明月说法 | 区块链大潮奔涌，财富管理何去何从

书本上学到，人类能够在动物世界中胜出，是因为可以使用工具。人类世界的每一次飞跃，都伴随着工具的革命。如今，工具用的不好，竟可以毁灭人类，如核战。所以，长白山伟人能屹立于强者之林，归根结底是因为有大杀器。

工具能否最终战胜人类？当下恐怕没有共识。但阿尔法狗战胜人类围棋手，仿佛就在昨天。人类精英律师输给人工智能，也已不足为奇。可以想象，如果有一天，如果人工智能机器人有了自主意识，人类将何去何从？霍金老先生去世前曾发出警告，谨防人工智能取代人类，似乎不无道理。当然也有人认为，人类和人工智能融合、人类机器人化，是未来发展的趋势。

有共识的是，工具是可以提升效率的，就像区块链技术及以此为基础发展出来的各种应用。区块链技术是核心就是去中心化，在分布式存储和哈希算法的加持下，中心化的环节都没有必要存在。比如网络购物，直接点对点，不再需要支付宝。比如货币（比特币），不再需要第三方载体（如银行），钱是你的就是你的，存在“链条”上，谁也无法修改、删除。再比如投保和理赔，区块链技术下，AI可以计算出最优解，人工环节显得低效多余且浪费。

对于私人财富管理而言，区块链技术浪潮奔涌而来，与其消极躲避，不如主动拥抱。各类机构（银行、保险、信托、资管），各种专业（法律、金融、税务、投资），都只是区块链上的一个区块而已，除了客户自己，谁都成不了中心。打破原有壁垒，寻求最优解决方案，应该成为客户中心化的区块链思维常态。而目前私人财富管理行业存在的条块隔阂，甚至同一集团内部的利益割据（如同一体系下的保险公司与信托公司利益争夺，影响保险金信托发展；如同一体系银行与信托公司的资产垄断，又影响家族信托财产的最优化配置）。

高净值客户的财富管理和传承的需求，是具体的也是宏观的，是空间的也是时间的。客户的需求是立体的（专业度、私密性、个性化、一站式、永续性）。对于我们这些从业人员而言，坐井观天、盲人摸象是留不住客户的，我们需要不断迭代，需要从产品导向型升级到需求导向型人才，需要从销售产品型升级到资源整合型人才。既要找准自己在链条中的位置，也要横向协作、融会贯通，努力成为一个不可被复制、不可被篡改，不可被替代的环节，这才是私人财富管理人才的未来进阶路径。

大潮奔涌，未来已来，你准备好了吗？

明月说法是微信公众号

「婚姻家庭与资本市场」

出品的原创栏目

作者丨高明月律师

北京观韬中茂（上海）律师事务所

编辑&制图丨刘雪菲

转载/商务合作微信丨gaomingyue1983