政策周报｜CFT50专栏：金融科技监管政策周报2021年第5期（01.25-01.31）

一、国内金融科技法律政策盘点

1.银保监会发布1号令：《保险公司偿付能力管理规定》

1月25日，中国银保监会正式发布2021年第1号令——《保险公司偿付能力管理规定》，该规定将于3月1日起施行。根据《管理规定》，保险公司偿付能力达标须同时符合以下三项监管要求：核心偿付能力充足率不低于50%；综合偿付能力充足率不低于100%；风险综合评级在B类及以上。不符合上述任意一项要求的，为偿付能力不达标公司。（来源：银保监会）

2.央行金融科技委员会部署2021年重点工作

近日，人民银行金融科技委员会会议在北京召开。会议总结2020年工作，研究部署2021年重点任务。会议强调，出台新阶段金融科技发展规划，加快推动金融数字化转型，发挥“技术+数据”双轮驱动作用，助力构建适应数字经济发展的现代金融体系。健全金融科技监管基本规则和标准，推动金融领域科技伦理治理体系建设，强化金融科技创新活动的审慎监管。出台金融业数据能力建设指引，组织开展金融数据综合应用试点。（来源：中国人民银行）

3.银保监会2021年工作会议：要切实加强对互联网平台金融活动监管

1月26日，2021年中国银保监会工作会议以视频形式召开。会议指出，要切实加强对互联网平台金融活动监管。依法将金融活动全面纳入监管，对同类业务、同类主体一视同仁。加强对银行保险机构与互联网平台合作开展金融活动的监管。坚决遏制垄断和不正当竞争行为，防止资本在金融领域的无序扩张和野蛮生长。（来源：银保监会）

4.中共中央办公厅 国务院办公厅印发《建设高标准市场体系行动方案》

1月31日，中办、国办印发的《建设高标准市场体系行动方案》公布。方案提出，培育资本市场机构投资者。稳步推进银行理财子公司和保险资产管理公司设立，鼓励银行及银行理财子公司依法依规与符合条件的证券基金经营机构和创业投资基金、政府出资产业投资基金合作，研究完善保险机构投资私募理财产品、私募股权基金、创业投资基金、政府出资产业投资基金和债转股的相关政策。提高各类养老金、保险资金等长期资金的权益投资比例，开展长周期考核。此外，根据方案，我国将推动户籍准入年限同城化累计互认。除超大、特大城市外，在具备条件的都市圈或城市群探索实行户籍准入年限同城化累计互认，试行以经常居住地登记户口制度，有序引导人口落户。完善全国统一的社会保险公共服务平台，推动社保转移接续。加快建设医疗保障信息系统，构建全国统一、多级互联的数据共享交换体系，促进跨地区、跨层级、跨部门业务协同办理。（来源：新华社）

5.央行行长易纲：在鼓励创新的同时也要明确法律框架

1月26日，中国人民银行行长易纲参与“达沃斯议程”对话会并发言。他指出，金融创新尤其是金融科技，极大推动了金融服务普惠。过去十年，中国央行一直在支持金融创新，例如金融科技、移动支付、普惠性服务、小微贷等。而关键的问题是，在鼓励创新的同时也要明确法律框架，例如大数据的所有权、消费者隐私保护以及如何防止滥用垄断权。（来源：第一财经）

6.潘功胜：加强反垄断、数据管理等方面国际合作

中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜日前在英国《金融时报》发表署名文章，谈中国金融科技风险和监管的关系。他表示，金融监管要看机构的实质，而不是组织形式；金融科技并未改变金融的风险属性，中国金融管理部门愿进一步在反垄断、数据管理、运营管理、消费者保护等方面加强国际合作，确保对金融科技的监管有效、适度，防范跨境监管套利和金融风险跨境传染。（来源：中国证券报）

