4年融资额近10亿，手握6000万用户，妙健康的“保险版图”逐渐清晰？

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4年融资额近10亿，手握6000万用户，妙健康的“保险版图”逐渐清晰？

Original: 李艳瑜动脉网 2019-07-01

中共中央、国务院于2016年发布的《“健康中国2030”规划纲要》，为国内健康行业的发展注入了一剂“强心针”，同时也逐渐将健康管理的理念向国人进行灌输。

近几年，互联网健康在快速崛起，但在该领域中的移动健康管理却一直受到“是否是刚需”的质疑。如果说互联网医疗是解决了诊疗环节医疗资源的可及性问题，那么从国外的种种成功经验来看，移动健康管理则被认为是解决了由医疗成本上升而衍生的“控费”问题。

在这个赛道之中，手握6000万用户的妙健康一直是健康管理赛道的“明星项目”。2015年8月，动脉网便开始跟踪、报道雏形期的妙健康，当时，团队定下的目标还只是3年累计3000万的用户量。

在2018年底完成近5亿的C轮融资后，妙健康的发展与最初相比，有了怎样的变化？是怎样的驱动力促使了这家公司的飞速发展，我们试图从其业务架构进行上解构。

“这个赛道暂时没有大公司，说明妙健康有机会成为最大的公司”

健康管理是一个涉及众多企业组织的产业，包括保险机构、体检机构、药房等都与健康管理人群发生最直接的联系。因此，跨界、连结的能力必不可少。

“有时候一个行业总是需要跨界进来的人，在没有负担的时候，在有机会的时候，思考一些没有束缚的问题，敢于做一些尝试。” 这是妙健康CEO孔飞从游戏、通信行业转到健康行业的原因之一。而目前，在他的团队中，除了医疗专业的人，大多是从腾讯、百度等互联网公司以及从盛大、搜狐畅游等游戏公司跨界而来的人。

作为一个有十年经验的“游戏老兵”，妙健康CEO孔飞一直把创业描述成是“打怪升级”，需要一个问题接着又一个问题去攻克。

“而在发展初期，最主要解决的是获客问题。”

下图是动脉网统计的自2015年以来，妙健康注册用户的变化趋势。四年间，妙健康从内部孵化积累的初始300万用户，依靠合作门店的体验式“健康新零售”直接触达C端，以及B2B2C的从面到点击破模式，注册用户几乎是呈现指数型的飞速成长，3年3000万的“小目标”早已实现。

妙健康注册用户量统计（来源：公开报道，制图：动脉网）

发展的迅猛，不仅体现在用户量上，还体现在融资的频率上：

A轮，2016年4月，阳光保险旗下阳光融汇资本投资1亿元人民币；
B轮，2017年4月，农银无锡基金和中信资本共同投资2.5亿元人民币；
B+轮，2017年9月，江中中医药基金投资1亿元；
C轮，2019年4月，太平洋保险养老产业投资、太平洋医疗健康、翕然资本共同投资近5亿元人民币。

2016年至今，四轮融资共揽获近10亿元人民币，其中，阳光融汇资本、中信资本、农银无锡基金、江中中医药基金以及C轮参与进来的中国太保旗下资产，妙健康的背后，大多数是产业基金，这也就意味着，在资源对接上，产业基金能给予更实际的业务支持。

“一边犯错，一边成长，但速度不能慢。”这是孔飞在2017年接受媒体采访时说过的一句话，彼时，妙健康的对标企业还是美国的移动健康管理平台Welltok，而现在，妙健康已经跳出单纯的移动健康管理平台，实现了多元化的业务发展。

五大业务群凸显数据价值+服务价值

创立伊始，孔飞就给公司定下了两大目标：打造数据接入能力（包括智能穿戴硬件、体检数据以及用户自评价数据）和构建可以真正帮助用户实现健康管理的人工智能算法。

从科学的角度来说，健康管理需要实现精准量化与控制，但现实的问题是，包括健康管理在内的大健康行业都或多或少面临“数据孤岛”的现象。

在2018年之前，妙健康对外强调的一直是三大业务群：“妙+”是妙健康开发的健康数据及服务开放式平台，面向全球范围内符合条件的行业用户开放，促进健康行为数据的分享与价值挖掘；“妙云”是人工智能健康干预平台，具备数据存储、分析、干预反馈等能力，将为用户提供差异化的健康管理解决方案；“妙健康APP”则是用户通过“妙+”上传健康数据，由“妙云”进行大数据分析，为用户提高可靠安全的个性化健康行为管理的平台。

