资金被调查,账户遭冻结,交易难完成!你还在凭侥幸来汇钱购房吗?

许多人应该都知道，英国对于资金来源证明向来有着严格的要求，而我们也在丽莎知道（UK-LISA）微信公众平台上不只一次强调过这件事。然而，却还是有人过于轻忽买房需要提供资金来源证明的要求。

丽莎律师行在过去2天的时间里连续接到３则咨询，都是因为当事人无法提供任何或者足够的资金来源证明，等到最后到银行要求汇款时，遭到了拒绝和资金调查，使得房产交易受到延迟甚至不得不被迫取消！ 

这几位客户是这样的：他们３个人都是住在英国，从国内通过家人和亲戚朋友汇钱到自己的账户，在英国境内来买房或者买店铺。

而且他们３位也通通都犯了一个观念的误区：那就是以为资金来源证明是“律师”要求的，所以要是负责他们买卖交易的律师没有提出要求，他们就不必提供资金来源证明。

可想而知，他们这种想法是非常不对的！对于像是买卖房产或店铺这种大额交易，提供资金来源证明绝对是购买人的责任，不该抱有律师要求才做的侥幸心理！ 

因为即使律师不进行调查，并不代表银行就不会进行调查（同样地若是银行不进行调查，也不代表律师就不该进行调查）。

结果，他们３位就这样满心期待地准备好了钱，打算将资金从自己的英国账户，转到律师的账户里。但因为他们的律师都没有要求他们提供资金来源证明，所以他们也就都傻傻地没准备。 

