面对高房价，大城市的年轻人，该怎么办？（下）丨阳光
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看过一部美剧，其中，对人生有这样比喻：“在城市里，每个人都是一枚硬币，天生带着币值，5毛、1元或10元，有的滚落到臭水沟，一辈子暗无天日；有的在商店，经过不同人手，被买来买去；有的静静地躺在抽屉，偶尔换到另一个抽屉。无论过程怎么折腾，殚精竭虑，最终擦拭掉表面的浮华或污垢，闪现出来的，还是原来的币值，5毛、1元或10元。”
这个比喻，真让人泄气。
有的人，听我说过“人生与币值”这段话，仿佛找到救命稻草，连连称是，很有道理。屌丝逆袭，太难，或者说，机会窗口已结束，对于我们这一代人，几无可能。
有的人听了，笑得难看，陷入沉思，但更重要的是，他会去做他们应该做的事，力图做得尽善尽美。并告诉我，努力，也许会失败；但不努力，就已经失败了。人生如戏，全靠演技，至少，活出一副向上的姿态，哪怕只是做给自己看。
其实，我想说的是：哪怕天空再黑，星辰更加熠熠生辉。
壹 老王和王老
二十年前，两个小王在工厂澡堂里认识，那时的工厂，大包大揽，有医务室、澡堂、图书馆、篮球场，还有职工宿舍楼。一个小王在机关，另一个小王在流水线，工资两人差不多，也都刚结婚几年，日子过得稀松平常。澡堂池子的水，热气滚滚，两个小王聊女人，骂领导，交流藏私房钱的办法，互相搓背，好不快活。
二十年后，机关的小王，混成了王老，办公室装修得豪华气派，对面挂着国画，气吞丹霞。流水线的小王，轮了几次岗，郁郁不得志，每天一包烟。后来被调到厂里的物业公司，在单位停车场看车，老王觉得也快活，不累，大把时间看报、侃大山，有时喝得醉醺醺回家，当然他不会跟轮班的老李讲晚上被老婆揪着耳朵吼。
王老家里三个卫生间，主卧带大浴缸，但没感觉，还是喜欢到公共澡堂里泡着。有时间，他就去会所，豪华敞阔，热水四溢，眯着眼，舒服躺着，讲真，王老还是蛮怀念以前。几公里外，老王在弄堂里也在泡澡，嘟嘟囔囔骂了句又涨了，都10元了，这日子怎么过，一边进去，热气把对面人的面孔蒸得朦胧。
在几十年职场生涯中，有的人混成了王老，有的人混成老王。
（一）刚工作的机关小王，收入低得可怜，但工作能接触到知识、技能、圈层，人就像一块钢，淬得厉害，就坚硬发光，人脉与机会也在慢慢累积。流水线的小王，几十年如一日，能吃苦，无非手上的活儿更快。
工作性质很重要，重复性的、可替代的、被动选择的工作，一定要坚决避免、坚决逃离，一定要选择有成长性的工作，哪怕一开始收入并不高。
（二）有人找老王帮忙，家里搬家，搭个手；有人找王老帮忙，孩子工作想到王老的单位。
背后透露出来的，是对社会资源的分配能力。很简单，老王只有体力，而找他帮忙的人，也图的是省钱（否则不如请搬家公司，省心省力）。王老有的是能力，人事、资源的把握，能搞定，而找他的人，往往也是友情往来，资源共享。
（三）老王下班后，累得半死，整个人摔在松软的床上，睡大觉，要么窝在沙发上看电视直到哈欠连天睡眼惺忪，连床事也省了。王老，业余参加了一个高尔夫球队，每周挥几杆子。另外参加了一个读书会，经常看书，和会员交流读后感，还硬着头皮做读书分享，简直太忙了。
八小时内，是收入与职场；八小时外，是兴趣与爱好。
八小时的工作影响人生，其实，八小时外的时间，更决定人生。
选择怎样的八小时，选择怎样的八小时之外，最终会塑造你的样子、状态。
贰 公务员小五
为什么这么多青年才俊去考公务员？明知道工资不过七八千，削减脑袋往里钻？
小五就是一名公务员，用他自己的话说，外头皮毛光亮，其实穷得要死。同学到南京，不得不去接待，只敢把人带到忘不了酸菜鱼，美其名曰，好吃的不在星级酒店，全在巷子里。
