工行官宣：明天起下调存款利率！建行、中行、农行、邮储银行将跟进

临近年末，在银行揽储的关键时刻，新一轮存款利率调整落地，商业银行迎来年内第三次存款挂牌利率下调。据央视新闻报道，包括工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、邮储银行等多家银行将从明天起调整存款挂牌利率。多家全国性股份制银行也将跟进调整。

时隔3个月，银行再度开启新一轮存款挂牌利率调整。财联社记者从工行、中行处获悉，两家银行均将于明日（12月22日）起下调人民币存款挂牌利率。其中，1年及以内、2年、3年、5年期的定期存款挂牌利率分别下调10BP、20BP、25BP、25BP，三年期挂牌利率将从2.2%跌破2%降至1.95%。

上一轮下调中，大行与多家股份行在9月1日同时调整，此次如何调整？有股份行人士表示预计会跟随调整，但目前还暂未接到通知。

对于存款挂牌利率下调，多位银行业内人士对财联社记者表示，主要部分银行充分利用存款利率市场化调节机制，缓解净息差压力，为银行进一步让利实体经济拓展空间。此前存款挂牌利率下调，股份制银行一般跟进国有银行调整；地方性银行利率调整则是分阶段的，并非一步到位，预计后续不同银行调整步伐及幅度也并非都是一致，调整情况和调整幅度也会根据自身以及参考同类银行情况。

最高下调25BP 多家银行明日下调存款挂牌利率

多家银行将在明日开启新一轮存款挂牌利率调整。中国银行工作人员对财联社记者表示，自2023年12月22日起该行调整人民币存款挂牌利率，调整后，三个月为1.15%，半年期为1.35%，1年期1.45%，2年期1.65%，3年期1.95%，五年期2%。在此之前分别为1.25%、1.45%、1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。其中，1年及以内、2年、3年、5年期的定期存款挂牌利率分别下调10BP、20BP、25BP、25BP。

工商银行也表示自2023年12月22日起下调存款挂牌利率。本次挂牌利率调整主要涉及12月22日起新开办（或支取）的通知存款、零存整取、整存零取、存本取息等存款品种，3个月、6个月、一年、两年、三年、五年期定期存款和大额存单.其中，3个月、6个月、一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点，两年定期存款挂牌利率下调0.2个百分点，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25个百分点。

对于其他银行的情况，农行客服对财联社记者表示，会调整。但她表示：“目前没通知，可在明天官网上看下。”北京地区一位邮储银行客户经理也表示，可能会调整。12月21日下午早些时候，另一位大行客户经理对财联社记者表示，挂牌利率是银行受监管规定给的基础利率，一般银行会在这个利率上浮一点，挂牌利率下调，一般存款利率也会调整，该行3年期定期存款利率或将从2.6%降至2.3%。

对于新一轮存款挂牌利率下调，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受财联社记者采访时表示，主要部分银行充分利用存款利率市场化调节机制，缓解净息差压力，为银行进一步让利实体经济拓展空间；同时，合理降低存款也是由于目前国内定存比例仍偏高。

中信证券首席经济学家明明此前预计银行仍有动力推动存款利率下行，明明认为，存款利率继续调整有多重驱动因素。其中，在金融支持实体的背景下，贷款利率显著下行，然而银行的负债成本保持相对刚性，息差持续压缩，加大了经营压力。考虑到存量按揭贷款利率下调会进一步压低银行利润空间，目前存款利率的调整力度难以完全抵消贷款利率调整的冲击，需继续下调存款利率。

“同时，存款定期化趋势愈加明显，且长期限存款和部分特殊存款产品定价偏高。”明明表示，此外，商业银行主动负债管理能力增强，市场化进程下预计存款利率也将随着金融债、同业存单等产品利率下行的趋势，一并进行调整。

其他银行跟进吗？

此前几轮调整中，多由大行开启新一轮调整，股份行、其他中小银行跟进，今年9月的一次下调中，大行、股份行则是同时下调。今日，一位股份行客户经理对财联社记者表示，预计后续也会跟进下调，但是目前暂时还没有具体消息实施。另一位股份行客户经理也表示，暂时未接到通知。

“就此前存款挂牌利率下调情况来看，股份制银行一般跟进国有银行调整；地方性银行利率调整则是分阶段的，并非一步到位，不同银行调整步伐及幅度也并非都是一致，调整情况和调整幅度也会根据自身以及参考同类银行情况。”对于后续其他银行情况，一位城商行内部人士对财联社记者分析称，而上一次则是大行与多家股份行在9月1日集体下调定存挂牌利率。