7.央行征信管理局副局长田地表示，个人征信业务需要持牌经营

1月25日，在中国人民银行举行的“金融支持保市场主体”系列新闻发布会上，央行征信管理局副局长田地表示，个人征信业务需要持牌经营，并纳入征信监管。打着大数据公司、金融科技公司等旗号，未经人民银行批准擅自从事个人征信业务的行为，均属于违法行为。（来源：和讯网）

8.证监会明确2021年监管工作重点

28日，证监会召开2021年系统工作会议，明确了2021年监管工作的重点，包括切实加强监管和风险防范，坚决防止资本无序扩张等。证监会表示，将科学合理保持IPO、再融资常态化，稳定发展交易所债券市场，完善商品及金融期货期权产品体系。完善科创属性评价标准，加强对拟上市企业股东信息披露监管，切实加强监管和风险防范，坚决防止资本无序扩张。证监会将做好注册制试点总结评估和改进优化，加快推进配套制度规则完善、强化中介机构责任等工作，为稳步推进全市场注册制改革积极创造条件。统筹抓好进一步提高上市公司质量意见和退市改革方案落地见效，严格退市监管，拓展重整、重组、主动退市等多元退出渠道。（来源：证监会官微）

9.多地竞跑，数字人民币成“地方两会”高频词

1月25日讯，数字货币正成为各地区2021年研究主题。继23日北京市政府工作报告明确将加快金融科技与专业服务创新示范区建设、推进数字货币试点应用后，24日包括上海、广东多地均在政府工作报告中表示，打造数字货币创新试验区，推进数字人民币试点。南开大学金融学教授、联储证券首席经济学家李全称：“在地方人民代表大会逐步召开之际，各地陆续在会议中定调数字人民币，意味着从政府规划层面，数字人民币或将从试点走向大范围应用。”（来源：北京商报）

10.合肥市2021年重点工作：培育区块链等新产业新业态

1月18日，在合肥市第十六届人民代表大会第四次会议上，市长凌云作政府工作报告。报告指出，培育大数据、区块链、物联网等新产业新业态，推进中国声谷扩园增量提质，实施“人工智能+”应用示范工程，争创国家数字经济创新发展试验区。（来源：网易）

11.国内首个自主可控区块链软硬件技术体系长安链在京发布

1月27日下午，由国家发展改革委、科技部、工业和信息化部、中国人民银行、国务院国资委、国家税务总局、国家市场监管总局、北京市人民政府联合指导，国家电网、中国建设银行、中国人民银行数字货币研究所、腾讯、北京微芯研究院等27家成员单位共同发起成立的长安链生态联盟工作推进会在京举行。推进会上，27家联盟成员共同签订倡议书，共建长安链生态联盟，发布长安链·ChainMaker软硬件技术体系和联盟首批重点应用场景。（来源：科技日报）

二、行业观察

1.腾讯控股市值超过7万亿港元

1月25日讯，腾讯控股今日早盘急升逾6%，盘中最高价达737港元，再创历史新高，总市值超过7万亿港元，折合人民币约5.85万亿元，超越国有六大银行市值之和。截至收盘，腾讯控股上涨10.93%，报766.5港元。(来源：东方财富网)

2.信也科技获得新加坡资本市场服务牌照

金融科技出海再下一城。信也科技（NYSE：FINV）1月26日宣布，其子公司已获得新加坡金融管理局（MAS）颁发的“资本市场服务牌照”（Capital Markets Services License），今后可在监管规则内于新加坡从事资本市场产品交易活动。（来源：信也科技FinV）

3.抖音成为2021年央视春晚独家互动合作伙伴，除夕当晚分12亿元

26日，抖音与央视春晚联合宣布，抖音成为2021年春晚独家红包互动合作伙伴。这是继2019年春晚后，抖音第二次与央视春晚达成合作。在除夕当晚，抖音将在春晚直播期间分出12亿元。用户在观看央视春晚时，依据主持人的口令打开抖音操作即可获得红包。（来源：腾讯新闻）

4.家庭资产规划服务平台“小帮规划”获数亿元B+轮融资

1月25日，理财保险顾问平台「小帮规划」正式宣布完成数亿元B+轮融资，本轮融资由DST Global合伙人及领沨资本领投，主要老股东腾讯、红杉资本中国基金、蓝驰创投全部跟投。（来源：中国银行保险报）