房价上涨，小五坐立不安，但手头也就30多万，首付都不够，除非买到禄口机场。他痛苦得要命，唉声叹息，有时去白鹭洲公园看看水鸟，周末去紫金山爬山也长吁短叹：望峰息心，窥谷忘返。
其实，小五作为一名公务员，级别还行，1家银行信用贷50万，10家银行就500万，5%利率，按日结算。陆金所，稳赢安产品，年化8.4%。白赚3.4%。500万×3.4%=17万。
收入一年10万，再加这个17万，就27万，这是小五实际能达到的“收入”。因此，小五完全可以去买全新规划的城区，买好一点的新房，多贷一些款，慢慢还。
10万是工资，而17万，则是这个人社会信用的金融变现。因此，一个人的真实收入，不仅仅是账面的，信用也是收入，只不过是隐藏着的。
当然，其他小技巧，就不多说了。真实的细节，需要自己挖掘。
叁 如何看待人和世界
年轻人，最缺的，不是单纯的知识、技能，而是对人和世界的认知系统。所谓经验，不是发生在一个人身上的事，而是一个人如何看待发生在他身上的事。
这两者的微妙区别，决定了很多人尽管不年轻了，但还是给人一种不成熟的感觉。尽管读过很多书，认识很多人，做过很多事，懂得很多道理，却过不好自己的人生。
见过许许多多年轻人，做成了一些事，志满意得，把事情的成功，理解为全是自己的能耐；而遇到困境，遭受到挫折，就找借口这是别人的过错，这是环境的不利。成功时，往往内归因；挫折时，往往外归因。
另外，在职场，一定要内心强大到混蛋的地步。因为，中国的政治与商业圈都残酷得令人窒息，无论是机关事业单位，还是私企民营公司，当你做对的时候，没有人会记得。当你做错的时候，连呼吸都是错。
房价，不管什么时候，都是高的，从来没有一个时刻，买房对于绝大多数个体，是一件轻轻松松的事。尽管回头看，大家都会觉得，过去的房价真便宜啊，简直遍地黄金，简直送钱。但时至昨日，有多少人当时觉得便宜？
本质上，这不是高或低的问题。而是，看待房价上涨，必有其合理的因素，而不是一言以蔽之这是政府在炒作。找到房价涨跌背后的线索，这是一种什么现象，受到什么因素的驱动。这些因素，分别在过去那些年，有过怎样的变化与波动，并且体现在房价上，又是如何的相关性。从而厘清房价的核心驱动，找到关键链。把这些关键因素，放置在当下及未来，分析其可能变化情况，并根据相关的逻辑，估测未来房价的变化。这才是一个理性的分析过程。
关于房价，很多人会说“存在即合理”，其实黑格尔的这句话一直在被误读，“存在”一定有原因，但未必就“合情合理”。有的区域房价暴涨，一定有理由，但这个理由是不是就合理，是不是一种必然性？当然，也未必。以前有一天，南京市场上的盐被疯抢，一时昂贵，这种疯抢，注定短暂。第二天，疯狂的情绪销声匿迹，反倒成为一个笑柄。
美国的大学是宽进严出，正常时间能顺利毕业的比例都不算高，即使到凌晨，有些教室和图书馆灯火通明。中国的大学往往是严进宽出，千军万马过独木桥，过了就过了，好像完成一个历史的使命，跟父母、老师结清了任务，大学变成了一场身心放松的过程。
毕业后在城市工作，不仅不是学习的终点，恰恰相反，才刚刚是学习的起点。只不过这种学习，不是表现为规规矩矩坐在教室听讲，而是以一种亲身体验的方式在社会里模仿着、反思着、学习着。
学会在城市里生存以至于生活，学会对自己进行赋值，这是一门非常大的学问。面对这样一场重要的足以改变人生的学习，很多人却还不清楚不知道，随随便便的生活，若无其事的晃荡。
有次，参加一个小范围的知识分享会，一位刚毕业一两年的90后，告诉我，在初中时，他就对房产很感兴趣，骑着自行车，在城市的每个角落探索、观察、认知理解，并且画了很多详尽的区位图，笔笔都是城市流动的印迹，从澳洲留学回来，继续做着金融方面的工作，资产增值不菲。并且，每次有学习和讲座的机会，都不放过，渴望智识的碰撞交流。可见，在残酷竞争的城市中，他跑步着，并且以越来越快的速度。
