近日，一份1996年的保诚保单被客户晒出。这是一份趸交的“子女培育储蓄计划”产品，1996年10月1日投保，保费为4468美元。这中间穿越多个经济周期后，包括1997年亚洲金融危机，1998年香港金融保卫战，2007年全球次贷危机，2008年全球金融违纪，2019年-2021年新冠等，如今的表现令人满意，截止今年2月4日，总现金价值为27240.16美元，折合内部回报率约7%。有人会说保诚隽升前几年分红实现率并不理想，其实保诚的分红的能力毋庸置疑，处于业内前列。保诚的分红不同于其他部分公司，更多的尊重市场，分红反应当年的市场状况，所以波动会比较大，通过app及官网后台及时更新实际分红，而目前大多数保险公司则是按年更新一次，这也是保诚信息透明及尊重市场的表现。另外，因保诚投资策略更多比重在非固定权益类产品，波动也会比较大，好处是可以获取更多的超额分红给到投保人。从长远来看，无论保诚还是其他保险公司，分红都能打到预期，储蓄险是终身甚至长期的规划，短期波动不会影响产品的长线稳定的分红。1年，2年达成分红实现率不是什么稀奇事，因为前期现金价值比较低，但20、30年超额实现才是实力与稳定性的表现。真实案例1、孙小姐的隽升2016孙小姐赴港给自己投保了保诚隽升，5年交，每年交12028美金。这是当时（2016年）投保的计划书：这是2022年实际的分红：所以孙小姐的隽升真实分红实现率为(71633/74819)*100%=96%。2、王先生的隽升2016

为了能让大家能更加直观的了解各家公司的各个产品的收益情况，针对每个产品在同等保费设置下，不提取和同等提取的比较。保费条件：5年缴费期，每年10万美元不提取的情况下：保费条件：5年缴费期，每年10万美元提取计划：第11年开始，每年提取总保费的8%，即4万美元，持续提取到保单第100年，总共提取360万美元。友邦-盈御多元货币计划3每年缴纳10万美元，连续缴5年，总保费50万美元。从第11年开始，每年提取4万美元至终身。100年后，在持续提取的基础上，账户现金价值还剩余6698万美元。总提取额+预期退保价值=7058万美元，是当年缴付保费的141倍！保诚-隽富多元货币计划每年缴纳10万美元，连续缴5年，总保费50万美元。从第11年开始，每年提取4万美元至终身。100年后，在持续提取的基础上，账户现金价值还剩余3955万美元。总提取额+预期退保价值=4315万美元，是当年缴付保费的86倍！宏利-环球货币保障计划每年缴纳10万美元，连续缴5年，总保费50万美元。从第11年开始，每年提取4万美元至终身。100年后，在持续提取的基础上，账户现金价值还剩余3554万美元。总提取额+预期退保价值=3914万美元，是当年缴付保费的78倍！安盛-挚汇储蓄计划每年缴纳10万美元，连续缴5年，总保费50万美元。从第11年开始，每年提取4万美元至终身。100年后，在持续提取的基础上，账户现金价值还剩余2445万美元。总提取额+预期退保价值=2805万美元，是当年缴付保费的56倍！万通-富饶千秋储蓄计划每年缴纳10万美元，连续缴5年，总保费50万美元。从第11年开始，每年提取4万美元至终身。100年后，在持续提取的基础上，账户现金价值还剩余1.16亿美元。总提取额+预期退保价值=11990万美元，是当年缴付保费的240倍！富通-匠心传承储蓄计划每年缴纳10万美元，连续缴5年，总保费50万美元。从第11年开始，每年提取4万美元至终身。100年后，在持续提取的基础上，账户现金价值还剩余1.16亿美元。总提取额+预期退保价值=12006万美元，是当年缴付保费的240倍！富卫-盈聚环球寿险计划每年缴纳10万美元，连续缴5年，总保费50万美元。从第11年开始，每年提取4万美元至终身。100年后，在持续提取的基础上，账户现金价值还剩余3564万美元。总提取额+预期退保价值=3924万美元，是当年缴付保费的78倍！永明-万年青.星河尊享每年缴纳10万美元，连续缴5年，总保费50万美元。从第11年开始，每年提取4万美元至终身。100年后，在持续提取的基础上，账户现金价值还剩余1.27亿美元。总提取额+预期退保价值=13035万美元，是当年缴付保费的260倍！以上八家公司的产品全收益对比仅供参考，香港保险的购买和选择一定是在个人信息基础上去定制的，同时要从公司实力、产品收益、分红达成、投资策略、客户优惠等多个维度去评估，如果您有需求，请联系您的理财师！

友邦介绍友邦保险于1919年上海成立，1931年开始经营香港的业务，屹立亚太区逾100年，是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，覆盖亚太区18个市场。总资产值达3260亿美元，股票代码1299，是香港恒生指数第二大成份股。截至2023年7月，百万圆桌(MDRT)会员人数在全球、香港及澳门同时称冠。2010年10月29日，AIA在香港主板上市，代号1299。友邦上市时曾创造了三个记录：全球保险业有史以来最大规模的IPO，全球有史以来第三大规模的IPO、香港历史上最大规模的IPO。目前友邦是恒生指数第三大成份股，可见友邦对恒生指数的影响力。截止目前，友邦资产规模高达2760亿美元，是全港保单最多的保险公司，港澳客户超过350万，每3个拥有个人医疗保险的香港人，就有一个是友邦的客户。2022年《财富》世界500强友邦保险位列288位。友邦香港及澳门亦一直竭力当当领导角色，推动本地以及整个亚洲的经济及社会发展，目前友邦为香港拥有最多保单的保险公司，港澳客户超过340万，香港及澳门MDRT会员人数排名第一。至于市值，截至2023年11月30日，

