重要通知！多家银行下架！！什么情况？

继上个月停止提供三年期、五年期大额存单额度后，最近几天，又有下架公告发出。

据了解，多家银行发布消息通知储户，取消旗下通知存款产品的自动转存功能。

据不完全统计，有渤海银行、大连农商银行、广发银行、福建省农村信用社联合社、福州/连江/三明等多家农商行、村镇银行先后对旗下“智能通知存款”产品进行调整，有的取消自动转存功能，有的下架相关产品。

实际上，不光是最近，近年来银行智能存款产品陆续下架，现存的此类产品已经很少见。

从去年5月开始，就已经有多家国有大行、股份行开始暂停销售或办理智能通知存款产品或下调通知存款利率加点上限，同时停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款，存量自然到期。

此次调整也可以说是去年此类风潮的延续。

咱们先来了解一下这是什么功能？

它是银行根据客户的资金需求和风险偏好推出的一种存款产品；

介于活期和定期存款之间，可以像活期存款一样灵活支取，不支取的部分可以按事先约定的期限要求自动转存为通知存款。

与一般的通知存款不同之处就是在其基础上，加上了靠档计息和自动转存的功能；

客户资金可以随用随取，且能最大限度地获得收益，无需预设指定，会自动根据存款余额变动周期给予客户相应的一天或七天通知存款利息。

像这种智能存款是商业银行为了揽储而创新推出的高息存款，相较来说更具灵活性、利率高的特点。

主要受众一般是对资金流动性要求较高，同时又不愿意承担过高风险的储户。

下架之后，作为过去享受此功能的储户，接下来就需要自己上心更加主动地管理手头资金。

为什么下架？

在当前金融市场背景下，主要出于对资金成本和风险管理的考虑。

调整之后有利于降低资金成本，减轻负债压力（部分产品按定期计息，揽储成本随之增加）。

再一个，为了达到合规目的以维护正常的金融市场秩序；

一些中小银行为了揽储，通知存款事实上成为了一种高息存款，从而导致存款定价的无序竞争。

据了解监管部门曾多次针对智能存款产品出台相应监管政策；

先是通过口头通知明确协定存款、通知存款利率上浮最高不超过75BP，随后截至去年5月中旬上限调整至国有大行加点上限不能超过10个基点，其他金融机构不能超过20个基点，以此缓解当前资金空转套利、虛增资产负债表的压力。

另外，相关要求下，一些银行的产品应当于今年陆续到期。

在之前的文章当中也提到，多家上市银行高管在最近的业绩发布会上透露，面对净息差持续承受较大的压力，将严控高成本存款规模、优化资产负债结构，从价格竞争向质量竞争转型。

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