光大银行APP有颜值却触不可及？部分用户卡在登录“第一关”人工服务需“通关密码”|手机银行评测

Original 金融评测室新浪金融研究院 2022-04-23

今年4月，光大银行正式发布手机银行5.0新版。副行长武健表示，根据整体战略部署，为推进“一流财富管理银行”建设，光大手机银行制定了“一部手机一家银行”的移动服务策略，提出“让美好触手可及”的品牌理念，聚焦数字化与智能化转型，建立平台型的阳光生态圈。
光大手机银行作为实现“智能光大”的重要一子，今年的评测表现如何，较去年有哪些优化提升，又有那些不尽如人意之处，新浪金融评测室立刻为您揭晓答案。

金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，150多项细分指标对光大银行手机银行APP进行全扫描，最终给予80.80分（总分100）。

总体来说，光大银行APP界面比较友好，搜索等互动体验较优，简爱版也可圈可点，但也有 “痛点”——开放用户体系不完善，安卓系统登录体验较差，部分用户卡在了第一关。此外，操作流畅度仍有提高空间，远程银行等特色服务仅针对部分用户开放，智能客服转人工服务需要“通关密码”。

评测报告

评测分析

用户体验（31.50分/40分）

登录体验仍待优化

部分服务不是完全开放

光大银行APP注册开通渠道丰富，用户可以在APP自助注册，也可以通过柜台、网银等签约。其中，APP支持本行/非本行用户注册，且注册流程比较清晰。

但在评测中发现，部分用户（非本行）注册开通过程遇到障碍。详细来说，注册以后根据提示开通电子账户，需要上传证件→输入客户信息→输入交易密码。而“输入交易密码”这一环节，安卓系统提示“该功能暂不支持电子账户”，而ios系统可以正常完成。这一步骤完成以后，可以在“我的账户”中看到已经持有一张Ⅱ类借记账户，但任何操作都提示“eleWithoutInfo”，咨询在线客服提示咨询95599，电话客服建议去柜台进行身份验证。

光大银行APP支持手机号登录，也基于机型支持指纹、手势、刷脸和声纹4种快捷登录方式，且切换比较便捷。如果用户首次登录/切换用户，要求输入密码和验证码；如果用户忘记登录密码，支持在线找回；如果用户连续3次输错登录密码，会锁定2个小时。

光大银行APP主界面友好程度较去年有提升，APP以紫色为主色调。特别值得一提的是，光大银行推出了简爱版APP，用户可以从普通版本一键切换至简爱版，简爱版主页面仅保留4项用户最常用的功能，字体变大，整体显示清晰，贴合了部分追求简便快捷用户的需求。

光大银行APP底边栏划分“首页、信用卡、金融、生活、我的”五个栏目模块，比较清晰易懂。“首页”置顶 “我的账户、转账汇款、信用卡账单和付款码” 4个常用功能，下方快捷功能区采用“9+1”模式。

用户点击“全部·定制”，既可以查看所有功能，也可自定义快捷功能键，且设有搜索入口。其中，用户可以设置最少4个最多9个快捷功能键，也可以拖动调整顺序。但不足之处在于，常用的“转账汇款”大功能板块位置略低。

光大银行APP常用操作便捷，诸如账户查询、转账汇款、信用卡还款、生活缴费等多项功能均可实现一步到位。APP功能关联也较为合理，比如账户查询关联查明细、去转账、买理财，信用卡关联还款、分期、卡片挂失，手机充值可以点选通讯录等。

互动体验方面，光大银行APP搜索体验较优，在“首页、金融”页面设有搜索入口，支持功能、产品搜索，也支持语音搜索，模糊搜索匹配程度较高，也可以联动在线客服。

在线客服方面，光大银行APP在登录注册、5大栏目页、操作使用中均能找到在线客服入口，支持智能客服转人工服务；APP也能找到可直拨的客服电话，针对部分高端客户提供专属理财经理服务。