盈御3全新升级正式发布12月15日友邦发布旗下旗舰储蓄产品—盈御多元货币计划3，2014年1月2日正式上线。盈御3是对原有盈御2全面升级：预期收益全面提升、最快可缴费完成后提取、转换货币功能提前至第2年……

2023年已进入第四季度，回顾前三季度的投资表现，您的资产收益表现如何呢？先来看一张全球大类资产2023年截至三季度末的表现图，让我们清晰地了解各类资产今年的业绩表现情况。大类资产分组表现1全球股市全球股市在2023年前三季度普遍呈现上涨趋势，整体平均收益率为8.70%。然而，中国股市和香港市场的表现相对较差，除上证指数外其余均为负收益。这使得国内投资者的投资困境更加凸显。2全球债市债券市场是唯一一个未出现负收益的板块，但除了中国国债3.38%和亚洲美元债1.69%的收益率外，其余债券的表现都是零。因此，整个债券市场的平均收益率仅为0.85%。虽然中国债券市场表现独占鳌头，但与其他资产类别相比，其绝对收益率仍有一定差距。3全球商品全球商品市场除了ICE

HK的储蓄分红险的长期预期收益率可高达7%（复利）或以上，其实际收益部分是由“保证收益”+“非保证预期收益组成。履行比率也称为分红实现率，是衡量“非保证收益”投资表现的重要指标。根据GN16的指引，所有保险公司需要在其官网公布其分红产品在过去5年内的红利实现率。以便客户了解各大保险公司的真实派发红利与当初保险计划书上所列的差距。友邦1、【充裕未来】系列

最近这段时间，整个投资圈都很慌，慌到不知道该投点什么。从一般老百姓的角度来看，似乎能够投资的东西，都在变得“失去吸引力”。前几天，央行“超预期”降息，MLF下调15个基点，银行存款利率进一步下调。人民币国债的收益率在近期也是一路走低，3年和5年期的国债年利率已经跌破了3%，是近年来的“首次”。城投债打破了“刚兑的信仰”，不少债务杠杆率比较高的地方政府，最终也没有办法如期将自己的高息城投债兑付，出现了逾期的现象。股市的表现也不好过，虽然国家在最近的“Z治局会议”上明确提出要“要活跃资本市场，提振投资者信心”，但是市场似乎并不买账，大A股今年来只涨了0.5%，仍旧在3100点附近横盘。房地产跌跌不休，尽管国家发布了很多政策来给房地产“托底”，也不断在调降存量房贷的贷款利率，却仍旧没有办法止住房价的下跌。所以，今天的我们似乎真的进入了一种“资产荒”的境地，或许很多人确实是因为手里没钱而没法投资，但就是有钱想去投资的，可能今天也不知道该买点什么了。推荐香港“无风险保单”保险公司作为自负盈亏独立经营的市场，个体当然会倒闭，但即使香港保险公司面临倒闭的境地，也在监管机构的安排下被其他公司接管。保单也不可能会失效，“保单无风险”就是这个意思。保险公司是所有金融机构里最安全的，银行都是靠保险公司做担保。比如国内法律只敢担保银行存款50万以内是刚性兑付，但是保险都是百分百刚性兑付，这就是监管的底气。一百多年的雷曼兄弟有破产，AIG也破产，但是美国救得是保险（而且当时不是AIG保险出问题，而是AIG得投资部门押宝了次贷）所有的公司都有可能倒闭，包括国有银行和国有保险公司，但是所有的保险保单都不可能失效。保险公司倒闭，一种是由于资不抵债导致的清盘，一种是保险公司股东由于业务结构变化等原因出让保险公司。无论是哪种情况，保险公司破产或清盘都要获得保监批准，出让保险公司的保单都会作为负债转移给新的受让保险公司，受让保险公司需继续履行保单合同。所以，保险公司可以倒，保单不会倒。意思就是如果真的有被清盘的那一天，这家保险公司的业务会被另一家保险公司或因此成立一家保险公司来接手被清盘的保险公司的长期业务。且，香港政府在每家合法经营的保险公司的核心精算部门，都会指派政府任命的精算师，从而从公司内部监管保险公司的运作，保障客户利益。如果是境外保险公司在香港注册，所经营业务与母公司独立核算。如果母公司出现财务风险，香港政府指定的精算师，会绕过保险公司董事会，直接上报香港政府。香港保监会有权力冻结该公司的资产，不容许离开香港，以优先保护客户利益。这个防线并不是摆设，2008年金融海啸事件足以充分说明。08年世界顶级投资银行商业银行都大量破产倒闭，但保险公司依然稳健如初。友邦公司的母公司美国国际集团AIG保险因为金融危机，卖出了大部分友邦公司的股票，因此目前香港友邦不仅没有在2008年金融危机受害，反而回购了大部分母公司手中的股票，并于2010年在香港股市IPO，募资205亿美元，是目前为止全球第五大IPO，从而变成了由香港本地控制的保险公司。那保单是没问题，但是保单利益是否会受损呢?香港保监处规定经营不善的保险公司会有再保公司或者其他规模大的保险公司收购继续经营，以确保客户的权益。所以客户最多只会因保险公司经营不善损失红利收益但保障类投保保额肯定是100%得以保障的。例如，每出售一份寿险，香港保险监理处都会要求香港保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港，以便更好地保障投保人的利益。香港保险市场是亚洲最大保险市场，保险业是香港最古老的行业，从1841年鸦片战争开始至今，香港保险业已经走过了170多个年头，从未有保险公司破产案例。香港储蓄分红险优势香港保险采取复利分红的方式。一般复利为6-7%，相当于单利至少10%以上，而且这部分收益是持续稳定的产生，到后期资金会呈现指数化增长。香港作为自由贸易港，亚洲金融中心，投资渠道不受限制，可以在全球范围内进行投资，投资策略自由度更高，中长期权益类资产占较大比例（60%）。因此在同等风险级别的理财产品里，香港的储蓄险算得上是佼佼者。全球化资产配置对于中产及高净值人群是个必然趋势，香港储蓄分红险是进可攻退可守的一份多元货币资产。用配置香港保险的方式，间接定投美元资产，在人民币汇率下降的风口，对冲汇率风险，是最佳的海外资产配置之一。再加上风险分散、稳健升值、投保方便、灵活转换、多元货币、美金计价等其他优势，可以帮助中产阶级及高净值家庭在财富传承、婚姻规划、资产隔离及税务方面实现更多的可能性！总结：保险业，是社会金融业的最后一道防火墙。

