年前复盘必看：2019重点内容回顾

今天是年二十八

春节就要到来了

理财巴士和你又相伴度过了一年

在过去的2019年里，我们把思考和想法，写成了141篇文章分享给你。

小巴现在就来总结一下，那些值得回顾的重点内容。

先来说投资方面。

前两天，还有位小伙伴留言说，自己的钱现在还在P2P平台里，取不出来。

其实2018年开始，咱们就有在不同的文章里说过，再大的平台也怕挤兑风险，在行业洗牌的压力之下：

p2p已经不再适合普通人投资。

就连名列P2P大平台前茅的团贷网都出事了，可想影响程度之深。

不过最近有一个好消息。

上周四的时候，一位e租宝的投资人，终于收到了退款，退款比例是35%，拿回来2万块钱。

想想e租宝这件事，已经过去4年之久，不少当事人其实都抛之脑后了。

现在虽然只收回35%的款项，但竟让人有意外之财的感觉，同时，心中也不免唏嘘和感叹。

（e租宝案件退款）

所以，还套在p2p坑里的小伙伴，不能说没有希望，但也不要寄予太大希望，追款不是容易的事，只能慢慢等下去，心态放平，他日或许还能守得云开。

那在2019年的时候，小巴也给大家介绍了其他的投资品种——

比如，可转债。

也就是可转换债券，它是上市公司发行的债券，在一定期限和一定条件下，可以转换成公司的股票。

在市场低迷的时候，你可以选择持有债券到期，规避风险，拿回本金和利息；那在市场大好的时候，也可以转换成相应公司的股票，享受资本的增值：

再比如，券商收益凭证。

实际上，这就是证券公司向你借钱的一种工具，证券公司以自身信用为支撑，向你借钱并约定一个期限，到期后按约定的规则，还本付息。

风险系数很低，在安全性上跟银行理财是差不多的，但收益会稍高一些，当然也就比较难抢：

还有我们一直在说的，智能存款。

收益和灵活性兼备，秒杀货币基金和银行传统存款。

买了这样的产品，实际上是买了相应银行的定期存款，底层资产的安全是没有问题的，同一银行50万以内本息，国家帮你兜底。

不过国家为了防控风险，智能存款一直面临利率下调的压力，而且最近，按档次计息类型的智能存款，也陆续下架和调整规则了，所以现在产品是天天在变化，有看中的可以抓紧买：

至于基金定投，咱们还是倡导投资被动化的指数基金。

也给大家介绍了一些细分的品种——

比如，指数ETF基金。

这是一种特殊的开放式基金，既可以向基金管理公司申购、赎回基金份额，又可以像封闭式基金一样，在二级市场上按市场价买卖ETF份额。

但我们普通人想买卖ETF，主要就是后面一种方式，也就是在二级市场内，像买卖股票一样买卖ETF。

和普通指数基金相比，ETF更拟合指数，跟踪误差更小，而且费率比较低。

不过因为场内交易，会大大增加操作的可能，所以如果你的投资金额不是很大，想进行长期定投，但常常又控制不住自己盯盘和短期买卖的话，最好还是选择场外的普通指数基金，或者ETF联接基金：

再比如，红利指数基金。

这是一种策略类指数基金，思路是选取一定数量的，股息率最高的股票作为成分股。

例如最常见的中证红利指数，就是由沪深两市，现金股息率高、分红比较稳定、具有规模及流动性的100只股票组成，反映A股和高红利股的整体状况。

所以持有红利基金，风险比普通的指数基金要低一些，而且，能从中获得较多分红，持有时间越长，分红越多：

当然，指数基金怎么投，也是有方法的。

之前有小伙伴留言问，有没有指数基金投资的综合文章？小巴在这里就汇总一下——

首先，就是要先选好指数和指数基金。

相对而言，宽基指数的投资风险，更加分散化，适合普通投资者。

那在选指数基金的时候，可以从5个方面去考虑，完全被动、跟踪误差小、投资成本低、规模大、评级高：

在选择好指数基金之后，就是考虑怎么买和卖。

简单来讲，就要查看对应的指数，估值如何，低估值，定投买入，高估，止盈卖出：

（附2019年之前整理的基金定投汇总文：

如果要计算收益率的话，可以利用上这IRR、XIRR、MIRR这3个方便的工具：

当然，如果大家用谱蓝定投的话，就会省心多了。

谱蓝组合在2019年，在控制住波动性的前提下，也帮大家取得了很不错的收益。

谱蓝增长型组合的总体收益，高达22.42%，而相应整个谱蓝配置的波动性只有6.79%；

谱蓝享定投6号组合，收益也有19.76%。

相比起来，虽然上证指数从年头到年尾也有22.3%的收益，但是整体的波动性高达17.77%。

好，在投资方面，总体来说，我们应该认识到一个趋势，那就是利率下行。

我们将迎来低利率、甚至负利率的时代，这就意味着，我们得调低自己的预期，不要对以前的高利率过多眷恋，不然很容易踩坑被骗。

在这种环境之下，我们应该及早配置好保险，在投资上利用时间换取更高收益，进行长期资产配置，最重要的，当然还是要自我增值，努力开源，主动成长。

关于大家比较关心的房子问题，小巴也聊了不少。

小产权房、借名买房、买海南违建房养老等等，大多都是坑：

比较重要的，有2件事——

一个就是要利率市场化，今后的房贷利率，也都以lpr为基准来定，旧的房贷也要重签合同。

咱们的建议是，在利率下降的趋势下，可以选择跟着lpr浮动。但这个变化，只是针对商业贷款，公积金贷款不受影响。

另外一个，就是全面取消城区常住人口300万以下的城市落户限制，放宽城区常住人口300万-500万的大城市落户条件。

这就意味着，更多的人，会把目光投向特大城市、Ⅰ型大城市和Ⅱ型大城市，尤其是排名比较前的头部城市，比较弱的三线尾部城市，还有下面更多的中等城市、小城市，可能就会收缩。

这还不仅仅是，收缩城市面对的房价下跌问题。更深远的影响，是你选择错城市，错失了自己人生发展的机会成本的问题：

（附上相关你还可能要用到的，大家关注度较高的2篇文章：

最后，小巴想说的是，咱们在2019年8月重启了读书栏目，名为“小巴取经”，在阅读理财经典书籍后，把感悟分享给大家。

每次捧起书，是小巴与自己相处的静心时刻，也希望理财巴士的小伙伴们，能通过这个栏目有所收获，即便没那么多时间读书，也不会错过那些好思想和好方法。

我们已经解读了4本书：

霍华德·马克斯《投资最重要的事》

乔治·克拉森《巴比伦最富有的人》

朱宁《投资者的敌人》

斯蒂芬·盖斯《微习惯·简单到不可能失败的自我管理方法》

大家在理财巴士主页的对话框里，输入“小巴取经”这四个字，就会看到这些解读文章。

当然，小巴只是抛砖引玉，提取精华，但解读并不能将书中思想完全展现，如果过后你能自己去阅读，定有别一番的感受和更多收获。

以上就是咱们2019年

重点内容的回顾

大家点击文中的文章标题，就可以直接打开阅读。

今天是理财巴士在过年之前的最后一篇文章，过年空闲之时，不妨回顾这些经典文章，或者阅读相关书籍，为来年的出发做好铺垫。

我们年后第一篇文章，

将在2020年1月31日（年初七）推送。

谢谢你一年以来的关注和支持，

祝新春快乐，顺顺利利，鼠你最有财！

咱们年后再会！

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理财巴士发布时间 20200122

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