5.众安银行宣布获得香港保险业监管局颁发的代理机构牌照

1月25日，众安在线旗下虚拟银行——众安银行（ZA Bank） 宣布获得香港保险业监管局颁发的保险代理机构牌照，成为ZA旗下全数码化保险公司ZA Insure的代理人。这也意味着，ZA Bank 在正式开业短短10个月内，成为香港第一家代理虚拟保险旗下产品的虚拟银行。（来源：界面新闻）

6.河南中原消费金融股份有限公司资产证券化业务（ABS）资格

近日，河南银保监局下发了《河南银保监局关于核准河南中原消费金融股份有限公司资产证券化业务资格的批复》，正式核准河南中原消费金融股份有限公司资产证券化业务（ABS）资格。这也意味着，中原消费金融成为2021年首家，也是业内第14家获批ABS业务的持牌消金公司。（来源：财经网）

7.首家外资独资保险资管公司获批筹建！安联加速布局进入中国市场

业内首家外资独资保险资管公司获批筹建。银保监会近日批复安联控股筹建安联保险资产管理有限公司，安联集团称，筹建安联保险资管是进军中国资产管理市场的重要战略举措，表明了安联集团对中国市场的坚定信心和长期承诺。（来源：新浪财经）

8.商汤科技已完成Pre-IPO融资，投后估值120亿美元

商汤科技已于去年底完成了Pre-IPO轮募资。这轮募资投后，商汤科技的估值约为120亿美元。但是具体的募资额，暂未获悉。此轮融资中，商汤科技的投资者主要为中资机构，其中包括一些国资背景险资及地方政府平台等。（来源：腾讯）

9.PayPal旗下国付宝发生重大人事变更：原法人退出，由邱寒接任

有消息报道称，国付宝信息科技有限公司(下简称“国付宝”)近日发生多项人事变更，原法定代表人李金退出，由邱寒接任。该公司主要人员信息一栏中李金、曹志退出，新增邱寒、安军。（来源：中国网财经）

10.快手启动招股：拟融资394.77亿港元 最高发售价115港元

1月26日，快手正式向港交所递交了公司上市发行方案，快手计划2月5日于香港联交所主板开售，股份代号1024。快手此次上市采取AB股架构，其中B类流通股份每手买卖单位为100股。快手此次公开发行共计发售365218600股股份，其中，356088100股股份将做国际发售，9130500股股份将做香港公开发售。指示性发售价格范围在每股105港元至115港元之间，以此计算对应股份市值分别为4314亿港元和4724亿港元。最终发售价及配售结果将于2月4日公布。如按照发售价的中位数110港元计算，快手本次全球发售的所得款净额，在扣除相关包销费用及全球发售相关预计开支后，将达到394.77亿港元。（来源：新京报）

三、全球金融科技法律政策瞭望

1.国际清算银行创新中心设立新年目标：重点关注CBDC、监管科技等领域

2021年1月22日，国际清算银行创新中心（BISIH）发布2021年工作计划，重点关注监管科技（Suptech和Regtech）、未来金融市场基础设施（FMI）、央行数字货币（CBDC）、开放金融、网络安全和绿色金融六个方面。（来源：网易新闻）

2.美国金瑞基金在美国推出首只中国科创50ETF

1月27日，美国金瑞基金在美国推出首只中国科创50ETF（纽约交易所股票代码：KSTR）。KSTR跟踪上海证券交易所科技创新板50指数。该指数由上交所科创板的市值和流动性最大的50只证券组成。（来源：第一财经）

3.摩根大通计划在英国推出零售数字银行业务

1月27日，摩根大通宣布，将在未来几个月推出一家数字零售银行，为英国消费者提供一个创新的移动化、定制化银行服务新选择。摩根大通在英国的一家子公司被授权经营这项业务，其活动由英国审慎监管局和金融行为监管局监管。这家数字银行由Sanoke Viswanathan担任首席执行官，机构总部设在伦敦的金丝雀码头，客服中心位于爱丁堡。目前，该机构已经在英国创造了400个就业岗位，并计划随着业务的增长招聘更多员工。（来源：未央网）