传承」到期或者在一定年限退保时可足额甚至超额拿回本金。透过客户APP或者一张表格就可以申请提款，海外银行户口也没有问题（其他公司要每年申请）。「匠心

今天，朋友圈疯传一张付费支票，一张总保费过亿的保单朋友圈疯传一张付费支票，一张总保费过亿的保单这是一张给到保诚的两千多万本票，日期为8月15日，按照保诚目前比较热门的多元货币计划-隽富，5年交，那总保费妥妥过亿。那么富豪青睐的隽富到底是什么？这是一款比较受欢迎的多元货币计划，拉长年限看IRR最高可以7%+。隽富多元货币计划「隽富」包含6种保单货币，包括美元、港元、人民币、澳元、加元、英镑的产品。比起市面上其他多元货币计划，最突出的优势是设计了「开枝散叶选项」，从第5个保单周年日起可以不断地分拆保单，更弹性地管理和传承财富。在回报方面，「隽富」的预期回报比自家的「隽升II」更高，更是领衔同业。1、6种保单货币：人民币、美元、港元、英镑、澳元、加元。第3个保单周年日后可无限次转换保单货币，每年可行使1次；2、开枝散叶选项：可不断分拆保单。第5个保单周年日起，每年可行使1次。配合更换保单持有人和受保人，保单可分配给多位挚爱；配合货币转换选项，财富可以分配至多种货币；3、高保证/潜在回报：保证回报较高，长期预期收益达7.05%，市场领先；4、红利锁定选项：第10个保单周年即可锁定红利，保单灵活性较强；5、财富世代相传：无限次更改受保人、后备受保人、身故赔偿支付安排，确保财富永续流传。产品优势1、6种保单货币选择，配合人生需要6种货币：人民币、美元、港元、英镑、加元、澳元。转换时间：第3个保单周年日后，每个保单周年日前30天内提出申请。转换次数：每个保单年度可转换1次，不设总转换次数上限，可无限次转换。2、开枝散叶选项，可不断分拆保单第5个保单周年日起，可不断分拆保单，每年可拆一次，一次可拆多张保单，灵活性更强。分拆后的保单：通过转换保单持有人和受保人，可以把一张单灵活分配给多位挚爱；通过货币转换选项，可以把财富分配到多种货币，配合人生需要，也实现分散投资的效果；3、红利锁定选项第10个保单周年日起，可锁定非保证终期红利。每年可申请锁定一次，每次锁定百分比为10%-50%，总锁定百分比上限50%。红利时间较早，第10个保单周年日即可，早于同业。4、财富传承①无限次更换受保人：从第1个保单周年日起，可无限次更换受保人，保障年期为新受保人的终身，把保单的价值和保障传承后代。②后备受保人：可选择一位挚爱作为保单的后备受保人，当受保人不幸身故，后备受保人接任成为受保人，保单继续增值。也可无限次委任、更换或移除后备受保人。③开枝散叶选项，按照意愿分配财产：第5个保单周年日起，可通过开枝散叶选项把保单拆成N份，然后赠送给挚爱，世代相传。④不同身故赔偿支付安排：有3种方式供选择（一笔过、分期领取、综合一笔过和分期支付两种方式）。总有一个场景适合你

