炸！央行支持利率上调，房贷可能更严！郑州首套房最高上浮30%！刚需还能买么？

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据中国房地产报消息：

近日，北京地区多家银行相继上调首套房贷款利率，调整后首套房贷利率较基准利率上浮5%～10%成为主流，部分银行甚至将首套房贷利率上调到基准利率20%的水平，还有个别银行的一些网点因额度问题，暂时无法申请到房贷。

其实今年以来，北京已经在频频提升首套房的房贷利率——今年北京地区第6次上调首套房贷款利率，武汉等热点二线城市也陆续跟进

不止北京。上海、深圳、广州、南京等热点地区商业银行近期均陆续提高了首套房贷利率水平，上浮空间在5%～20%不等。

这是央行乐见其成的。就在9月19日晚间，中国人民银行营业管理部回应称，房贷利率调整是银行在北京市严格实施房地产市场调控、市场利率整体上扬的背景下，根据市场资金水平变化、自身资产负债管理需要所采取的自主行为，符合政策要求和导向，对此中国人民银行营业管理部积极支持。

“央行的表态是一个信号，上调首套房贷利率的范围将继续扩大，个人房贷政策可能更严。”交通银行总行高级分析师夏丹对中国房地产报记者表示。

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据大河报消息：

近日，记者接到多名读者的反映称，目前郑州多家银行首套房贷利率在基准利率的基础上普遍上浮10%~20%，且放款较慢。记者实地走访了郑州市内的工、农、中、建、交五大行以及浦发、民生、中信等银行发现，目前首套房贷利率普遍上浮，有的甚至上浮30%或直接停贷。业内专家认为房贷利率上浮既是大势所趋，也是政策所向，今后继续上浮仍然是大概率事件。

调查
利率最高上浮30% 部分银行停贷

目前郑州市的中、农、工、建、交五大行首套房贷利率普遍上浮10%~20%。其中，中国银行和交通银行上浮了20%；农业银行、建设银行均上浮15%；工商银行上浮最少，为10%。

商业银行方面，中信银行上浮较多，达30%；浦发银行在今年3月份就已停贷；华夏银行目前上浮10%。

目前房贷基准利率为4.9%，利率上浮将直接导致购房者月供增加，几十年下来需多付不少利息。

记者算了一笔账，若一套房总价100万元，首付30%，贷款70万元，分30年等额本息还款，利率上浮30%，总利息达到87万元，比按基准利率还款需多付24万元，每月需多付650元；如果利率上浮20%、15%、10%，则利息分别需要多付16万元、12万元和8万元。

说法额度减少审核严放款慢

在中国建设银行的某个网点，相关工作人员表示，目前行里额度确实紧张，一个星期都没有放贷了，首套房贷利率年初时还是打九折，到现在上浮15%，“而且对购房者的资格审查比以前更严了，放款速度也慢了”。

中信银行利率上浮幅度最大，该行红专路支行的相关负责人介绍，“这是因为行里额度较为充足，放款比较快，一年后可以申请提前还款，不收取违约金”。

而利率上浮最少的工商银行和华夏银行的相关工作人员均表示，由于上半年控制得较好，目前额度较为充足，放款也会比较快。

此外，同一家银行对不同的房企，利率政策也会不同。“那些比较大的、信誉较好的开发商，我们的政策是利率上浮15%，且网签后就能放款；但如果是比较小的楼盘，信誉不是很好的开发商，房贷利率可能会上浮至30%，且必须等办理完抵押手续后才能放款。”中国农业银行经三路某网点的工作人员表示。

观点专家称利率上浮是大势所趋

“房贷利率上浮是大势所趋，也是政策所向，是商品房市场持续调控以确保其回归居住属性，维护房地产行业整体利益，保证楼市积极稳健发展的需要。”河南商业经济学会会长宋向清认为，各家银行政策虽有不同，但大体方向和策略是一致的。

