【防骗】金融传销有哪些主要形式？金融传销如何才能识别？看这些就足够了

防骗研究工作室 2021-11-30

在日前召开的第四届互联网安全领袖峰会“金融安全”论坛上，腾讯安全实验室联合第一财经发布了《2018上半年互联网金融安全报告》（以下简称《报告》），对互联网金融安全风险进行详细分析，披露了包括金融理财类网络传销在内的五大金融安全风险及相关大数据。

数据显示，近年来，以无接触、网络化、地域分散化为特征的新型传销开始频繁出现，2018年上半年监测到的传销平台有3000多家，活跃参与人数达数千万。越来越多的金融平台通过传销手法，借助互联网和社交网络快速发展壮大，风险等级呈指数级增长。

什么是金融传销？

金融传销是指组织者或者经营者发展人员，通过对被发展人员以其直接或者间接发展的人员数量或者销售业绩为依据给付报酬，或者要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得会员资格来获得利益。简单地说就是传销的首脑或者上线要求你首先缴纳一定的费用，成为他们的会员，然后要求你去发展下线，你能够得到的收入高低主要是你能够发展下线的数量以及你下线销售业绩为依据的。

金融传销有哪些主要形式？

“资本运作”式。这类金融传销主要打着上市融资、购买原始股、理财投资等虚假的幌子，在诱以高额回报，引诱人们交纳会费获得会员资格。

“MMM互助”式。这种类型主要是不法分子在互联网上打着“互助投资”“互助、互爱、互赢”等口号，以高额利息诱使投资者投资，并且鼓励发展会员给与奖励。这种模式最大的问题是什么呢?就是经营者不是靠项目或产品本身赚钱，而是靠不断发展下线来赚钱，其本质就是借新还旧，用新投资人的钱，来向老参与者支付利息和短期回报。

传销式数字货币。传销式数字货币的“交易行情”基本是由平台以及相关组织者控制。早期为吸引投资人投资，可能会将货币价格炒得很高，一旦时机成熟，平台和组织者就会集中抛售，价格一落千丈，大部分底层投资者血本无归；更惨的是到返钱高峰，平台直接关闭，组织者失联，投资者哭诉无门。

金融传销需要如何才能识别呢？

1、到全国企业信用信息公司系统查查这家网站的基本资料。

2、看该网站是否公布自己详细的办公地址和办公电话。正常情况下，合规经营的网都会在官网公布办公地址和办公电话方便客户联系。而某些金融传销公司则会因为不可告人的目的，不敢公布或者虚假公布办公地址和办公电话。

3、检查网站是否开通专门用于发帖的论坛。正规合法或者做得比较大的网站往往都会有专门用于讨论的论坛。相反某些金融传销网站则由于心虚，不敢开通让大家自由讨论或者发表意见的论坛。

4、有些公司宣传按照他们的操作，轻松月入多少万元，多少天买豪车不是梦等宣传标语与实际相去甚远，是传销的可能性很大。

5、验证网站的咨询反馈效果。你可以通过各种渠道向他们提出和金钱无关，但是也较为重要的问题，比如企业文化或者网站优化等方面的建议，合法的网站一般会正视这些建议，但是试探几次都不回复的网站，应该表示怀疑。

6、核实网站所发布的挣钱事例的准确性。传销网站会经常公布按照他们操作挣钱的会员名单，这个时候就要看是否有他们的电话、邮箱或者其他联系方式，有留联系方式比没有留的可信度高。对于留下联系方式的网站，需要以真诚的态度给他们每个人发送短信或者邮件等，在多次联系的情况下，假如一次回复都没有就需要注意这种网站，可能存在问题。

7、判断网站运作方式的合理性。“拉人头”是金融传销，也是传统传销最重要的特点。假如该网站不需要发展多层次下线，那基本可以判断不是传销。但是通过其他人介绍投资该公司，在注册会员时又需要你填推荐人，那么这家网站涉嫌传销的可能性较大，需要注意。

8、检查公司的奖励机制。金融传销公司一般都有很多的奖励机制，例如推荐奖、对碰奖、领导奖等等，而普通的销售公司很少有如此多的奖励机制。若一个互联网销售公司的动态收益奖励机制太多，则需要注意，可能是金融传销公司。

事实上，很大一部分人根本对投资项目了解不深，他们有的被暴利诱惑失去理智，有的仅仅是盲目跟风，也有少数人明明知道是传销，但是抱着“赚一把就出来”的侥幸心理，妄图火中取栗。

我们需知，天上不会掉陷阱，一切所谓的高额返利都是套路，这个世界上根本不存在轻松赚大钱的事，“幸福都是奋斗出来的”