今天，南京又拍了几块地，踩线走的艺术，符合前面我对南京拍地的政策解读，《南京：土地限价，温柔一刀》。地价，是城市建设与商业文明对于一片土地的赋值；而人的能力，则是这个人不断学习对于自身的一种赋值，随着学习价值的提升，这个人的价值也在提升。
肆 年轻人如何买房
上次，李子墨跟我说，某地产公司董事长建议城市里的年轻人，买房要靠单位近，哪怕房子破点老点，多出来的时间可以干工作、干事业。
我不赞成这位董事长的建议。
南京城的规模并不算大，城市建设并非是简单粗暴的“摊大饼”方式，而是新城模式，这种有规划、有计划的城建体系，非常具备优势。以GDP而言，南京经济排名全国第十一；以地铁里程数而言，南京排名全国第四，仅次于京沪广，超过深圳，更远超杭州。
地铁与快速通道的覆盖，极大的缓解了城市拥堵状况。以南京这种级别的城市，拥堵排名全国第二十六，相当优秀。
新城，副中心，其实与区域经济、通勤时间极相关，而不是单纯的离新街口多近多远。因此，南京的郊区化非常成功，这就导致两个现象。
（1） 主城的房子，老破旧，非学区，房价往往不涨或涨幅不大；
（2） 郊区的新盘，如果附近有地铁，有市民配套及名校分校，房价上涨较大。
因此，南京年轻人的首套房，一定要选择在风口，在全新规划的新城区，总之，就是选择升值潜力最大的楼盘，而不是贪图主城所谓的方便，反正不过是地铁几站路，通勤时间并不吓人。
首套房，是年轻人的台阶，是未来换取更好房子的一个筹码，这个筹码的意义绝非寻常。 一旦选错了标的物，带来的不仅是心理上的挫败感，还有资产的滑坡，拉大了与更好区域更好房子的价差，在未来，就要付出更大的代价。这不仅是对自己辛苦工作的一种减损，更是对人生的嘲笑。
在首套房的选择上，考虑地铁、学区、周边配套及产业情况，综合做好评估。因为年轻人，往往没有婚姻或生育经验，对于教育的理解，觉得无所谓，其实不然，对于土地，教育赋值的权重非常之大，即使你没有孩子，你也得考虑有孩子的家庭，他们是怎样看待这个房子和学区的因素。
另外，年轻人距离单位近，生活方便，但省下来的时间就一定好好工作？还是像老王那样，工作累得半死，回家就如土委地，瘫倒在床？一头驴，吃再好的草，也不会成为一匹俊马。如果一个年轻人，勤奋努力，住在郊区也无法阻挡他的崛起，与远近无关。
总之，基于保值与升值考虑，不能任性地按照自己的喜欢去买房，而应该考虑这个城市的大多数人，他们对于户型的讲究，对于楼栋与楼层的偏好，对于装修细节的把握等。爱情也是一样，很多年轻人用自以为是的方式去表达爱，还委屈的抱怨得不到对方相应的反馈，这当然不对，所谓爱，就是用对方能接受、理解和喜欢的方式去爱对方。这里面的区别就是，有没有深刻的用心与专注的理解。
伍 资本收入
一个人，有两种收入结构，一是工资收入，二是资本收入。在过去，对于普通人，收入基本上就是发工资，资本收入几乎为0。而现在，呈现出来的趋势，就是资本收入越来越占主导性地位。在南京，一个年轻人，月收入1万，年收入12万，至少不算很差。其实不过相当于200万的6%理财。而这个人，货币价值，是不是等同于200万人民币（不考虑按月结算因素）？虽然让人难以接受，但这就是事实，至少从静态上，是符合的。
（1）扑腾一年，收入12万，只相当于200万，做个6%理财。何况，前者还建立在不吃不喝不消费的基础上，而后者，无任何其他成本；
（2）和府奥园39平小房，朋友刚以3600元/月租出去，相当于4.32万/年，而2015年南京城镇居民人均可支配收入4.6万。两者几乎等同。
看过一个人的生涯量化测算，取30年。
假设一个年轻人：
1、白手起家，初始资产为零；
2、第一年收入 10 万元，支出 7 万元；
3、年收入增长率 10%，支出增长率 5%；
4、年投资收益率 10%。
随着时间增长，资本因素所起的作用越来越大，甚至超过收入。
