互联网金融自动化评级研究（下）

摘要

大公数据致力于开发信用评级流水线和信用评级报告文本自动生成系统，以实现信用评级工作工序化、自动化、智能化的目的。文章通过探索互联网金融自动化评级的需求，进而介绍信用评级报告文本自动生成系统的设计思路及其功能特点，指出该体系的建设对评级行业的发展具有突破性的意义。

评级设计思路

在确定了评级报告自动生成系统内容清单后，要考虑的是如何实现文本自动生成的问题，实现文本报告的自动生成,主要可分为以下几个步骤：

1、数据调用

为了实现报告文本自动生成的目的，报告文本自动生成系统从数据库中调取的数据包括企业财务数据(资产负债表、利润表、现金流量表)，补充定量数据(宏观经济数据，行业数据，其它相关数据)以及定性打分数据。数据库中的定量数据由受评主体提供或者通过大公数据软件抓取等方式获得;定性打分数据则由分析师根据打分规则进行定性打分录入。

2、场景描述

系统根据受评主体数据获取情况，在场景说明选取对应的场景。场景描述是根据《大公信用评级原理》将顶层指标层层分解至最底层指标，穷尽所有影响企业偿债能力的影响因素，确定信用评级所需的数据项。根据数据项内容设置对应场景，再将每个对应场景用大公评级语言编写场景说明，实现文本分析语句标准化。

3、文本输出

系统根据数据获取情况自动对应场景，提取相应的场景话术后进行语句顺序的编排，获得三级指标对应的文本输出基本结构。系统自动对三级指标文本输出结构进行再次编排输出二级指标对应的文本输出基本结构。最后将对二级指标文本描述进行再次整合获得一级指标的报告文本输出，实现文本结构规范化。

4、生成报告

系统对报告文本结构输出进行格式化，加入图表、标题、表格以及相关附件等，形成报告初步文本输出。评级分析师根据该系统生成的初步文本描述情况，在相应位置填充个人观点和主观预测，完成评级报告初稿。

目前,大公已经建立起自己的中央数据库，数据信息获取及时、全面，数据来源多元化、多层化。通过大数据的追踪和分析，模拟发债人的还款意愿和还款能力，使资产更加透明化、安全化。将信用评级的重点应该放在防范和化解风险，才能更好地促进行业健康发展，帮助债权人把控风险的同时，也为债务人以后低成本的融资打下了良好的基础。评级分析平台根据数据分析和信用信息报表自动生成对应情景的报告语言文本，分析师只需要根据自动生成的报告文本，结合数据分析师和审计师完成信用信息报表，撰写评级报告。该系统的建立与完善为互联网金融评级业务的发展提供了技术支持，其通过对任务进行精分，能有效缩短对出具评级报告所需的时间，提高了评级工作效率，减轻评级分析师的负担。

功能和特点

评级报告文本自动生成系统是评级分析平台中的一个功能模块，该系统实现了报告自动生成，智能化通过文本结构规范化、分析语句标准化、数据调用灵活化、图表绘制专业化、生产过程流程化及报告生成批量化生成，是数字化评级的结果体现，该系统具备了以下6个特点：

1、文本结构规范化：系统文本结构是根据大公信用评级原理逻辑思维指导，结合证券市场对评级报告的具体要求建立起全面、规范化的文本模板。

2、分析语句标准化：系统文本分析语句将国家、行业、区域及企业的具体实际情况，用标准的大公评级语言进行分情景规范表达。

3、数据调用灵活化：系统能够灵活调用大公数据采集终端调用国家、行业层面数据，同时能够直接调用审计复核后企业信用信息评级底稿数据。

4、图表绘制专业化：本文设计了数据处理表格的结构,并编写了相关函数,自动绘制图表，按大公评级图表格式规范输出到指定位置

。

5、生产过程流程化：系统从数据录入后，实现自动对应场景描述、文本输出、报告生成的流程操作，只需要根据具体内容做少许调整即可完成评级报告的撰写。

6、报告生成批量化：根据系统自动调取数据，输出报告文本，批量生成初步评级报告本文，评级分析师只需根据企业的实际情况补充个人观点和主观预测即可完成评级报告，该系统的完善将大大缩短了评级分析师撰写信用评级报告的时间。

结语

信用评级报告自动化生成系统的建设，使评级分析平台真正实现了信用信息数字化加工处理和信用信息分析科学化表达的功能，为互联网金融提供信用信息产品，实现资本的合理流动奠定基础。其创新的服务模式，对不同的服务对象采取灵活的服务方式，科学、客观、公正的为受评企业的信誉等级，并对受评对象进行跟踪监测，为防范和化解信用风险，及时调整和公布资信等级变化。

大公作为专业的第三方信用评级机构对互联网金融自动化评级的研究，是对信用评级体系革新的探索，评级分析平台的建立和完善，进一步完善互联网金融信用数据信息采集和征信系统建设，这不仅可以缓解互联网金融市场信息不对称、降低交易成本，同时还能提升互联网金融企业的风控能力，也最大限度为投资决策提供依据，推动我国金融和经济的健康稳定发展。

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