。金融服务中数据和相关技术使用量的不断增加带来了一系列好处，包括更多的消费者选择、增强的风险管理能力和更高的效率。不过，这些发展而也给市场带来了新的复杂风险，给决策者和监管者带来了前所未有的挑战。新加坡金管局和菲律宾央行致力于加强双边与多边合作，以促进金融服务环境的发展，从而促进全球经济的发展。（来源：未央网）

4. 韩国将最高贷款利率降低至20%，减少低收入借款人债务负担

11月16日，韩国政府宣布将法定贷款利率上限从24%降低到20%，以进一步降低低收入借款人的偿债压力。新的法定上限将在2021年下半年生效。据悉，本次利率下降将会惠及208万借款人（占较高利率借款人总量的87%），帮助节约4830亿韩元。为了更灵活地应对市场条件变化，韩国政府还打算通过修改《信贷业务注册和金融用户保护法案》和《利息限制法》的执行法令来调整最高贷款利率。此外，韩国政府还将提出补充措施，以确保低收入借款人获得金融服务，并更好地保护他们免受非法放贷者的侵害。（来源：未央网）

5. 美国货币监理署代理署长：支付特许状已准备就绪，将有更多加密银行推出

11月18日消息，美国货币监理署（OCC）代理署长Brian Brooks表示，“支付特许状（Payments Charter）”已经准备就绪，并表明“国家信托许可证（National Trust Charter）”是申请加密银行的一种途径，OCC已收到一些加密公司的申请，以将其州信托公司许可证转换为国家信托银行许可证。据悉，许多加密货币公司目前都在州信托公司许可证的基础上运营，如Coinbase Custody和Gemini。Brooks表示，在1.0版下运行大约18个月后，该机构将推出2.0版本，他预计这个版本将包括对美联储支付系统的直接访问功能。（来源：零壹财经）

6. 荷兰央行推出反洗钱新规，要求加密交易所用户证明取款地址所有权

11月19日消息，荷兰央行宣布了新的反洗钱法规，要求所有本地加密交易用户证明其账户的取款地址所有权。该行表示，加密服务所有者必须确保其客户和最终受益人不在荷兰或欧洲制裁名单上。因此，只有在用户提供交易和钱包的进一步信息的情况下，才能授权从荷兰交易所提取加密货币。（来源：未央网）

7. 泰国证券交易委员会修订净资本规则，允许证券公司持有加密货币等数字资产

11月19日消息，泰国证券交易委员会修订了其净资本规则，以加强证券公司和衍生品经纪人的流动性管理，支持泰国证券交易所激增的交易并适应数字资产交易。修订后的规则有望帮助计划进入加密货币交易等新业务的证券公司释放流动性。泰国证券交易委员会将允许经营数字业务的证券公司能够持有各种形式的数字资产，如加密货币和其他数字资产，以这些数字资产的价值计算净资本基金。（来源：网易财经）

制作编辑团队

顾问：

杨涛、刘瑛

主编：

刘新宇、何海锋、闵文文

本期责编：

冯中杰、吴豪雳

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