以脑中风后遗症为例，基本下半辈子都无法工作了，可是家里的柴米油盐、房贷房租、孩子的教育费，一样都不会少。如果想请护工照顾，每个月又是一笔不少的开销。

可以看到，武汉的职工医保和居民医保，每年缴纳的保费相差巨大，所以福利待遇方面自然会有一定的差别，下面为大家详细分析一下。

有些业务员在推销返还型意外险时，总是有意无意地暗示：如果最终没有发生意外，到期就可以还本付息，相当于既能攒钱，又能免费得保障。

深蓝君在社保断缴一个月，影响居然这么大？中提到，没有医保对我们的影响是非常大的，所以我也一直不厌其烦地跟大家强调：每个人都要买医保。

所以深蓝君也反反复复跟大家强调，普通家庭暂时就不要考虑理财险了。等我们做足了保障，确实有闲钱想要强制储蓄，或者有其他特殊的需求，咱们再来详细规划吧。

其实任何选择都没有绝对的对与错，每一种方案也都会有一定的不足。深蓝君能做的就是将其中的不同展示出来，产品的选择不是唯一的，大家根据自己的实际情况来挑选就好。

弘康健康一生A+B：消费型重疾险的常青树，虽然价格上不占优势，但是作为连续多年的明星产品，对智能核保对乙肝病毒携带、小三阳等都有机会承保，建议身体存在异常的朋友可以重点考虑一下；

所以，如果重疾险有轻症豁免功能，那实用性就会大大提高。如果要达到重疾程度才能豁免，那就相对没那么友好。同样的道理，中症豁免也会比重疾豁免好一点。

年深蓝君就和保险公司以及各平台确认过这个问题，不同的公司回复不同，有的公司电话和网络客服回复都不同，一种坊间流传的潜规则是可以通过退保获得现金价值，有的产品则明确说明，被保人身故合同就结束了。

假如我们没有做好保险信息的管理与同步，如果发生了上述的情况，那么意味着，这个保险白买了，本来可以顺利到手的理赔金因为无人知晓，只能打水漂，令人痛心疾首。

另外经常有人问深蓝君，哪款意外险带猝死责任？我的态度是，意外险关注意外保障就好了，猝死等身故责任还是交给定期寿险吧。现在定期寿险竞争激烈价格非常便宜，担心猝死的话，务必看一下《2018

买保险就是花钱买保障，所以一定要关注具体保障内容，医疗险是保障类保险中最复杂的，涵盖门诊、住院、手术、人工器官、外购药、垫付等，建议结合自己的需求，对比不同产品差异。

（2）甲状腺结节、甲状腺功能亢进、甲状腺功能减低、甲状旁腺疾病；糖尿病、糖耐量异常、肾上腺疾病、库欣综合征；风湿病、类风湿性关节炎、痛风、红斑狼疮、强直性脊柱炎；

整个合同条款深蓝君也是看过，整体感觉这是一款兼顾了健康告知与性价比的产品，健康告知并不严格，并且性价比较高，如果你买了百年康惠保，两款产品都是同一家公司的，理赔时可能会方便一点。

如果你想追求更优质的服务，体检机构也是不错的选择。如果你身边有口碑好，确实靠谱的体检机构，的确可以选择。如果实在找不到合适的，深蓝君就建议你直接选择三甲医院的体检科。

这款产品是去年的明星产品，今年也进行了升级，最大的优势是：线上最高可直接投保80万，8种儿童特定疾病最高可赔160万，一次就可以把保障做足。

年深蓝君就和保险公司以及各平台确认过这个问题，不同的公司回复不同，有的公司电话和网络客服回复都不同，一种坊间流传的潜规则是可以通过退保获得现金价值，有的产品则明确说明，被保人身故合同就结束了。

2、如果预算有限：建议考虑消费型重疾，买保险就是买保额，重点关注第一次重疾赔付是很务实的做法，关于消费型重疾，可以查看我们最新的测评，点击这里查看>>>

对于我们最亲近的家人来说，好东西第一时间要和家人分享，但对于家庭版的保险，表面上看可以很好的迎合我们共享的需求，但其实有几个风险点是需要我们注意的：

很多人都是成家之后才准备买保险，这时身体或多或少都有一些毛病，比如甲状腺结节、乳腺结节、子宫肌瘤、乙肝等，这些疾病虽然医生说没问题，但是非常影响我们买保险。

对于开车一族来讲，如果交通事故造成行人身故，首先通过交强险和商业车险中的第三者责任险来赔付，如果保险保额不够赔偿，剩下的就需要自己来赔。

百年人寿在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东、重庆设有分公司，本产品在设有分公司的区域销售。

只有身故或者达到上面的状态的时候，才能获得百万的意外赔偿，而如果发生交通意外没了一条腿，还没有达到全残的级别，一两百元一年期的意外险可以获得几十万赔偿，而很多返还型意外险一分钱不赔，或者只赔几万。

不能只拿一款产品的优点，以点概面，过分强调一个病种的理赔宽松，因为可能这个病种宽松了，其他病种不宽松，或者这个病种宽松了，但是整体产品价格非常贵。

年起，各大公司就纷纷推出新产品，保障的病种也从十几种到越来越多，市场上陆续出现了轻症赔付、重疾多次赔付、保费豁免的产品，也算保险公司为了应对产品同质化，而做出的差异化竞争。

目前国内重疾险很多，就算预算不多，只要合理规划，同样能够选到高保额的保障型产品，在《年收入5-10万，如何精打细算买保险？》一文中，我们就有详细的规划方案，有兴趣的朋友可以看一下投保思路。