在B2B2C模式的威力逐渐显现后，妙健康开始扩张业务版图，演变成“妙+”、“妙云”、“妙健康APP”、“妙保”、“CWI”五大事业部，分别就智能硬件的连接、院外健康大数据的跟踪、健康行为方式干预、保险业务、线下健康管理发力。

“健康管理不是单一纬度的数据分析和管理，而是需要各类健康相关数据进行综合分析管理。”孔飞表示，为帮助用户实现不同智能硬件健康数据的导入，妙健康搭建了健康数据开放式平台。

“妙+”、“妙云”、“妙健康APP”三者的组合，恰好契合了孔飞定下的目标，智能可穿戴硬件的数据接入能力、人工智能干预的算法能力以及游戏化运营手段，为超过6000万企业员工、保险参保人员、银行会员、个人用户等提供了服务的专业健康管理能力。

如果说，“妙+”、“妙云”、“妙健康APP”体现了数据的价值，那么，“妙保”和“CWI”主要体现的就是服务的价值。

与太保的结合，是妙健康的又一大动作，同时，保险板块也是各个健康管理企业都想“啃”的一块骨头。

就在4月23日，太平洋保险旗下太平洋医疗健康管理有限公司（简称“太医公司”）联合妙健康在上海共同发布了全新移动健康管理服务品牌“太保妙健康”，同时妙健康协助太医公司打造的国内首个“健康互动保险计划”也正式上线。

对外宣传了许久的互动式保单迎来正式发布，这意味着妙健康的保险服务板块也逐渐清晰。

据孔飞透露，目前，妙健康主要的收入来自于两部分，其中一部分，是大多数健康管理的常规业务——企业的健康福利计划；而另一部分，则正是为保险提供一揽子健康解决方案的营收，两方各占40%；另外20%则依赖于妙健康商城的收入。

在线下服务方面，2018年3月19日，妙健康携手加拿大健康管理中心（CWI）在华组建中国合资公司，力图将已经在加拿大实现健康管理成效的CWI模式引进国内。旨在依托CWI丰富的线下临床经验与妙健康先进的互联网健康管理手段，完成线上+线下的全方位健康管理闭环。

CWI在华的第一家线下门店也几近落地。在整个健康管理闭环中，CWI作为线下的“强关联服务”，为保险客户及需要的人群提供有效的健康管理服务。

保险板块正式浮出水面，整合健康服务完善保险链条

从健康管理发展的源头——美国的经验来看，健康管理与保险似乎是天然的连结。据美国霍普金斯医学会的统计，由于健康管理公司的出现，健康保险公司的直接医疗开支降低了30%。健康管理公司也正是伴随着保险业的发展应运而生的。

在美国，健康管理公司的服务对象是大众，而付费方却是保险公司。也就是说，保险公司对于其客户的健康管理服务主要是由合作的健康管理公司提供，而并非由保险公司直接提供。

与保险公司的结合，是国内健康管理服务企业的终极形态，也是许多公司必须攻克的一块业务。然而，这一属性，也得益于国内保险业当下亟需转型的关键时期。

据银保监会数据显示，近几年健康险市场每年新增保费规模增长迅速，2013年到2018年，健康险年新增保费复合增长率达到35.95%。2019年1月健康险业务原保险保费收入增速最快，为798亿元，同比增长49.8%。

在日渐稳固的格局下，虽然保费在涨，但总体规模小、渗透率低，保险公司盈利性不稳定。太保集团董事长孔庆伟早在今年的年报致辞中提出，健康养老正在成为公司服务外延拓展的新支撑。由此来看，太保投资妙健康实属“有意而为之”。

在当天的发布会上，中国太保寿险董事长徐敬惠指出，在当前注重健康服务的大环境下，太保寿险正在积极地践行“产品+”的转型模式。而同期正式发布的“太保妙健康·惠计划”和“太保妙健康·享计划”正是加入了科技和智能健康管理干预的互动式保单。

“惠计划”和“享计划”主要由三个方面组成，一是保险产品，这是互动式健康保险计划的基础；二是基于保险产品之上的健康管理计划，有效提高客户的依从性；此外，还配套了健康管理的激励计划。三方面形成“保险+健康管理”的综合解决方案。

