千万不要随便查征信！否则可能让你贷不了款...

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个    人    征     信 

每次一词

释义：征信是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。

简而言之，征信记录了个人过去的信用行为，这些行为将影响个人未来的经济活动，这些行为体现在个人信用报告中，就是人们常说的“信用记录”。

缘由：近日，广东信荣律师事务所主任律师张茂荣对楼校长表示，为规避限贷令，其客户购房合同刚签大定没付，更没到首期款监管申请贷款，在不知情下的条件下已被中介提交资料，给两家银行查询了征信。如果查询多次，会对当事人的征信造成不利影响。

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往期回顾

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Part Ⅰ

个人征信不好的危害

办理贷款和申请信用卡时，个人信用信息是金融机构审查个人信用的一大依据，征信太差，很难获得银行贷款和申请到信用卡。因此，在平时生活中，就要特别注意个人信用的维护，不要因为一时疏忽，留下不必要的信用"污点"。

若被最高人民法院认定为“失信被执行人”，则将被限制高消费，如禁止乘坐飞机、列车软卧、入住星级酒店等。

Part Ⅱ

这些行为易导致信用污点

1.信用卡连续3次、累计6次逾期还款；

2.房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；

3.车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；

4.贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生利息逾期；

5.个人信用卡出现恶性套现的行为；

6.助学贷款拖欠不还款；

7.“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；

8.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；

9.为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；

10.个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录；

11.手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；

12.被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

13.日常生活中的欠费（如：水费、电费、煤气费等）

Part Ⅲ

典型案例

①被银行违规查征信，影响了信用卡审批

深圳市民杨先生因需向他人证明自己信用良好，通过互联网向征信中心申请打印自己的信用报告，在报告第3页“查询记录”中，看到平安银行深圳分行于2013年7月31日以“贷款审批”为由查询了自己的个人征信，而自己与平安银行并无业务往来。

后杨先生多方确认后，向中国人民银行深圳中心支行投诉，对方2016年8月7日答复称“平安银行深圳分行无法提供2013年7月31日查询记录对应授权书，确属违规查询你个人信用报告。”

杨先生表示，在个人征信被违规查询后，先后两次向某银行申请信用卡，没有通过。还有一次向银行申请提高信用卡额度，同样没获得通过。

②信用卡未激活，两年后征信出了问题

近期有报道称佛山一女子办了信用卡被告知第一年免年费，第二年自动激活。因为知道第一年免年费，所以卡办了没有激活也没有使用过，也就忘了一干二净。两年后，准备办信用卡，却被告知因信用问题不能办卡。

查证得知，因为上张信用卡欠了一年年费，背上了不良信用记录，想到未来申请房贷、车贷都受限制，林女士表示心塞。

Part Ⅳ

如何查询个人征信

目前市民可以通过以下三种方式查询个人征信：

一是携带本人身份证及身份证复印件前往人民银行征信管理部门查询自己的信用报告，在查询时还要如实填写《个人信用报告本人查询申请表》；

二是通过网上自助查询，通过注册，就能查询个人征信报告；

三是使用个人信用报告自助查询机，通过身份证验证后，可当场查询信用报告。

Part Ⅴ

律师提醒

广东信荣律师事务所主任律师张茂荣提醒大家：

个人征信是所有银行联网的，多次查询会对当事人申请贷款造成很大影响。向银行申请贷款时，银行都会查询征信，如发现申请人近期内多次被其他银行查询，又没有贷款会引发信用质疑并着重审查，增加贷款难度，可能造贷款审批不通过。

如果已经被违规查征信，征信系统都有记录，当事人可以通过以下方式进行维权：

1.自己通过中国人民银行征信系统查询了解或向人民银行查询后确认征信被违规查询的，可先向违规查征信的银行投诉要求解决；

2. 违规查询银行不能妥善解决的，可向中国人民银行当地分行授权点投诉解决，也可以进一步向银监局投诉;

3.造成损失的还可以向人民法院提起赔偿诉讼。

部分资料来源：南方都市报、广州日报、太原晚报

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