为啥投之家突然就雷了？窟窿有多大，投资人的钱哪去了？

来源：互金侦探

7月13日，投之家出事的消息在行业里炸开了锅。虽然最近爆雷的平台很多，但谁也没想到作为P2P行业最知名的门户网网贷之家兄弟的投之家竟然会出事。

据悉，截至2018年07月13日，投之家累计用户数287万人，累计借贷金额近266亿元，借贷余额29亿元。

大家可能会问：投之家的窟窿有多大？投资人的资金，都流向了哪？为什么新老股东都不认账？

01 惊呆，投之家逾期了？

侦探注意到，当天上午大家还是偷偷地私下议论，说投之家的CEO黄诗樵失联了，也有人说投之家跑路了。下午，这个消息不胫而走。一些投资人去了投之家办公现场。

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13日下午快2点时，投之家官网发布了《关于投之家部分债权逾期的公告》，确认了逾期的消息。所有人都惊呆了。。。

投之家公告称：

“随着 2016年8月24日P2P监管细则发布后，监管对于投之家原有业务开展进行限制，为迎合合规备案，投之家转型P2P业务。

随着行业竞争压力增大，投之家原有运营团队一直努力补足资产端能力的短板，并于2017年末引进新的大股东，由新股东提供资产端风控并提供相关担保。

股权收购半年多以来，实际控股方与投之家运营团队一直保持者良好的合作关系，但自 2018年6月末以来，投之家债权发生逾期。

新股东在运营团队告知情况的下，不予处理。基于平台投资人的整体利益，投之家运营团队主动报案，并全力协助经侦部门配合调查……”

02 谁来认领投之家

13日下午，网贷之家也紧急发了《关于网贷之家与投之家关系的澄清声明》，声明从两点撇清了与投之家的关系：一、从股权上看，投之家以前确为网贷之家的兄弟公司，但目前已经完全无关。二、 投之家和网贷之家为两家独立运营的公司，二者仅为正常的商业合作关系。

《声明》内容有点长，这里就不放了，大家可以在网贷之家查看，链接是：https://www.wdzj.com/news/yc/2754785.html

投资人已炸锅，各种截图伴随这个各种真真假假的说法流传开来，大家慌得一逼。

目前投资人已报案。

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投资人报案需要提供哪些内容？详见证据清单：

《关于网贷之家与投之家关系的澄清声明》指出，网贷之家的公司主体为上海盈讯科技股份有限公司，徐红伟等为公司创始人和股东。上海盈讯科技股份有限公司和上海闻玺企业管理有限公司为两家独立的公司，仅在股东层面有所关联。

而早在2017年12月8日，投之家股东发生变更，上海闻玺企业管理有限公司退出，镇江富隆天钰科技有限公司进入持股64.76%，成为投之家的最大股东。2018年6月15日，投之家股东再次发生变更，阿拉山口市灏轩股权投资有限公司进入持股35.24%。

至此，投之家目前的股东为两家，分别为：镇江富隆天钰科技有限公司（持股64.76%）、阿拉山口市灏轩股权投资有限公司（持股35.24%）。从企查查的信息穿透看，实际控制人为丁孔贤。

上个月，投之家刚对外宣布了其新晋上市公司股东背景，并宣布获得4.09亿元的B轮融资消息，其投资方就是上市公司珈伟股份的母公司阿拉山口市灏轩股权投资有限公司（以下简称：灏轩投资）。

公开资料显示，丁孔贤同时为上市公司珈伟股份（300317.SZ）的实际控制人，现任珈伟股份董事长。

谁也没想到，投之家的新股东也是极力撇清自己与投之家的关系。

7月13日，珈伟股份发布澄清公告称，从未参与投资P2P平台投之家，并要求对方道歉并发布公开声明澄清。

珈伟股份称，截至公告日，灏轩投资未与“投之家”签署任何投资协议，且从未对其进行投资。灏轩投资未参与“投之家”的任何经营管理，也未派驻任何人员进驻“投之家”，未通过“投之家”进行任何融资行为。对于近期“投之家”及其实际控制人、运营团队发表虚假言论，误导公众灏轩投资为其实际股东且故意将灏轩投资牵涉进其经营活动的行为，灏轩投资将采取一切必要的法律手段追究到底，消除上述行为可能给灏轩投资、上市公司及投资人造成的影响。

