11月优选产品

1、无敌多次赔——守卫者5号

 是一款多次赔付的重疾险。

它的特殊之处在于发生重症后，非同组的轻中症还继续有效。

市面上大部分重疾产品赔付过重症后，轻中症就无效了。但守卫者5号的被保人可共享6次轻中重症赔付。

所以比起传统的多次重疾，它对赔付次数设定的束缚更少，也更加人性化。

具体分析：守卫者5号｜多次重疾，冲！

2、单次赔付战斗机——达尔文7号

是国联人寿承保的一款重疾险，它结合了达尔文6号与守卫者5号的优势。

发生重症后，轻中症责任继续有效，而且在延续达尔文6隐藏多次赔的同时，60周岁前发生中或重症还有额外赔。

比较让人眼前一亮的一处在于，它对非轻中重症入住ICU的赔付设置，这一责任变相拓宽了重疾险的赔付范围。

众所周知，ICU病房的费用是非常昂贵的，除了病床费以外，各种仪器的开机费、使用费都是一笔不菲的支出，但并不是导致入住ICU的疾病都属于重疾险的赔付范畴。

以往，这部分的支出全靠百万医疗进行报销，但达尔文7号条款规定：若因非轻中重症入住ICU病房满7天，可赔付30%保额，相当于一个轻症保额了。

具体分析：达尔文7号｜一个「集大成者」的重疾险

3、隐藏多次赔——达尔文6号

 最大特色是它的复原金：60周岁前的重症是有二次赔付机会的。

一句话形容就是：单次重疾价格，多次重疾效果。

所以不管你是想买单次赔付的产品，还是多次赔付的产品，达尔文6号适配性都很强。

具体分析：达尔文6号｜123456+ABCDE，一起拼乐高呀

4、儿童首选——慧馨安2022

 的保障力度强，且保障期限选择灵活，保费便宜。

不仅额外赔付的保额给力，关键是少儿高发重疾的额外赔付也没有时间限制。

具体分析：慧馨安 ｜ 别问，问就是少儿重疾天花板

5、核保宽松——超越1号

 是一款针对非标群体的重疾险。

最大的优势就是它的核保尺度非常宽松。像肺结节、高血糖、抑郁症这种拒保常见病，满足一定条件，可以通过超越1号的智能核保。

如果苦于健康问题无法投保重疾险，不妨试试它的智能核保，可能有惊喜哦。

具体分析： 超越1号｜一颗后悔药

6、王牌防癌险——鼎康保

是一款给付型的防癌险。

不仅可以赔付恶性肿瘤-重度，还可以赔付恶性肿瘤-轻度和原位癌。

防癌险简直是三高患者和心脑血管疾病患者的「救命稻草」，因为它的健康告知并不会询问与血压血糖相关的问题。

1、综合性价比高——小蜜蜂2号

意外险相对来说比较简单。

大部分产品都没太严苛的健康告知，而且年龄增长对保费并不会产生直接影响，所以可以买一年期的意外险，年年更换当年度性价比高的产品就好。

职业符合的成年人可以直接上车  

2、高危职业——勇者无惧2021

意外险对职业的要求较为严格的。

大部分意外险的承保职业都是1~3类，4类以上职业可以重点关注  ，给高风险职业人群一份保障。

延伸阅读：盘点那些高危职业也可投保的保险产品

3、少儿意外——平安少儿综合意外险2021

这款少儿意外险是由平安产险承保的，和已经下架的平安少儿综合意外险基本一致，但是意外医疗的保额比之前更高。

PS：买少儿意外险的时候需要注意，未成年人身故保险金是有限制的。

10周岁以下的身故金不能超过20万，10~18周岁的身故金不能超过50万（伤残保额则没有限制）。

产品链接： 

4、老人意外——孝心安

太平洋保险承保的   是大部分60周岁以上老人的不错选择。

5、家财宠物——小团圆系列

这款意外险并不针对个人，需以家庭为单位来投保，被保人数需≥2。

该产品有4个版本，分别是：

只保人的

既保人又保家财的

既保人又保宠物的

以及人、家财和宠物通通都保的

产品很有意思，增值服务也很实用。

     1、长期保障——e享护医享无忧

太平洋的   不管在续保条件还是保障内容上都属于市面在售百万医疗险的第一梯队。关键健康告知也比较宽松。

具体分析：医享无忧，反正我们都买了

最近也有收到一些读者的留言：之前买的医疗险是保证6年续保的，现在有更久续保周期的产品了，要不要换呢？如果你刚好也有这样的疑虑，请点开这篇：我可真是个小机灵鬼儿～

2、高龄/高危职业人群福音——医享无忧惠享版

