图片来源：摄图网
为了要回在网上一家学习辅导班的学费，何婧柔误入了电信诈骗分子的圈套，被骗43万元。2023年2月3日，何婧柔到派出所报警。公安机关在立案后，随即调取何婧柔的银行转账记录。经过调查，办案警官发现何婧柔转账的银行卡在北京某金店有频繁的交易记录，进而推测买金条的人可能是帮助电信诈骗团伙转移资金的人员。于是，警方在金店附近蹲守，等候那位神秘的买金人出现。2月7日下午1点左右，一名可疑男子走进金店刷卡消费，他就是警方要找的神秘买金人。就在这时，埋伏在四周的警察将其围住。警察从男人身上起获价值140多万元的投资黄金金条、4000多元现金和1张银行卡。经公安机关调查发现，这个男人名字叫吕冬武，是湖北武汉的一名出租车司机。为了打发时间，吕冬武经常浏览赌博网站，想找些可以挣快钱的方法。一次偶然，吕冬武正刷着赌博网站的页面。这时页面蹦出一个赚钱的广告弹窗，吕冬武点击进去并下载页面中的聊天软件。他打开软件，里面是各种教人如何赚钱的聊天群。没过多久有个人跟吕冬武搭话，了解到吕冬武想要赚钱的想法后，就把他拉进一个叫作“新北京兼职”的聊天群。对方答应给吕冬武一天500元的报酬，并要求吕冬武尽快到北京。到北京后，吕冬武才知道对方让他帮忙到商场的金店刷卡购买投资金条。为方便吕冬武购买金条，对方给吕冬武发来几十张银行卡的信息，信息内容包括银行卡卡主的姓名、身份证号、住址和银行卡交易密码。2月1日，吕冬武对照着手机上的照片来到商场的楼梯间仔细寻找，在角落里发现照片上的烟盒，烟盒里面放着3张银行卡。“你不用管（克数和重量），把金条拿出来就行。”吕冬武一边说，一边压低头上的藏蓝色鸭舌帽。店员看着眼前的吕冬武，虽然觉得这一要求很奇怪，但还是按照吕冬武的要求拿出金条。在这个过程中，吕冬武的目光始终聚焦在手机屏幕上，神情显得十分紧张。吕冬武一直待在金店内，每隔一段时间他就让店员刷卡结账。结账时，店员注意到吕冬武在购物小票上签署的姓名各不相同。就这样，那一天，吕冬武多次进出商场，在不同的金店进行类似的消费，仅一天就花掉上百万元。对于吕冬武的古怪行为，金店的店员们不以为意，只是把这种行为当成有钱人的“独特”习惯。在金店消费完后，吕冬武并没有立刻离开商场，而是悄悄地拐进了商场内的消防通道，从包内掏出一个塑料袋，并将银行卡和购买的投资金条全部放入其中。紧接着，他把东西留在消防通道一处隐蔽的地方后就走掉了。自2月1日至2月5日，吕冬武每天早上都会收到群里不同人发来的指令和照片。他会凭借照片的内容找到对应的地点去取银行卡。自从来到北京干买黄金的兼职后，吕冬武就提心吊胆，他频繁更换入住的酒店。2月6日，吕冬武扛不住内心的压力，并没有按照要求去商场买黄金。吕冬武给对方发消息说自己顶多再干一天就回老家，对方也答应给他结工资。可是没想到，2月7日下午，吕冬武再次前往金店购买黄金时，被警方现场抓获。据吕冬武的供述，他刷的卡并不是他本人的，他是受到他人指使才会帮忙购买黄金。警方当天在抓获吕冬武时，为了完善证据链，彻查了他的手机聊天内容。在保存的聊天截屏中，能明显看到有人向吕冬武发号指令，并一步步指导他如何购买黄金。为了尽快锁定其他嫌疑人，警方试图从吕冬武手机里挖掘出更多的证据。但是吕冬武与接头人沟通的软件，是一款具有“阅后即焚”功能的境外聊天软件。此外，吕冬武与上家对接的境外聊天软件需要内部人士提供专属的账号和密码才可以登录，警方无法从外部破译软件内的信息。之后，警方调取商场内的监控路线，但并未发现与吕冬武接头的上家以及转移金条的下游犯罪分子。所以到目前为止，公安机关还没有抓捕到隐藏在吕冬武背后的犯罪团伙。经调查，民警发现吕冬武一共使用14名卡主的19张银行卡购买黄金，刷卡金额高达2870余万元。在银行卡的交易记录里可以看到，在吕冬武犯案期间，每张银行卡都会在不同时间汇入金额。而这些钱是犯罪团伙通过各种网络电信诈骗手段获取的不法钱财。除何婧柔之外，此案还涉及263名被害人，他们分别是被刷单返利、网络投资理财、虚假购物、婚恋交友、冒充电商客服等诈骗手段骗取钱财。2023年6月1日，北京市顺义区检察院对此案提起公诉。7月5日，顺义区法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处吕冬武有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币10万元。“近年来随着黄金珠宝产业的发展壮大，犯罪分子利用黄金珠宝产业资金流动性强、变现能力快等特点，用POS机刷卡购买黄金的形式来转移涉案资金，导致掩饰、隐瞒犯罪所得案件频发。本案中的被告人通过刷卡购买黄金的方式洗钱，属于洗钱犯罪中的一种新型犯罪手段。正因为其犯罪手段比较新颖，商家对于此类犯罪行为的风险防控意识不足。”办案检察官向《方圆》记者解释道。据此，顺义区检察院向该金店制发了检察建议。“通过检察建议，我们希望涉案金店一是可以加强对于黄金销售流程的监管，严格规范经营，警惕经营过程中的各类风险。二是对大额黄金消费的情况落实‘三实’，即实人、实名、实卡，规定消费一定金额以上的客户登记个人身份信息，及时保留交易凭证。三是不断完善对异常刷卡购买黄金行为及时识别和有效阻截，切实履行反洗钱义务，充分履行企业的社会责任，共同防范电信网络诈骗犯罪活动。同时遇到可疑情况，要及时报警，并且加强员工反电信网络诈骗培训和警示教育活动。”据悉，检察机关也和涉案金店公司的法务和店主进行座谈，并且制作相关的反洗钱风险防控小册子发放到辖区各大金店内。
（文中所有涉案人员均为化名。本文有删减，更多内容请关注《方圆》11月下期）
本文杂志原标题：《在金店，神秘买金人一天就花掉了上百万元》
编辑丨肖玲燕 房佳佳 设计丨刘岩记者丨语斯雯頔通讯员丨高小艳
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