展望后期，周茂华称，从趋势看， 就目前市场利率、理财产品收益及10年期国债利率水平看，银行存款利率仍存在一定调整空间。后续银行存款利率下调更多取决于存款市场供求状况，各类型、各家银行自身资产负债，净息差压力及经营等方面情况。结合此前调降经验，国内有望采取大中小型银行梯次跟进调降存款利率方式，确保存款市场平稳有序。

三年期定存挂牌利率将调至1.95%

记者注意到，工商银行APP上也发布了《调整人民币储蓄存款利率相关说明》。

《说明》指出，本次挂牌利率调整主要涉及12月22日起新开办（或支取）的通知存款、零存整取、整存零取、存本取息等存款品种，3个月、6个月、一年、两年、三年、五年期定期存款和大额存单。

其中，通知存款挂牌利率下调0.2个百分点，零存整取、整存零取、存本取息等挂牌利率下调0.1个百分点；3个月、6个月、一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点，两年定期存款挂牌利率下调0.2个百分点，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25个百分点。

截图来源：工行APP

目前，四大行定期存款整存整取挂牌利率暂未变更。以目前挂牌利率测算，此次调降后，三个月期定存挂牌利率为1.15%，六个月为1.35%，一年为1.45%，2年为1.65%，3年为1.95%，五年为2.0%。

此外，各大行实际存款利率通常会在挂牌利率基础上有所上浮，挂牌利率调整后，居民实际存款利率也会跟进调整。

中国银行深圳某分支机构一工作人员表示，该行大额存单利率也会跟进调整。其中，1年期利率目前为1.9%，调整后为1.8%；两年期是2.15%，调整后为1.9%；三年期利率是2.65%，调整后是2.35%。从降幅来看，大额存单利率降幅较大，两年期下调25个BP、三年期下调30个BP。

“目前下调的幅度在10~30BP左右，一年期以上的，下降的幅度会相对较大一些。”一国有银行工作人员表示。记者注意到，与上一轮降息相比较类似，本次调降同样是存款期限越长、下调幅度越大。

“早存早受益，建议早点锁住收益。”深圳一大行理财经理对记者表示。

国有大行年内第三次下调存款利率

这已不是国有大行年内第一次下调存款挂牌利率。

早在去年9月15日，稳定了7年之久的国有行挂牌利率迎来了第一次调整，随后在今年的6月8日、9月1日分别再次调整。而此次也是年内国有行第三次下调挂牌利率，距上次调整时隔3个多月。

周茂华对记者指出，此次存款利率调降，主要是部分银行充分利用存款利率市场化调整机制，缓解净息差压力，为银行进一步让利实体经济拓展空间；同时，目前国内定存比例仍偏高也是降低利率的原因。“存款利率下调有助于缓解银行净息差收窄压力，推动银行进一步让利实体经济空间，助力消费和需求回升。”

周茂华表示，结合此前调降经验，国内有望采取大、中、小型银行梯次跟进调降存款利率的方式，确保存款市场平稳有序。

中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平对记者指出，此次降息的背景，是12月份LPR按兵不动，且预期中的降准也没有兑现。“但是根据市场的判断，降准降息在近期仍然是有必要的，也是有空间的。”

值得注意的是，临近年末，正是商业银行揽储的关键时刻，甚至有部分中小银行调高利率吸收存款。杨海平指出，此次国有大行降息是意料之外、情理之中，“商业银行还要维持一个合理的净息差，只能是先下调存款利率。”

杨海平判断，此次大型银行下调存款利率，也会引领其他类型银行如股份行、中小银行跟进，“这一轮的下调，实际上是为LPR下调腾出了空间。”

对于存款利率是否仍有调降空间，周茂华表示，从趋势来看，以及结合目前市场利率、理财产品收益及10年期国债利率水平，银行存款利率仍存在一定调整空间。“后续银行存款利率下调更多取决于存款市场供求状况，各类型、各家银行自身资产负债、净息差压力及经营等方面情况。”

杨海平同样指出，如果既要下调实体经济的融资成本、又要维持商业银行的净息差空间，只能是商业银行先调降存款端的利率。“存款利率未来是否仍有下调空间，这取决于我国下一阶段的经济增长数据。”

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