想不到，就在他们要把钱转到律师账户的时候，他们的转账都被银行拒绝了，原因就是他们没有提供资金来源证明！他们的交易也就这样被拦截了！

而这将可能造成下面２种后果： 

１．自己账户被冻结，遭到银行的调查；要是真的被查出有任何不法收入，或者是自己无法提供证据来证明自己钱款的合法性，甚至会面临钱款被没收的危险。 

２．交易被耽搁。由于无法照原定计划的时间内转账，物业购买肯定是被耽搁了；更糟糕的是，要是他们都已签订了合同，还会面临违约而需要赔偿对方的可能。 

新规上路，检查只会更严！ 

英国财政部（HM Treasury）已在不久前发布了针对反洗钱侦查的最新规定，而且也已经从今年的６月26日起生效。 

这就表示，现在不论是银行、律师，甚至是房产中介等，对于资金来源的检查只会越来越严格，而所有的客户们也越来越不该抱着侥幸的心理了！

银行对于反洗钱侦查也会更加小心，会有更多详细手段和方法来打击洗钱行为，也会有更多检查和过滤资金的方式。对于客户们来说，也就是在转账上会变得更加困难！

而从新规上路以来，我们也收到许多客户的反映，表示现在进行房产交易时，连房产中介也都开始要求要看客户的护照等身份证明文件。这些都显示各个机构都进入了最高戒备。 

所以对于资金证明方面，你应该是要更加重视，更加详细、积极地准备。

不过当然你也不需要过分地担心，因为只要你能拿出足够的证据来证明资金的合法性，通常不会有太大问题。 

对于黑钱的迷思？ 

我们知道反洗钱侦查简单来说就是要检查你的资金是不是非法所得，也就是黑钱。 

许多人都会觉得“黑钱”就是杀人越货、贩卖毒品等犯罪的违法收益。这当然是对的，不过并不全面。 

法律上对于黑钱的定义比我们平常所说的要宽广很多，那就是一切非法活动所得来的钱财都是属于黑钱。

比如说一个人经营生意，没有按照法律规定来缴纳所得税或增值税，他或她所得来的钱财就是黑钱。 

再比如按照现在的法律，非法打工已经被政客上升到了犯罪的地步，因此非法打工的工资收入也被认定是黑钱。移民官员和警察是有权对这些收入进行没收的。 

哪怕一个人有身份能够合法工作，要是他或她没有根据自己的收入缴纳个人所得税，他或她的收入就被认为是非法的，也是属于黑钱的一种。 

所以，资金来源证明，到底是要证明什么？ 

资金来源证明就是要证明钱的最初来源在哪里： 

也就是说这笔钱是你的工资收入所得、卖房所得，还是遗产继承所得等等；

然后再根据具体情况来出具工资单、公司证明、房产交易记录，或者遗嘱和律师公证等文件。

丽莎律师行在处理房产买卖的过程中，经常遇到的情况是：A在英国买房，B借钱给A，然后A就拿出B所写的借据当作资金来源证明。 

这其实是不对的，因为这张借据最多只能说明钱款从B的手里转到了A的手中，但却没有证明这笔钱款的最初来源是什么，也就是B是如何挣到这笔钱的。而这才是问题的根本！ 

一旦钱的来源能够证明是清白的，至于钱从B的手里，流到了A的手里，甚至是又流到了C的手里，反而不是很难证明的了。 

如何准备资金来源证明？ 

根据资金来源的渠道不同，资金合法性的证明可以通过下面的方式来进行： 

１．房产买卖的契约 

如果你的购房资金是自己或者别人卖房所得到的款项，你自然需要提供相关的房产证明、房产交易合同。 

如果可能的话，能够提供公证书自然是最好的。这可以是你或别人现在卖房的款项，也可以是你或别人以前卖房的款项。 

２．股票或者其他理财收益的收据 

如果你的钱款来自于自己的股票投资或者其他理财项目，你自然需要提供相关的股票交易记录或者理财项目收益记录。 

这些证据可以是你出售给别人股票的合同，也可以是证券市场或者理财公司所开具的证明。当然，相关的银行单也是可以体现这些交易的。

３．遗嘱或者其他馈赠证明 

遗嘱是证明遗产的最好方式。 

如果你的钱款是某位亲戚以前留给你的，你自然需要拿出相应的遗嘱来；

如果某位亲戚馈赠给了你一笔钱款，由律师起草或者见证的馈赠书自然会有帮助的。 

４．一生积蓄所得 

好多客户都曾反映过，自己的购房款是自己的父母或者亲戚一生的积蓄所得。他们现在把这些钱借给自己或者馈赠给自己，来资助自己在英国购买物业。 

然而，由于这些钱款都是他们一点点积存起来，然后再放贷出去的，平时并没有存放在银行账户里。

只是现在需要了，才把钱收回来存进了银行。因此，是很难提供出来源证明的。 

这种情况固然是真实的，因为在相当大的程度上，中国仍然是个现金社会，特别是在农村：多数的工资和商业交易都是用现金来支付的，很难证明资金的来源。 

然而这也不是说，在这种情况下就完全提供不出任何证明来的。 

当事人可以详细地说明一下自己的钱款是怎样积累的： 

比如他或她可以详细地解释，自己是做什么工作的、在什么地方上班、工作了多少年、每年的工资是多少、自己的花销是多少、自己一年的收入可以剩余多少钱、然后自己是积累了多少年才积累了这些钱。 

如果这些说明可以在律师面前见证一下会更好。只要这些解释是合理的，也是非常好的资金来源证明。 

总之，资金来源证明绝对是你在英国买卖或投资房产很重要且必要的一关。 

在没有充分的资金证明的情况下就贸然汇钱实际上是一种非常危险的行为。在严重的情况下，自己不但会失去大笔的资金，甚至会面临警察的刑事调查。 

或许你会觉得提供资金证明在某种程度上，看似是为了满足银行和律师的要求；然而实际上，更多的却是为了保护当事人本身。因此，更积极地看待这件事还是更好一些的！ 

如果你对于今天的文章、资金来源证明，或者是房产交易等各方面还有更多的问题，欢迎在丽莎知道上留言，或者直接联系丽莎律师行。我们保证会给你一个满意的答复的。

（本文转载自丽莎律师行，已获得授权。

本文内容由丽莎律师行根据我们的知识和经验总结而成。文中所表达的只是我们的个人观点。本文的根本目的是为您提供一般的法律常识，不是针对您的具体法律问题进行解答或指导。文中所有的情景都是虚拟的。由于法律的复杂性和个人情况的不同，如果您有法律疑问，您应该直接联系律师，进行更加详细的咨询。对于任何依赖本文而产生的一切后果，本行概不承认。）

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