此前，媒体的一篇报道，引起悍然大波：某地部分市民发现正常买卖二手房后却无法完成交易，原因是土地到期了，而当地国土资源部门要求缴纳1/3到一半左右房价的土地出让金才能续期，才能重新办理土地证。这件事对拥有多套房产、把房产作为主要财富传承方式的富裕人群，更是警钟长鸣。将房产作为财富传承工具，原本就面临三大缺陷。房产传承重的缺陷第一、继承流程复杂在房产的继承流程中，仅继承公证一项就难倒多少英雄汉，因为各种手续太繁杂了。公证要求所有继承权权利的人都要到公证现场，表达意愿，漏掉任何一个人都不行。（一）有效证明1.老人的遗产，是所有继承人的共同财产，需要所有人证明。2.继承人对共有的财产的分割协议，需要每个继承人同意并签字，即可产生效力，任何继承人都不得违约。3.如果每个继承人对继承的共有财产分割无异议，可以凭此协议办理过户手续。如果有异议，那接下来就要漫长的争议过程了。（二）登记步骤办理房产继承手续必须经过房屋评估、继承公证、申请产权登记等办理过程，也是非常复杂。凡领取《房地产权证》的房屋，当房屋的权属人死亡后，其合法继承人就可以申请办理该房屋继承登记。大致步骤如下：1.房屋评估；2.继承公证；3.房屋测绘；4.继承登记；5.规定需递交的其它资料。第二、继承过程涉及税费继承过程中，需要缴纳很多费用（这里所列的税费，并没有包括前面提到的土地出让金）。1.继承权公证费用：继承权公证费一般按照继承人所继承的房地产的评估价的2%来收取；2.房地产价值评估费用：不一致，一般是0.5%；3.房地产继承过户税费：通常由房屋评估价0.05%的合同印花税、100元的登记费、5元的权证印花税组成；4.契税：法定继承人继承房地产，免契税，对非法定继承人根据遗嘱承受土地、房屋权属的，需要缴纳契税3%。第三、难于隐蔽、易被冻结这是房产的物理属性决定的，那么大一个房子，谁都能看的到。在财富传承过程中，家庭关系的复杂，资产归属的复杂容易带来纠纷，一旦出现纠纷，明晃晃的房产通常会成为争议资产中比较优先被冻结的部分。大多数财富专家认为：房产、股权，只能是财富的一种表现形式，不可能成为财富传承的唯一性工具。我们需要更多隐私性强、具备防火墙和增值效果的资产类型来进行财富的传承。比如巨富之家比较青睐的保险产品，手续简便、私密性强、指定明确。财富传承最重要的特征就是确定性，确定财富安全，确定财富升值，确定财富运用，确定财富分配，确定财富不受婚变和纠纷的影响，保险的功能正是把这些确定变成了一定。保险在财产传承中的突出优势优势1：保值增值的功效对于继承来说，所有的财产将被损耗，不是增值。而对保险来说，保险的资产是可以增值的，且可以根据约定持续地增值，尤其是当前香港很多保险产品长期保持在6%-7%的收益，这在稳健的产品类型中收益是非常可观的。优势2：对后代的影响如果是继承的话，相当于后代一次性拿到所有的资产。对于突然掌控巨额财富的年轻人来说，这样的财富也比较难以掌控。但香港的一些增值类保险可以由保险公司分期、分批给付受益金，保证财富长期安全。优势3：私密指定保险是依附于人身的财产，以人的生老病死作为标的和载体，是非主流的财产类型，让渡了其他财产的“流动性”属性，这在很大程度上发挥了保险的私密价值。而保单是经过设计的定向传承资产，不需其他继承人同意，且保险作为既能体现被继承人的传承意志，又不需要太多人知晓的传承方式，成为众多家庭配置传承资产的首选方式。且海外的保单隐私性更强，对家庭资产的保护性更强。保险的特性凸显“私密性”“指定继承”等优势，让财富的传承更为“保险”。优势4：税费成本财产的继承往往伴随着不低的税费，先不提遗产税，单是公证处公证遗嘱本身是一笔费用，且死者死亡以后继承权公证特别贵，一般为继承遗产总资产额的2%。目前继承税并未正式出台，但成本费用特别高。而保险的财富传承不收钱，仅仅是通知受益人来领钱，不收取手续费，成本极低。通过保险，投保人可以指定受益人，并且可以指定不同受益人的受益份额。这大大降低了遗嘱继承的纠纷几率，真正体现了投保人对资产的传承心愿，传我所愿，让自己更爱的人可以更多的资产。

内地保险业内有这么一句话“重疾险只能应付未来10-20年，之后要再次购买重疾险”，这句话的背后不是说内地重疾险不是终身保障的，而是10-20年后现在购买的保额满足不了医疗的需要，因为内地由于保监会的规定大多数重疾险保额是固定的，没有考虑通货膨胀及医疗成本上升。举个例子，2000年万先生购买了30万保额的重疾险，按照当时的物价，上海虹口区的房子不到3000一平，市中心100平的房子也就30万，所以感觉当时保额足够保障终身了，但是2019年的今天，万先生的保单保额依旧是30万，然而此时质子重离子医院的一个疗程就35万，整个治疗过程需要4到5个疗程。所以万先生2019年要想继续在安全感的范围内生活，必须再次补充购买50-100万保额的重疾险。然而此时面临的是首先由于年龄上涨导致的保费上涨，其次这19年来身体状况的变化是不是能标准体承保，甚至还能不能承保？万先生的例子在内地是非常普遍的现象，所谓的终身重疾险是“伪终身”，保额上不能真正做到满足客户终身保障需求。医疗成本逐年上升内地重疾险保额固定，难道期望着今天所有的医疗成本固定不变，物价不上升，显然不现实。近日，美国著名咨询公司美世集团全球医疗趋势报告指出：中国的医疗通胀率在9.7%，通货膨胀率在2.2%，不只是中国，全球医疗费用也是越来越贵。内地重疾险“伪终身”这里的伪终身我们主要是针对固定保额的重疾险无法满足保障终身健康的医疗费用。这是因为：a：中国大陆普遍的重疾险都是保额固定形式，投保时保额100万，而当20年后，30年后，40年后，这个保额的数值仍然是100万。b：重疾的投保者往往是现在身体状况健康的青年、中年以及他们的子女，这些人群离患重病的高发年龄还有数十年的时间。c：金融陷阱