同样是在13日这一天，灏轩投资（珈伟股份实际控制人、董事长丁孔贤控股的公司）也发布了关于其与投之家相关传闻的澄清声明。

声明称，工商资料最示，本公司自2018年6月15日成为“投之家”的工商登记股东，但该情况与事实不符，相应的工商支更是在本公司并不知情的情况下由“投之家”单方面完成的。该股权变更我司并未同意，也就变更工商资料将我司从股东名册中移除 与投之家实控人多次交涉，但均被对方以各种理由推脱。本公司从未与“投之家”签署任何投资协议，且未实际投资入股，本公司未参与“投之家”的任何经营管理，未派驻、选任任何人员进驻“投之家”，未通过“投之家”P2P平台进行任何融资行为，对“投之家”的资金流向也毫不知情。

灏轩投资还在声明中表示，对于近期“投之家”及其实际控制入所控制的“网贷之家”、运营方出于何种目的发表虚假、叵测言论，向公众明示或暗示本公司为其实际股东及其他污蔑、误导的行为，本公司将采取一切必要的法律手段追究到底，目前，我们已在当地以诈骗的名义报警。

“已在当地以诈骗的名义报警”，艾玛，灏轩投资这声明的语气，真是好吓人呀！

广大投资人傻眼了，网贷之家、上市公司紧急撇清关系，谁来认领投之家？可怜的投之家，就这样成了没人要的“孩子”？

03 慌得一逼的投资人与投之家员工

这次踩雷的除了投资人，还有投之家的不少员工也损失惨重，有人投了几万、几十万甚至上百万。

根据投之家内部群留出的聊天记录，所有员工一脸懵逼，很多人质问投之家的CEO黄诗樵，不是刚宣布融资吗，融资的4.09亿元钱呢？窟窿到底有多大？

投之家的客服发朋友圈说，员工根本不知情，昨天上班还是好好的，并指出，“COO在中午公司会议室开了会，当着大家的面给黄诗樵打的电话，老黄说他母亲得心脏病，他急着回去了。谁能信？反正我不信。”

黄诗樵作为投之家的CEO，竟然如此应付员工，这着实让大家伤透了心。

那么，投之家的钱哪去了？投资人的钱还能要回来吗？这是目前大家最为关心的。

麻烦的是，不仅投之家的普通员工、中高层都说不知道钱去了哪，连投之家的COO邓伟也说自己不知情。

更搞笑的是，投之家的CEO黄诗樵也说有些情况他也被蒙在鼓里。作为投之家的前法人，是真不知道呢还是装作不知道呢？在一系列操作中，就没有发现不对劲？

根据黄诗樵与投资人的聊天截图，他承认了投之家卖身的事实，“去年9月，老徐决定要把投之家卖掉，找了个他的朋友做中介，这个中介推荐了几个买家，后来和其中一个达成协议，要求投之家团队做到一定的待收业绩（20亿），才付多少股权款，即股东拿到的股权款和待收余额相关联。”

他还表示，在卖身做待收后，“有部分新股东推荐的借款企业就逾期了，而且越来越严重。新股东要求我们运营团队必须上他们推荐的借款客户在平台上发标”。

早在今年1月时，关于投之家卖身的消息已经慢慢传开。

当时，侦探得知投之家已被出售消息之后，第一时间提醒了粉丝，不过，因为考虑到投之家牵扯用户太多，而且当时业内环境并不好，因此并未做太多负面提示，而是告知大家投之家被卖，以后可能跟网贷之家无关了。

为了评估投之家风险，侦探当时也去扒了一下投之家的借款企业，不过只查了两家公司，分别为广西品廷农业科技有限公司、浙江弘臻物流有限公司（见下图），后来因手头有其他事就耽误了。唉，现在，侦探也有些懊恼，如果当时把资产再穿透一下，也许可以提醒不少人。

当然，当时侦探在提醒粉丝，投之家已经卖身的时候，也有不少人私聊侦探，让侦探不要散播此消息，也有人把投之家否认的截图发给侦探，怀疑侦探消息的真实性。如果当时真的把资产情况披露出来，会不会引起恐慌，导致平台的提前爆雷？