宋向清称，房贷利率上浮与其它调控政策共同组成当前楼市发展新政，这种房地产行业相关政策调整的趋势还将持续一段时间，就房贷利率而言，继续上浮仍然是大概率事件。

而在河南财经政法大学城市发展研究中心主任刘社看来，“银行普遍上浮房贷利率是为了配合房地产调控政策，购房成本的增加使投资客、炒房客望而却步，从而稳定房价”。

疑问还能上车么？是大所趋

还在等着抄底的朋友，这下方了吧……帮你算了笔账，基准利率上浮10%，按贷款100万、贷30年来算，你每月要加300块月供，30年下来多交10多万！

其实，除了房贷利率随时可能上浮之外，你还要考虑租房的成本、限购的可能等等。综合下来，这就是我一直劝刚需尽早上车的原因。
历次调控，为了稳住房价，政策难免会误伤要买首套房的小年轻。在现在这个时候，你还在傻乎乎的等房价继续下跌，是有点亏的。
而且吧，大胆推测，接下来房贷利率还有上浮的可能。
因为宏观经济调控的原因，央妈今年放水格外少。8月最新经济数据显示，M2再创新低，今后货币收紧还是大概率事件。
加上下半年银行的放贷额度本来就紧，资金涨涨价也是必然。所以房贷利率虽然区已经上浮了10%，但是远不能认为已经涨到头。
现在不少小银行将房贷利率上浮20%，大的银行暂时按兵不动——只是“暂时”。一旦央妈再出狠手，提高贷款利率，那要买首套房的小年轻就吃力了！
这种局面下，错过上一班车的首套房用户，应该如何应对呢？
第一，加快你的看房频率，看到价格好又心仪的房子，果断下手。
按照菜鸡的经验，目前市面上有两种房子，可能会相对便宜。一类是新房，开发商为了拿预售证也好、回笼资金也好，被迫降价卖出来；另一种是二手房，房东可能急着用钱，砍价的余地会大一些。
第二，跟四大国有银行搞好关系，因为他们的房贷利率目前还未普遍上涨。
以往很多人买房喜欢找小银行，不但利率有折扣，服务也比大行好。但如今，小银行由于资金规模小、资金成本高，是最早上调利率的。
所以眼下这局面，大家要维护好跟四大行的关系，把自己的流水和信用做好，争取能在不太乐观的情况下，以最高的效率拿到贷款。
最后还有一个通道，大家也可以关注一下。房贷政策因城而异，很多城市对消费贷的流向审核不严，造就了不少以消费贷名义借出的资金，流入房贷市场，甚至还有首付用信用卡的。不过这就要跟监管赛跑，菜鸡昨天的文章里也有提到过，具体不展开了……

不管怎么说，从现在开始，要买首套房上车的朋友们，抓紧了。

1、目前银行房贷的基准利率是4.9%，上浮5%以后是5.15%，上浮10%以后是5.39%。

图片来源于朋友圈一位大神，在此感谢

把这个利率放在较长的时间段来看，其实水平并不算太高，2015年那波降准降息有点狠，稍微回调一下，也在情理之中。

另外，评论君觉得，就目前的情况，暂时不会进入加息通道，一般大行，利率上浮5%到10%也就差不多了。

2、因为利率上调，购房者的买房成本确实在增加，已经卡位成功，但是还没有走网签的房子，可以算一笔平衡帐。

现在新房由于政府压价，一般都会低于真实的市场水平，你大致可以算一下，利息成本摊薄到房子面积上之后，房价是什么水平。

如果计入利息成本之后的房屋单价，低于周边二手房水平，或者低于你的心理预期，那么是可以抗一抗的。

举个例子吧，房子的总价是1000万，面积是100平，单价10万每平。

按首套房贷款6成，基准利率贷25年计算，在等额本息的还款方式下，总利息是441.8万。

利率上浮10%以后，25年期利息，就变成了493.5万，贷款成本增加51.7万。

换个角度，也就是说，利率上浮之后，房子的总价其实变成了1051万，面积100平的话，单价就变成了10.5万。

如果这个数值，低于周边二手房的价格，或者你觉得这个单价其实还可以接受的话，就可以抗一抗。

3、话说回来，凭白送掉几十万的利息，放在谁身上，可不会好受。除了努力说服自己，其实还可以试试别的路子。

一般来讲，先找国有大行合作贷款，他们资金足，利率上浮幅度也小些，利率上浮5%和上浮10%，资金成本还是有差别的。

除此之外，银行其实也是基于风险和收益来进行操作。你可以尝试与银行协商，多付一成首付，或者购买银行的定期理财产品，能不能换一个基准利率的名额。

曾经有过实操，但也要碰运气和银行，大家不妨试试。

4、从另外一个角度来说，房贷都是长期的贷款行为，总的来讲都是长贷短还，最后你实际付出的利息成本，一般会小于账面值。

相较于房价的上涨，利息的上浮其实没那么严重。如果未来房贷利率恢复基准，甚至有折扣出现，也可以做贷款截断，然后优化重组。

只是这种做法比较折腾，但在省钱面前，折腾不算事儿。

5、如果是为了自住，评论君建议大家如果能挺住，就抗一抗。如果是有一点投资兼自住的需要在里面，那么还要考虑未来二手房换手的问题。

有大神认为，目前政策的叠加，其实可能会导致未来二手房市场的低迷，当下二手房市场的情况，也侧面印证这种担心的合理性。

建议，二手房可以再观望下，但新房还是比较乐观的。

鉴于目前北京土地市场上，有70/90政策以及限价的控制，未来高端改善市场，在新房领域会比较缺乏支撑。

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