通宵排队！内地人打“飞的”冲香港，为哪般？陆路、水路、高铁、打“飞的”冲香港的人潮涌动，活力满满，就像澎湃的浪潮骤然宣泄，将积压了三年的商贸、旅游、求学、往来等需求急速释放。恢复通关后，很多内地客都表示“太开心了”，他们有的去海港城血拼，有的去打卡故宫博物馆，有的去行山看海，还有人赶着去投保，甚至打“飞的”到香港买保险，把赴港投保作为To

保险公司会破产吗？保险公司倒闭了，购买的保单怎么办？从经济学角度上分析，所有公司都有可能倒闭，但香港保险市场有上百年的历史，从未有保险公司破产案例，究竟是什么原因让香港保险公司历久弥坚？手段之一︰授权规定任何有意在香港或从香港经营保险业务的公司，可根据《保险公司条例》(第41章)的规定向保险业监督申请授权经营。《保险公司条例》第6条规定，除获授权保险公司、劳合社或获保险业监督认可的承保人组织外，任何人均不得在香港或从香港经营保险业务。只有符合《保险公司条例》第8(2)及8(3)条内的授权规定的保险公司，才会获授权在香港或从香港经营保险业务。目前，在香港经营一般保险业务的保险人的最低实收资本为1000万港元；对于那些经营综合业务的公司或经营法定类别的保险业务，则要求实收资本增加一倍，即为2000万港元。手段之二︰偿付准备金的规定保险公司须将其资产多于负债的数额，维持在不少于条例规定的偿付准备金水平。这项规定的目的，是为投保人士在面对保险公司在不可预知的情况下(例如当其经营业绩或其资产与负债的价值出现不利波动时)，出现资产不足以应付其负债的风险时，提供合理的保障。就一般保险业务而言，偿付准备金是保险公司在上一个财政年度的保费收入，或负债中的较高数额，该数额在2亿港元以内的部分，偿付准备金按其五分之一计算；而低于2亿港元的部分，则需另按其十分之一计算。偿付准备金最低数额为1000万港元。手段之三︰管理人员及股东的适当人选根据《保险公司条例》第13A及13B条的规定，任何出任保险公司的董事或控权人的人士，必须是担当此等职位的合宜和适当人选。在进行适当人选测试时，保险业监督除考虑其他因素之外，亦会把申请人公司董事或控权人的品格、履历及经验加入审议。为提高此项规定的透明度，保险业监督已制定一册有关《适当人选》的准则指引，说明其在执行此项规定时所考虑的因素，让有关人士了解。手段之四︰足够的再保险安排《保险公司条例》规定，保险公司须备有或将会作出足够安排，为其拟经营的保险类别的风险作出再保险。此外，申请授权的保险公司亦须符合由保险业监督发出的《授权指引》中罗列的其他条件，以确保申请人具备足够的财力和有能力为投保人士提供足够水平的服务。保险公司在获授权后仍须继续遵守这些条件。手段之五︰对保险公司的干预《保险公司条例》(第41章)第27至35条赋予保险业监督权力，在保险公司出现令人关注的情况时，采取适当行动，以维护保单持有人及潜在保单持有人的权益。这些行动包括：限制保费收入；限制投资；规定由认可受托人保管资产；要求进行特别的精算调查；行使对保险公司的控制权。保险索偿投诉局(以下简称「投诉局」)由保险业在1990年2月成立。投诉局成立了一个独立的保险索偿投诉委员会，该委员会可根据公平及合理的原则，在不受保单条款局限的情况下作出仲裁，为索偿人提供一个具效率及无须花费大量金钱的途径，解决就私人保单提出申索所引起的纠纷。投诉局有权就每宗个案作出最高达100万港元赔偿的判决。投诉局网址：http://www.iccb.org.hk手段之六︰新成立香港独立保监局、内地投保人的合法权益更受保障保险业监管局（保监局）于2017年6月26日起取代保险业监理处规管保险公司，接手保监处的法定职能。保监处将于同日解散，同时保监局将全面接手现时三个自律规管机构的职务，三个自律机构包括：香港保险业联会、香港保险经纪协会、香港保险顾问联会。保监局将行使新的法定权力，以履行有关保险中介人的发牌及规管职能。那么保监局对于中介人的监管由自律监管升级为法律监管。加强对中介人的监管，对于客户的保障是非常大的改进。香港储蓄优势1、稳健增值潜在收益率6%-7%"分红