（1）一个人，无论贫或富，如果只是单纯的拿着工资收入，相当于一条腿走路；善于投资和理财的人，相当于两条腿走路。显而易见，几十年过后，谁是王老，谁是老王；
（2）富二代或官二代，因为他们的初始资金并不为0，如果再懂得投资，有很多机会，那么，的确有明显优势。在这过程中，初始化资产的多少，比收入增长更可观；
（3）对于平民子弟，种种受限，年收入增长率、投资收益率和初始化资产，三项指标大概率的全面落后于富二代或官二代；
（4）年收入增长率、投资收益率和初始化资产三项指标，唯有投资收益率这一项指标是动态的，也是有可能逆袭的。在投资领域，一个人5000万资金，他所求的，更多在于资产的配置与绝对收益率，强调所谓的债性；而一个人，资金50万，那就必须追求更高收益率，强调所谓的股性。这就是：小资金博大，而大资金求稳。
以房市而论，最近有专家在鼓吹句容宝华（所谓仙林东）楼盘，赌的是句容并入南京。什么人会买？以投资而言，当然只有赌徒。2012年曾有一波仙林东和南京都市圈概念，轰轰烈烈，然后套牢于高位。其实，原初动力不过是南京限购限贷，资金没法去，只能推高附近的都市圈楼盘，然后失败。而这一次，豪赌南京句容合并，不确定性大，拭目以待。
陆 阶层固化趋势
我们都喜欢看灰姑娘和王子有一腿的故事，喜欢看屌丝逆袭的传奇，因为充满了戏剧化。人生也是如此，投资也是如此。
但目前，资本的力量通过社会政治、文化与商业秩序已经得以固化，强于收入、智力因素，教育是一个微妙的不确定性点，中产家庭的焦虑在于父母技艺精湛、专业精深，但未必一定能通过遗传和教育在自己的子女身上得到传承，但资本和金钱是百分百传承，并体现出压倒性优势。
高层信息的分享与解读、智囊智力因素的深度参与、资本本身的力量，无论哪一项，对平民子弟，都是居高临下的碾压。
不仅中国如此，西方亦如是。英国政府社会流动和贫困儿童委员会近期一项调查显示，工人家庭的求职者无法晋升到理想职位，或无法加入顶级公司，因为他们无法通过公司的“上流程度测试”。此外，高级岗位的在职者多毕业于私立中学，出身中产阶层家庭以上，岗位的阶层固化显现，英国的社会流动性进一步放缓。
商业、政治等部门“极度精英化”。在英国，只有7%和4%的学生上得起私立中学和精英学校，全社会约90%的学生接受的是公立中学教育。委员会主席艾伦·米尔本表示，“这项调查表明，来自工人家庭的年轻人正被系统性地排斥在这些顶层工作之外”。
社会固化是趋势，尽管如此，城市的光怪陆离与跌宕起伏，依然透露着一些机会。迈克尔在《精英崇拜的兴起》一书中称：“当今社会，不论一个人的身世如何卑微，他都清楚自己的生活充满无限机遇……”
其实，平民子弟若想逆袭，想财务自由，想体面、尊严且富裕的生活。
办法一：用巨大的不确定性来换取资产的升值空间。高风险，高收益。成功，固然上升了一小层，而失败，则粉身碎骨。因此，这甚至都不能算一个办法，不适用每个人，无法放之四海而皆准。因此，在当下及未来，弯道超车的难度极大。
年轻人，切实能做到的，无非是保值诉求，避免资产被洗劫，跟上时代的步伐。
办法二：学习。学会认知人和世界，掌握技能，充实自己。无法被时代洗劫的，只剩下我们的大脑，一个关键点，学习是最大的杠杆，比房产投资更甚，甚至1:100，这是唯一能撬动世界的力量。也许会非常大，超出我们自己的预料，释放出夺目光辉。
一个人在职场，要么忍，要么滚。而创业成功概率很低，但在具体个体身上却能百分之百。世道不好，资本的金字塔罅隙露出的破绽才略微放大，这是机会，稍纵即逝。
人生，并不长，短得好像一阵风，疏忽而过，尤其在城市里，有价值有意义的日子，才值得一过。否则，虚掷的岁月，等老了，恨不得把这段日子打上马赛克。
你还年轻？ 呵呵，你很快就会老的。
阳光∣CEC圈层
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