事已至此，侦探也不好再多说，提供一点思路：查一下借款企业。投之家一直称债权逾期，那么好好调查一下借款企业吧。借款项目募资成功后，资金流去了哪里？

今年3月20日，在自媒体发布的一篇文章《投之家合规备案情况的第一手消息》中，被问及是否被出售一事时，当时投之家COO邓伟是这么回答的：“对于出售的这个事情我之前一直是没有回应的，因为我觉得这个问题很无聊。大家不妨换个思路想想，您觉得备案成功之后投之家价值多少钱，我为什么会选择卖掉呢？投之家作为网贷之家中极为重要的一个版块，我们为什么会做这种决策，完全说不通啊。”

现在，再回过头去看，投之家的高管其实早就知道了投之家出售一事，但是，大家都对外一致否认。而且，在这半年多时间里，投之家还是不断在借网贷之家为自己增信，吸引更多投资人“上车”。工商信息在6月15日变更后，投之家也并未对外公布这一消息。

04 资金流向何方了？

话说回来，投之家的钱哪去了？在文章开头，我们有提到投之家的借贷余额是29亿元，那么这些钱，流向了哪里？现在新老股东都不认账，大家都在甩锅，为何有如此狗血剧？

有消息称，人人爱家的实际控制人卢某（卢立建）才是幕后的始作俑者。“投之家是卖给了人人爱家的实际控制人卢立建。据说这个人控制了不下10个平台。而且买一个平台，就用融来的钱再去买下一个。”

公开资料显示：卢立建，浙江瑞安人，上市公司中科光电实际控制人。这也跟市场传言的，温州人控制了大量P2P平台基本吻合。

据称投之家2017年底卖给了卢某，对赌待收做到20亿，其后上市公司XX股份实际控制人欠卢某钱，于是，XX股份被拉来给投之家背书。

我们也看到了，投之家一出事，珈伟股份立刻甩锅。

说到卢某，自然要提到杭州平台人人爱家。据报道，卢某名下的中科光电集团（在澳洲上市）在2016年10月协同上海中和世纪贸易发展中心（以下简称中和世纪）对人人爱家进行了数千万元的A轮投资，自此以后，卢某就牢牢控制着人人爱家。中和世纪的角色其实也就是代持，利用其国企的背景为人人爱家增信而已。

不久前，人人爱家爆雷，据悉窟窿超过30亿。卢某目前已经处于失联状态，下落不明，也有消息称，卢某已经出境。

另一家平台是壹佰金融，也与卢某有着千丝万缕的关系。

前几天，壹佰金融被曝疑似爆雷，当时壹佰金融明面上的股东银河集团也是立刻发公告撇清关系。根据银河集团的说法，在入股壹佰金融时，他们与当时壹佰金融的实际控制人签订了代持协议。这份代持协议同时也是对赌协议。

但是，在工商变更之后，银河天成曾多次向壹佰金融的控制团队表达进场调查的意愿，但均遭到了壹佰金融团队的阻挠。哄骗和阻挠银河天成的团队核心名为卢立建，正是卢某从上市公司诺德股份手中接手的壹佰金融，并在短期持有之后引入银河天成。

那么此次投之家引进的上市公司，是否与壹佰金融-银河集团类似的套路？

值得一提的是，有投资人向侦探爆料称，他从2016年开始投投之家，但是去年开始，他发现投之家的借款信息陈述虚假，此后，他查看了投之家上的一些企业贷标的，发现许多借款企业“壳公司”的迹象特别明显，但借款金额却集中在100万左右。

“对于自融、资金去向不明的平台，我是不会投的。”这位投资人此后选择了撤资。

侦探本想去翻一翻投之家的借款标的，可惜从昨天开始一直到现在，投之家的网站一直都不稳定，无法查看相关信息。

投之家的维权群有很多，大家吵吵嚷嚷，很多人都表示要找网贷之家讨要说法、赔偿。但目前，却没有人去查投之家的借款企业、去追查借款企业的资金流向。既然投之家的新老股东都不认账，那么追查资金流向，或许是一个方向。

这次投之家逾期事件，可能只是冰山一角。都说资本市场腥风血雨，但里面的玩家却都信心满满、踌躇满志、赚得盆满钵满。然而，当黑天鹅飞过，当一张多米诺骨牌被推倒后，能够力挽狂澜的，能有几人？

P2P平台、对资金饥渴的上市公司或股东、野心家以及急于套现的网贷平台实控人，背后的故事和套路太多太多，有待大家去好好挖掘。

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