大家经常会问香港的储蓄险储蓄险选哪家，今天选取香港几家保险公司的热销产品做对比，看看到底怎么样。1产品形态香港的储蓄险以非固定领取的分红险为主，保单的利益由两部分构成：保单总利益（A+B）=保证利益（A）+非保证红利（B）A.保证利益合同上白纸黑字写明的保证利益，确定能拿到的部分；这部分通常比较低，长期IRR接近银行活期B.非保证红利由保险公司每年的投资回报决定分配的利益，一般在5%-6%，比内地高出很多；两者相加，保单的长期内部收益率就可以达到6%-7%，这也是为什么大家热衷于投保香港储蓄险的原因之一。2会选哪一家目前各家公司产品的情况：《友邦-盈御多元货币计划2》《保诚-隽富多元》《宏利-宏利环球货币》《安盛-挚汇》每年10万美金，缴5年，总保费50万美金为例：3预期分红实现率以下是香港各家公司2022年公布的实现率，详情请阅读文章或根据文章提供的网址查询：《一文读懂分红实现率—附各家保险公司分红数据》总的来说，实际分红有的高于预期、有的低于预期，但基本都在100%左右。4小结如果想要给孩子或自己储蓄一笔长期资产（超过20年），香港的储蓄险可以有更高的收益，30年复利超过6%，并且实现多元货币的资产配置；或者有给孩子出国留学、移民定居的计划，香港保单的多元化币种也很实用和方便；但如果喜欢更加确定保证的收益，可以配置国内增额寿，或者国内和海外都配置一部分。

香港司法独立，面对全球资金进出自由，与内地无引渡条例，而此次事件更能显示香港的制度优势，对于大额高净值客户有无可比拟的海外资产配置优势。香港全面通关以来，2023年我看到了香港绝对是资金安全的圣地，你看到了吗？前言近年来，香港作为全球金融中心，从金融监管制度到金融产品的巨大优势一直是内地关注的焦点。最近，到香港的游客不再是买买买和购购购，而是开始购买保险产品。香港保险高性价比、保障全面、监管制度健全的优势也开始越来越多地收到肯定。然而树大招风，恶性竞争、抹黑诋毁的现象开始蔓延，很多不了解香港保险的人开始被谣传所蒙蔽，今天这篇文章就来给大家来排雷，破一下谣传。汇率问题谣传：从最新的数据统计，港币与人民币的1元兑换价，七年内从1.2元跌到0.8元，相当于本金40%的亏损。由此可以看到，香港保险长期看，投资收益未必高。真相：这位兄台一看就对香港保险丝毫没有过了解。首先香港保险一般都是以美金结算的，所以所谓港币本金亏损，真的是无稽之谈。其次，我们来看一下通胀率，美金在过去20年的通胀率是110%，而人民币是400%，不论是保值增值的角度，还是投资的角度，香港保险的美金结算特点都是最佳选择。这样一看，你就知道为什么那么多人要购买美金产品了。政策问题谣传：大陆人在香港买保险，在两地均不受法律保护，因为香港规定非香港居民购买的保险纠纷不予受理。真相：这个问题真的是解释了无数次，竟然还有人拿出来做文章。由于两地法律制度的差异，香港保险大陆法律肯定是管不到的，但是香港法律一定是保护所有来港购买保险的所有人的。香港保险对全球销售，不论是内地人还是外国人，只要保单在香港购买，香港健全的监管制度和法律制度都会保障所有投保人、受保人、受益人的权益的。这也是为什么买香港保险一定要到港购买的原因。法律问题谣传：在香港买的保险在中国不具备避税避债功能。真相：香港本身就是一个避税港，遗产税自2006年后不需要征收遗产税。即使是在全球征税的美国，只要是人寿保险金的赔付，不管是在哪里买的，都可以避税避债。富豪们赴港买保险，多是垂涎「避税」、「避债」、「避险」的资产转移功能。保险是隐形资产，保密度高。有知情人士爆料，一些濒临破产的中小业主，居然把实业抵押给内地银行套取现金，转手到香港购买保险，将巨额资产暗渡陈仓至境外，期望在境外「保险权大于债权」的法律框架下，即使是公司被清盘，手中保单都不会打水漂而达到保全资产的目的。服务问题谣传：因保险世间周期长，需要接受保险公司的长期服务，而大陆人在香港购买保险，香港保险公司服务不便利，一旦涉及理赔，大陆人办理理赔跑香港不便利。真相：香港保险理赔是非常便捷的，不需要跑香港，只需自己上传理赔文件到公司的APP，或者传给理财顾问上交即可，且理赔很迅速，没有问题7个工作日就会有理赔。另外，香港代理人监管制度严格，素质较高，服务质量好。就算发生代理人离职的现象公司也会安排后续代理人跟进。倒闭风险谣传：在中国法律框架体制下，大陆保险公司是不允许倒闭的，受到保监会的严格监管！而在国外，即使是友邦，富通这样的大公司2008年也险些倒闭，香港的小保险公司风险则更大。真相：全世界的人寿保险公司都是不允许倒闭的，否则就不会出现美国雷曼兄弟经营的400家银行和美国友邦AIA一起到了破产的边缘，而美国政府没有伸出援手去挽救雷曼兄弟的400家银行，任由银行倒闭，而是救了保险公司。有“TBTF”（too