不过，整个客服体系也存在一些问题：第一，智能客服转人工服务的“通关密码”是“转人工”，用户输入“人工/人工服务”等都不行；第二，人工服务没有提示服务时间，工作时间和非工作时间接入速度差别较大；第三，首页可以通过“帮助、消息”找到在线客服，其他栏目页的在线客服整合在“消息”中，操作过程的客服又采用了另一种图标，缺乏统一感。

在语音、视频互动方面，光大银行APP有语音搜索、语音转账功能，但测试过程中，曾出现“服务繁忙，请稍后再试”的情况。值得一提的是，光大银行APP主页推荐 “远程银行服务专区”，点击进入相关说明，而不是直接跳转远程银行服务。据了解，目前APP远程银行服务仅限部分客户使用。

其他体验方面，光大银行APP“消息”整合了在线客服、动账通知、营销活动、系统通知和系统公告，且可以弹窗，也可以进行相关设置。此外，APP支持意见反馈，也支持在线更新身份证，暂不支持变更手机号码。此外，APP没有上线金融日历提醒。

值得注意的是，光大银行APP登录体验仍待完善。突出表现在，部分安卓手机打开APP出现白屏，尤其是wifi网络条件下（如果查看华为应用商店、360应用商店等，不少网友也有反应白屏、闪退问题）。此外，APP要求“重新登录”太频繁，即使用户短暂（小于1分钟）也经常要退出重新登录。

总体来说，光大银行APP界面比较友好，搜索等互动体验较优，简爱版也可圈可点，但也有 “痛点”——开放用户体系不完善，安卓系统登录体验较差，部分用户卡在了第一关。此外，一些细节仍待完善，比如智能客服转人工服务需要“通关密码”，操作流畅度仍有提高空间（同一测试条件下，部分操作加载时间较长）。

产品功能（29.15分/35分）

有亮点也有不足

部分功能仍待完善

光大银行APP“我的账户”可以看到名下借记账户、信用卡和其他账户，也可以手动添加账户。以借记卡为例，用户可以查看活期余额、查明细，可以查看并复制完整卡号。用户也可以点击“…”进入“全部功能→账户服务”进行账户挂失、限额管理等账户管理，也可以申请Ⅱ类或Ⅲ类账户（暂不支持注销）。

但是，APP账户查询 “…”关联到“全部功能”不太合理，同业一般直接关联到账户管理等相关功能。

光大银行APP“我的”页面可以看到资产、负债情况，点击可以看到资产、负债明细表，但与同业相比，缺乏图形化展现。

最常用的“转账汇款”功能，光大银行APP支持银行账户/手机号转账，可以选择付款账户、显示可用余额、输入卡号支持智能读取银行，可以保存和分享转账回单。APP也支持查询转账明细、调整转账限额、进行收款人管理，不过收款人管理只支持搜索和删除。

但相比同业，光大银行APP“转账汇款”仍有不足，支持普通转账和次日转账，但不支持特定日期预约转账，也不支持常用收款人转账。此外，APP不支持复制卡号诱发转账等快捷转账方式。不过，V5.0.2及以上版本进行了转账功能改版。

光大银行APP将理财、基金等产品功能集合在“金融”栏目页，并进行了优化。该栏目页涵盖了理财、基金、保险、私募代理、贵金属、银证/银期等产品，并提供现金管理服务“阳光钱包”、财富体验、阳光爱投等功能。但是，暂不支持外汇交易。

与去年相比，用户较常投资的银行理财、基金等进行了系统性功能建设。比如，银行理财在产品超市的基础上，增加了智能化推荐、光大资管研究院等资讯服务，每只产品的风险、收益展示较为直观；基金产品分类清晰，支持筛选，并且可以任意选取两支基金进行对比，方便用户选择。