据悉，“惠计划”和“享计划”将在长三角地区七家太平洋寿险旗下的分公司进行试点，并将在积累了一定效果之后，升级针对慢病人群的“优计划”。

“太保妙健康”健康互动保险计划的推出，意味着保险公司由风险承担者转向风险预防者，由事后理赔变为事前防范。中国太保寿险副总经理郁华认为，健康互动保险计划能够实现客户和保险公司的双赢，健康管理服务能够帮助用户提升健康水平，降低健康风险，也能增强客户粘性，扩展保险业务的产业链条。国外成熟市场的数据显示，有效地健康管理可以使得平均寿命延长10岁，平均住院费用降低30%，平均住院时间缩短25%。

“妙健康协助保险公司设计的互动式保险的出现，旨在通过科技手段，在客户和保险公司之间，架起一座健康管理的‘桥梁’。”孔飞如是说。

深耕三大核心能力，妙健康已合作多家险企

据孔飞透露，妙健康目前已与国内多家保险企业合作，为其提供健康服务，如与太平洋保险、阳光保险、人保健康、百年人寿等险企共同探索互动式保单业务，并为保险客户度身定制整体健康管理方案；对于保险企业自有电商渠道，妙健康也提供健康硬件、健康服务的销售；此外，妙健康旗下同人保险经纪公司还通过定制新型产品、新型保单的服务，为保险企业做产品设计。

2018年，健康险迎来重大变化，美国的恒康人寿宣布只销售可通过智能穿戴设备和智能手机追踪健身和健康数据的 “互动式”保单。恒康人寿是停止承保传统保单，而不是开拓了一项新业务。科技正在颠覆现在保险公司的竞争格局。

反观国内，从打通医保理赔通道到接入医保移动支付，从布局移动医疗平台到设立专业医疗健康管理公司……平安、太保等保险公司的健康管理棋局正逐渐成型，保险公司正在从“简单销售健康险产品”向提供“一站式健康风险管理方案”转变。

“帮助保险公司实现看似简单的保单互动，其实背后有几个重要逻辑。”孔飞说：“妙健康历经三年的时间专注在搭建健康数据的连接平台、提升连接能力、人工智能的能力和游戏化运营的能力，这三个核心要素相对成熟了之后，我们就想基于保险场景构造一整套‘保险+健康管理’解决方案。”

对于保险公司而言，他们正在探索的是如何获得新客户，如何实现与客户的高频互动，如何控费这三大核心问题。对此，妙健康可以通过自身的连接能力、AI能力和游戏化运营，解决保险公司的痛点，这也是孔飞在大大小小的场合，都会提及的——妙健康的三大核心能力。

一是基于可穿戴设备连接的数据跟踪能力。有院外健康数据的跟踪与收集才能解决健康数据连续性的问题，才能根据不同的用户数据形成差异化的解决方案，进而与市场上同质化的产品区分开来，帮助销售人员获客。

二是人工智能干预实现健康管理。“如果每人配一个保健医生一对一管肯定能管得住。作为一个普通人不可能每个人配一个医生，我们怎么把医生的智慧进行放大？怎么提升到更高的效率？事实上带有人工智能能力的健康干预是2.0时代很好的解决方案。”孔飞这样告诉记者。

在妙健康的互动式保单实践中，人工智能技术基于妙健康数据追踪能力的大数据算法，给客户打上不同的标签，在交互过程中不断重新定义客户，得到更精准的用户画像，进而推荐新的健康计划，实现个性化、定制化的推荐方案，并随着每天的数据输入而不断改进计划。让保险不再是“冷冰冰”的赔付数字，而是质量可控的保险健康管理服务，从而达到控制成本的目的。

三是游戏化运营。孔飞表示：“只有高频的场景才有可能成为入口级的应用，对于健康服务而言亦然。如果说我们要做健康场景，就要把低频的场景聚合起来成为高频。其中，游戏化运营是健康管理行业的痛点——用户依从性的关键手段。”

健康管理对于大多数用户来说是枯燥和乏味的，很多人无法长期坚持，妙健康通过将游戏思维中的“等级体系”、“任务收集”、“即时反馈”等能够很好调动用户的积极性的模式创新性的植入健康管理，用游戏化运营的方式，让用户轻松克服自身的惰性，在娱乐中提升自己的健康。

孔飞告诉记者，在当下的节点，公司主要分成“三步走”的战略：