全面开关了，深圳出入境挤满了签注的人群，很多爸爸妈妈选择到香港给孩子买一份重疾险，对未来做一份保障。01儿童为什么要买重疾险这是发生在身边的一个真实的案例！有个朋友的小孩，小学6年级，很不幸患上了白血病。治疗期间为了尽可能地陪同小孩，两口子的工作收入近乎处于停滞状态，与此同时，小孩的治疗费用、康复费用、增强抵抗力的保健品费用等等额外开支接踵而来。另一方面，因为小孩刚刚在读六年级，治疗期间没法去学校正常上课，于是不得不请一对一的补课老师，补课的具体费用没有细问，如果按照目前第三方教育机构的费用大概在300-400/每小时，那也是非常大的花销了。假如是异地就医，这个很常见，为了追求更好的治疗条件需要跑来省会城市的三甲医院就医，期间的交通费、住宿费或者房租费等，长期下来也不是个小数目。实际上他们很早就给小孩买了保险，医疗险报销了30多万，重疾险赔了50万，但4年下来，最后前前后后总体费用开支下来，他还要自己再付出20万。

近日，香港保险业监管局修订指引，要求各大保险公司必须把2010年后曾发出的新保单，及仍有有效保单存在的分红保单或万用寿险产品系列，披露分红实现率和过往派息率，新规将于2024年1月生效。新规和修订前要求的由2010年起，与最近5年内曾发出新单的分红产品才需要披露的做法相比，更加严格，提升对投保人的保障。1、弥补漏洞，保护投保人长期利益了解香港保险的朋友都知道，香港保单按复利分红，基本上初期的预期红利都比较少，所以保险公司很容易做到接近100%的实现率。但保单越往后，红利金额会非常大，所以保单年度靠后的分红实现率能更加反映其长期表现。不过我发现，按照2015保监处的规定只要求保险公司在2010年后推出，及于近5年有出新单的产品才要披露分红实现率，现在香港保监局马上更新监管指引，只要有在生效的保单，就必须披露分红实现率，而且统一中文名称为“分红实现率”及“过往派息率”，不得用其他名称。业内人士表示，应规定分红实现率最少要披露20年或30年以上，目前公开发布的分红实现率可以把同类产品系列及保单年期，如10年以上，累计计算，建议把分红实现率相对保单原本预期分红涵盖于在每年的年度报告，让每名保单持有人可以清楚本身保单的分红实现率。2、以友邦香港为例，看下保险公司部分产品分红实现率香港保险公司每年都会公布分红产品的分红实现率，达到100%就是和计划书演示数值一样，高于100%就是超过计划书演示数值，此数据也被认为选择香港保险的重要参考之一。友邦香港1、充裕未来32018年推出，2020年停售。2018年投保的「充裕未来3」，2021年的总现金价值比率为106%。2、充裕未来22016年推出。2016-2019年投保的「充裕未来2」，总现金价值比率分别为107%、103%、96%、100%。3、充裕未来2015年推出。2015-2017年投保的「充裕未来」，总现金价值比率分别为107%、101%、93%。3、更多官方查询地址每年6月30日前公布分红数据友邦：https://www.aia.com.hk/zh-hk/our-products/further-product-information/participating-products/fulfillment-ratio.html保诚：https://www.prudential.com.hk/performance/fulfillment-ratio/tc/index.html宏利：https://www.manulife.com.hk/zh-hk/individual/products/understanding-your-participating-policy/fulfillment-ratio.html安盛：https://www.axa.com.hk/zh/article/fulfilment-ratios-and-total-value-ratios万通：https://corp.yflife.com/sc/Macau/Individual/Services/Useful-Information/Investment-Strategy富通：https://www.ftlife.com.hk/sc/support/disclosures/fulfillment-ratios-dividends.html富卫：https://www.fwd.com.hk/tc/regulatory-disclosures/fulfilment-ratios对投保人信息透明，对保险公司强监管将成为未来香港保险市场新常态，建议投保前可查询此公司同类产品过往分红实现率，年份越久的越有参考意义。

1全球最大的保险集团法国安盛公司（AXA）是全球最大的保险集团，连续10年全球保险第一品牌，亦是全球第三大国际资产管理集团。01安盛的起源安盛起源于1817年在法国诺曼底成立的Ancienne

翘首以待的两地全面复常通关终于实现，来香港终于可以「说走就走」!对于不少人来说，游览星光大道、天星小轮、中环摩天轮，入夜后饱览太平山夜景，是来港必体验的特色。三年未见，香港建成不少新地标，包括香港故宫文化博物馆、视觉文化博物馆M+等，LinaBell也加「萌」香港迪斯尼，来港游客有了更多好去处。在此整理了香港的「新」与「旧」，带你畅游香港！香港故宫文化博物馆全面通关之后，到香港除了逛街购物，香港故宫等新开的文化地标则成为旅客赴港的热门目的地。香港故宫于2022年7月3日正式开馆，并设有九大展厅供来访者参观。1至5展厅的专题展旨在介绍故宫博物院的历史与文化；展厅6和7分别展示香港的中国艺术收藏史及由6位香港艺术家创作并诠释故宫文化的多媒体艺术；展厅8及9为特别展览，会举办由香港故宫策划或与故宫博物院及其他海外与内地重要文化机构合办的大型展览。交通方式：港铁九龙站D1出口经连接环球贸易广场的艺术广场天桥或E4出口经雅翔道；或柯士甸站D2出口经柯士甸道西，然后步行5至10分钟前往香港故宫文化博物馆；还可搭乘西九文化区的专营巴士。M+博物馆