存款方面，光大银行APP提供定期存款、大额存单、结构性存款产品“安存宝”和定存宝产品。据了解，个人通知存款目前仅支持通过柜台签约。

贷款方面，光大银行APP支持信用类、消费类和质押类贷款，暂不支持抵押类贷款。“随心贷”产品全线上办理，并对白名单客户提供“随心贷·有借有还”。此外， APP支持贷款情况查询，可以查询贷款总额、余额等，但不支持还款卡号变更。

光大银行APP设有“信用卡”栏目页，功能建设较为完善，可以实现账单查询、还信用卡、账单分期等功能，也可以调整交易限额，进行卡片挂失，进行积分换购等。

生活服务方面，光大银行APP设有“生活”栏目页。其中，生活缴费功能，依托“云缴费”平台，支持水费、电费、燃气费、通讯费、有线电视费、供暖费、交通罚款、税费、非税代收、物业费、工会费、党费、加油卡充值、手机充值等多种缴费种类，覆盖全国各个省市。此外，根据用户需求提供抢福利、要健康、去旅行、贵宾club等多项生活服务（基本跳转第三方服务）。

此外，APP“全部功能”中提供“支付”服务，支持扫一扫，也支持付款码，还可以提供“扫码取款”。另外设有“出国金融”服务，支持结售汇、西联汇款、查询外汇牌价，提供存款证明&流水、光速签等服务。不过，部分评测员在测试过程中，二维码支付绑定银行卡时显示“系统忙，请稍后再试”，未能成功开通。

总体来说，光大银行APP产品比较丰富，诸如阳光钱包、手机银行专属随心定等也比较有吸引力。但是，某些产品功能仍待完善，比如资产/负债缺乏图形化展示，也不支持外汇交易。

性能安全（13.40分/15分）

性能安全测试包括基本安全措施设置、APP人工渗透分析和性能检测三大板块。

安全设置方面，光大银行APP采用的基本措施较全面。登录有安全提示、超时登录自动退出，常用设备可以进行管理，适时启用安全键盘，关键交易页面设有防截屏提示等。

安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示，光大银行APP整体表现一般，7大类漏洞12个漏洞点中存在3项不同程度风险点，其中1项危险系数高。

性能检测方面，新浪金融评测室技术支持CFCA提供的数据显示，光大银行APP整体表现尚可，平均启动时间、CPU占用率、平均内存占用等优于均值，仅在安卓系统下兼容通过率低于均值。

发展创新（6.75分/10分）

推出极简版手机银行

随着移动金融的发展，各大银行纷纷发力APP建设，整体发展水平迈上了新台阶，也在一定程度上陷入了“同质化”竞争。发展创新部分，主要考量APP在创新发面的突破，对本行特色的体现度，以及线上线下多渠道联动等其他发展策略。

同去年相比，光大银行APP在优化基础上做了一些创新工作，比如推出了极简版手机银行“简爱版”、推出了月度账单、随心定和夜市理财也比较有吸引力。

微信银行建设方面，光大银行微信号设有“阳光财富”、“阳光服务”、“阳光生活”三大板块，可以实现买理财、还信用卡、水电煤缴费等，但登录微信银行之后的绝大部分操作引导下载APP。光大银行相关的小程序仅能搜到“预约办卡”，与线下互动程度尚可。

（测试版本为5.0.1版，性能测试数据由CFCA提供，安全测试数据由爱加密提供，评测截止日期2019年7月5日）

备注说明

新浪财经金融评测室对于手机银行的评测已连续开展四年，以往评测结果获得业界广泛认可。今年，金融评测室对于评测标准更加重视，4月底在北京举办了“手机银行评测内部研讨会”，与国有大行、股份制银行及城商行在内的多家手机银行业务负责人共同探讨、制定评测标准。此外，金融评测室还联合CFCA及爱加密，引入更加客观的技术指标数据。

过去的1个月，金融评测室根据已获多方认可的评测标准，通过初测、复测、交叉评测等5轮测试，综合技术与安全性、体验性、功能性和创新性4大维度、100余项细分指标对21家手机银行APP进行全扫描。█

▼手机银行评测往期回顾▼

第一期：广发银行