包括我自己很多年前，买保险也是心急火燎地看这个产品好不好，那个好不好。实际上如果不了解自己的需求，根本就没办法选好到一个好的产品。

减额定寿的劣势：定期寿险杠杆高、价格便宜、意义重大，所以一定是保额越高越好。现在一线城市随便房贷都几百万了，如果仅仅购买一个减额定寿是不够的，传统的保额恒定，定期寿险仍然不能被代替。

与之对应的就是，同样的保障内容，保费价格非常贵。如果是普通工薪家庭，我还是不推荐购买，能用几百块就能解决的问题，没必要花几千，省下来的钱可以用在子女教育，和房贷车贷支出上。

根据保险法四十二条相关规定，我们可以简单地理解为，如果指定了受益人，那么人身保险金并不作为被保险人的遗产偿还债务。如果未指定，就需要作为法定遗产偿还债务。

很多父母都在帮子女带孩子，这就涉及到异地就医的问题，其实目前医保的异地结算已经非常方便了，我们也有详细的测评分析，通过《深度解读医保新政，为了家人一定要看》这篇文章就能看到。

另外，通过查找保险合同就可以看出，理赔时需要提供的资料没有关于指定居住地的要求，而且现在国内人口流动性极大，换工作和变更住址的情况再正常不过了，所以无论你在哪里，出险了，保险公司都会支持理赔的。

当她问老奶奶多久洗一次澡，老奶奶的回答让她哽咽了，老人说：“我平时尽量不洗操，我这个岁数一个人住，洗澡是件很危险的事情。万一我摔倒了，摔瘫了，孩子的后半辈子就都眈误了。”

如果出行包括高风险活动：建议重点关注旅游意外险免责部分，图表中众安的【境外旅行意外险】扩展的高风险运动是最全的，包括滑雪、跳伞、攀岩运动、潜水、驾驶卡丁车、蹦极等高风险运动，适合喜欢探险的朋友。

我们也找到了其他两款完全不限职业的重疾险：昆仑健康树、瑞泰人寿瑞享安康，这两款重疾险也是不限职业的，只是保障内容含身故责任，因此保费会比昆仑健康保更高，有兴趣的朋友可以关注下。

只是因为我们运气好，没有出险，才会有钱白花了的感觉。实际上每年都会很多人确诊重疾和身故，我们交的保费都用来赔付其他人了，这就是保险聚沙成塔的作用，不能因为自己没出险，就说钱白花了，这是很片面的认识。

对于成年人：成年人收入对于家庭的财务状况至关重要，应重点关注意外险的保额，意外医疗并不是关注的重点，保证有一个高保额，即使只能报销社保范围内的意外险，也挺好。

岁之间，可以考虑众安保险好医保，注意是众安推出的好医保，不是人保健康的，目前支付宝命名规则有点乱，已经有三款都叫好医保的百万医疗险了，而且每款产品差异极大，甚至承保公司都不同，不要搞错了。

但是医疗险也有自己的劣势，就是只管医疗费用，比如整个家庭为了这件事忙前忙后，由于无法工作导致的收入损失、营养费、护理费、丧葬费等，医疗险也都是不管的，因为这些都不是医疗费用。

如果不确定自己的的问题是否影响承保，或者销售人员也没给你专业的意见，那么深蓝君建议你如实告知，或者后续补充告知，保险公司的核保团队都具有深厚的医学背景和实际经验，这个问题就交给他们处理就好了。

里面橙色标注的三项都是和不典型心肌梗塞相关，并不是说三个都有的最好，以中国太平的福禄康瑞为例，虽然【不典型的急性心肌梗塞】和【冠状动脉介入手术（非开胸手术）】都包含，但条款约定仅赔付其中一项。

保险合同：虽然线上投保没有纸质合同，但是有电子保单，电子保单和纸质合同都具有法律效力，就算向保险公司申请了纸质合同，也都是由电子保单打印而来的，和我们自己在家打印并没有本质区别。

趸交的好处就是不用担心续保、停售问题，平均下来每年的保费也是相对便宜的。缺点就是锁定了全部保费，没有把保险的杠杆作用发挥到最大。

百年人寿在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东、重庆设有分公司，本产品在设有分公司的区域销售。

一、若被保险人于本合同生效或最后复效之日起180日内（含第180日）因意外伤害(见9.6)以外的原因初次患本合同所列的重大疾病(见9.7；9.8)，我们将无息返还您所交的保费，本合同终止。

太平这款产品0-6岁可以购买，住院医疗的保额为10万，需要先经过社保报销，社保报销后剩余部分可以报90%，如果未经社保报销，则采用阶梯报销方式，报销比例50%-90%。

如果预算有限：买保险就是买保额，如果预算有限的话，购买多次赔付重疾险保额不会太高，那就失去了购买保险的意义。所以预算有限，建议购买消费型重疾险，把关注点放在第一次赔付上。

如果追求稳定性：如果真的没办法负担长期重疾险，那么深蓝君建议购买国华百病百万重疾险，这款产品虽然是一年期的产品，但是保证续保的产品，不会因为个人身体健康变化而无法续保。

探险活动：指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或使身体受到伤害的危险，而故意使自己置身其中的行为。如江河漂流、徒步穿越沙漠或人迹罕见的原始森林等活动。

对于成年人来讲，我们的收入对于家庭的财务状况至关重要，深蓝君建议重点关注意外险的保额，意外医疗部分不是关注的重点，购买只能报销社保范围内的意外险，保证有一个高保额就挺好。