盈御多元货币计划２全新上市，预期总回报提升到7%、20年总回报提升到5%、新增3年缴费期、首创红利及分红解锁选项、新增保单拆分选项等，总的来说，预期收益更高、保单灵活性更强。1盈御多元货币计划2简介「盈御多元货币计划2」，2022年10月5日在香港和澳门同步上市，港澳市场多元货币储蓄产品鼻祖AIA友邦「盈御」已于去年年底,也就是2022年12月31日停售。「盈御2」相较「盈御」有三大主要变化：提升了预期收益、新增3年保费缴付期和3个全新产品特点（分红和红利解锁、保单分拆、延缴保费惠益）。以下为详细解读：①提升预期收益：20年预期收益提升至5%、长期提升至7%+；②新增3年缴：盈御有整付和5年缴两种缴费期，盈御2扩展到3种；③首创红利和分红解锁选项：不仅可以锁定红利，把非保证收益变为保证，也可以解锁，重新获取较高潜在回报；④新增保单分拆选项：从第3个保单周年日起，每年可以行使一次保单分拆选项，1张单可拆成多张，更灵活地安排财富⑤延缴保费惠益：面对重大人生事件，缴费宽限期可延长到最长365天，解燃眉之急。2产品亮点1.多达7种保单货币选择提供人民币、美元、英镑、澳元、加元、港元及澳门币（只适用于澳门）7种货币，每种货币提供不同的保单回报。资产配置角度，适合对冲单一货币风险，多元化配置；家庭财富规划角度，适合规划子女本地/海外教育、本地/海外退休、出国就业、全球旅居、财富传承等。第3个保单周年日起，每年有一次转换保单货币的机会，终身无限次转换。2.

首创欧元保单，货币选择最多（9种）的安盛挚汇储蓄计划（以下简称“挚汇”）一季度保费回赠最高可达28%，年缴10万美金就有2.8万的优惠，赶紧行动起来。1关于安盛安盛成立于1816年，拥有超200年悠久历史，目前是全球最大的保险公司，2021年收入68亿欧元，管理资产规模超过1.7万亿美元；《财富》世界500强排名第27位，位列寿险公司排名第1位；偿付能力466%，远超监管标准；标普、穆迪、惠誉评级都给了双A，妥妥的大哥大。今天我们来聊一聊安盛“如虎添翼”的产品，挚汇储蓄计划。2挚汇的核心优势1、高达9种保单货币

分红实现率履行比率也称红利实现率，是测量“非保证收益”投资表现的重要指标。根据GN16的指引，所有保险公司需要在其网站上公布其分红产品在过去5年内的红利实现率，让客户了解各大保险公司的真实派发的红利与当初保险计划书上所列的差距。所以履行比率越高，该款产品更值得信赖。如何计算分红实现率呢，举个例子：假设计划在3个不同的年度缮发4份保单A/B/C/D：履行比率计算如下：各保险公司分红实现率今年上半年，港澳的各家保险公司都陆续发布了自己公司2021年的分红实现率，我们一起来看看他们的达成情况如何。友邦（AIA）公布时间：每年7月左右友邦查询网址：https://www.aia.com.hk/zh-hk/our-products/further-product-information/participating-products/total-cash-value-ratio.html安盛（AXA）公布时间：每年6月左右安盛查询网址：https://www.axa.com.hk/zh/article/fulfilment-ratios-and-total-value-ratios宏利（Manulife）公布时间：每年7月左右宏利查询网址：https://www.manulife.com.hk/zh-hk/individual/products/understanding-your-participating-policy/fulfillment-ratio.html保诚（Prudential）公布时间：每年4月左右保诚查询网址：https://www.prudential.com.hk/performance/fulfillment-ratio/tc/富卫（FWD）公布时间：每年4月左右富卫查询网址：https://www.fwd.com.hk/tc/regulatory-disclosures/fulfilment-ratios/富通（FTLife）公布时间：每年5月左右富通查询网址：https://www.ftlife.com.hk/tc/support/disclosures/fulfillment-ratios-dividends.html万通（YFLife）公布时间：每年3月左右万通查询网址：https://corp.yflife.com/sc/Hong-Kong/Individual/Services/Useful-Information/Investment-Strategy/中国人寿海外（China

版的赞赏功能被关闭，可通过二维码转账支持公众号。

香港人壽保險，涵蓋若幹內地不保專案，比如愛滋病，更全面地保障投保人的利益。投資儲蓄方面，香港作為世界金融中心，投資產品開發得尤其充分，保險類投資產品投資基金選擇更多，可以實現保障與投資兼備。

4、住宿问题。住宿的酒店尽量选择在保险公司附近的，这样方便投保。友邦保险在尖沙咀广东道港威大厦，附近有皇家太平洋酒店，马可孛罗酒店等。