4.Visa计划与钱包和交易所合作，使用户能购买加密资产

据TheBlockCrypto报道，Visa在其2021年第一季度财报电话会议上介绍了加密技术。Visa首席执行官Alfred Kelly在致辞中表示，Visa准备通过与更多其他公司合作使加密支付更安全、更广泛地被使用。Kelly表示，Visa计划与钱包和交易所合作，以使Visa用户能够购买加密资产，并允许用户使用其加密货币兑现和进行法币交易。Visa认为，加密货币是数字黄金，稳定币和央行数字货币则是一种新兴支付方式，可能会被用于全球商业场景。（来源：零壹财经）

5.欧洲央行设立气候变化中心，积极推动可持续金融发展

1月25日，欧洲中央银行（European Central Bank，简称ECB）宣布设立气候变化中心。这一新机构的设立反映了气候变化对经济发展和欧洲央行政策日益重要的影响，以及对更加结构化战略规划与统筹协调的需求。据悉，该部门将由10名拥有数据和气候变化专业知识的员工组成，并与欧洲央行其他部门团结合作，制定和指导欧洲央行的气候行动，涉及货币政策、审慎职能等多个方面。（来源：金融时报）

6.国际资本市场协会汇编金融科技和可持续金融图书馆

国际资本市场协会（ICMA）将近期关于金融科技和可持续金融的出版物汇编为一份非详尽清单，并重点关注了债券市场。金融科技与可持续金融图书馆计划补充国际资本市场协会其他成员的资源，并为有关该主题更广泛的讨论提供信息。该图书馆旨在强调学术、市场和官方部门对金融科技促进可持续债券资本市场潜力研究的最新观点。近期关于该主题的文献倾向于关注数据的基本需求、数字创新带来的机遇、分布式账本技术(DLT)在市场增长中的应用。随着关于金融科技在可持续债券市场中作用的讨论不断发展，并且金融科技的影响也越来越明显，该图书馆清单将不断更新。（国际资本市场协会，1月26日）

7.欧洲保险和职业养老金管理局就开放式保险征询意见

欧洲保险和职业养老金管理局（EIOPA）就开放式保险征询意见，包括相关监管框架的需求。截止时间为2021年4月28日。

通过在保险公司和非保险公司间共享与保险相关的或者特定的保单持有人数据，EIOPA探讨了是否需要“开放”保险价值链，以及这种开放应该到何种程度，以保护保单持有人的权利并允许产品和服务的创新。征询的主要领域包括开放式保险的定义和使用案例；开放式保险的风险和收益；监管壁垒；以及制定开放式保险框架应考虑的领域。征询文件中强调应高层次、相互联系的领域包括：从监管、监督的角度，对不同的开放式保险方法进行广泛讨论和影响评估；适当的监管与监督；数据保护和数字伦理；互操性的数据共享框架和编程接口标准（API）；公平竞争环境和数据互惠。（欧洲保险和职业养老金管理局，1月28日）

制作编辑团队

翻译：

何子晴、刘芳、朱炳姮、李宇钒、林毓菁、施筱

本期责编：

黄启燕、王小彩

主编：

闵文文、朱霜霜、魏唯

点击查看往期周报

 

---

“金融科技50人论坛”成立四周年啦，特别感谢热心读者对我们的支持，我们建立了“金融科技·读者微信群“，发布研究成果、促进交流合作、赠送金融科技图书，欢迎您的参与。

入群方法：加群主为微信好友（微信号：olivia9484）,添加时备注个人姓名（实名认证）+单位+职务+入群，经群主审核后，即可被邀请进群。欢迎读者朋友多多留言与我们交流互动。

《金融科技监管政策周报》由金融科技50人论坛和中国人民大学国际货币研究所联合出品。