 除了保证续保的时间不那么长，其它条件都很优秀。

对于一些高龄或者高危职业的人群，应该能算目前的最优选择了。另外它的核保尺度也较宽松，肺结节也可以尝试智能核保，满足一定条件是可以正常承保的。

具体分析：医享无忧惠享版｜充满善意的百万医疗

3、对肺结节、抑郁症友好——平安长期医疗险

  也是保证20年续保的百万医疗，某些疾病的智能核保条件较宽松，不过在癌症院外药责任这块比医享无忧要略弱一筹。

4、百万防癌——平安互联网终身防癌医疗

防癌险是买不了百万医疗险情况下的退而求其次之选，产品链接：

5、灵活自选的中端医疗——君龙臻爱无忧

这个产品乍一看很复杂的样子，它分成两个版本，每个版本又各有两个计划。

其实普通版和特需版的区别仅在于支持的就医病房。

普通版仅限二级或者二级以上公立医院的普通病房。特需版则支持二级及以上公立医院的特需病房、VIP病房、国际部和部分指定私立医院。

计划一与计划二的区别也只是保额，计划一的保额是100万，计划二的保额是200万。更建议选择计划二。

不过需要注意的是，不管是 还是 ，它们的门急诊责任和特药责任都是1年期的附加险，不保证续保。

6、少儿专属——铁甲小保2号

 比起第一代的铁甲小保新增了癌症特药责任，保障也更完善了。

7、少儿门急诊——暖宝保超能版

如果投保 ，记得关注下当地医保的报销政策，若医保统筹无法用作门诊报销，最好用无社保身份投保。

1、身故失能都能赔——大麦旗舰版

是一款可以附加失能险的定期寿险。

如果不想投保失能险，也可以单独投保它的主险，主险的责任、保费和完全一致，但旗舰版的健康告知更宽松，核保更友好，能投保的额度也更高。

当然，这个产品最为「神来之笔」的地方在它的麦芽糖失能险。

具体分析：大麦旗舰版｜定寿界的iPhone，太秀了

2、保费便宜——定海柱2号

相同测算条件下， 的保费会比大麦2022要便宜个几块到几十块不等。不过免责条款也会比大麦要多了条「酒驾、无证驾驶或驾驶无证车辆」。

如果并不在意这条免责，又希望保费越低越好，就选择定海柱2号吧。

具体分析： 大麦&定海柱｜定期寿险扛把子

3、夫妻版定寿——甜蜜家2022

 是一款夫妻版的定期寿险，一份保单可以保两个人，至于夫妻「绑定」这件事是好是坏，就仁者见仁了。可参考： 情人节，说说夫妻互保

4、健康告知宽松——长生一号

是一款没有等待期的定期寿险。

不过从实操角度来看，0等待期并不算核心优势，因为哪怕没有等待期，投保后短期内就疾病身故的逆选择风险也是很大的，理赔调查也会非常严谨。

它比较大的亮点在于健康告知非常宽松，比如大小三阳这种常规询问项，并不在它的健康告知里。

配置完保障类型的产品后，还有一定闲钱，可以考虑再做些储蓄类型保险的规划。

1、会递增的养老年金——金盈年年

是一款很优秀的养老金，而且有终身版和定期版两种，选择灵活。想投保养老年金的朋友可把其作为重点考虑。

具体分析： 金盈年年｜养老这件事你一定要有一张底牌

2、经典款返场养老年金——光明慧选

 是关哥同款养老金，具体分析：我给自己买养老年金的10个思路节点

目前的投保是线下单流程，需要顾问协助完成，投保流程相较于之前麻烦了不少，也幸亏产品优势大，不然可能没人愿意折腾如此繁琐的流程。

3、儿童专属教育金——金智启航

 这款产品的形态和责任都不错，想给孩子攒教育金的宝爸宝妈们可以瞅过来了。

具体分析：金智启航｜表面是教育金，其实是金钱的控制权

4、增额终身寿险——鑫禧人生

是一款由渤海人寿承保的增额终身寿险。

产品不错，现金价值增长速度在同类型产品中也处于领先地位，不过它的地区限制比较严格。

本来它是只支持北京地区投保的，后面修改了规则，放开了投保地区，但非北京地区的朋友需要走个「白名单」申请流程，得提供身份证和本人免冠照片等资料，较为繁琐。

每个月都有新产品上榜，没有最好的产品，因为永远都有更好的。

但保险这个东西，只有拥有了，才能获得真正的保障，也不要觉得自己之前买的产品不如现在的好，有资格抱怨这句话的人，应该庆幸自己还没有用上它。

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