美国福利：65岁养老能享受什么福利与待遇？

美国中文网完美之旅USA 2023-01-27

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随着全球人口老龄化速度加快，养老问题成为了时下一个非常流行也刺手的讨论。不少人都想知道美国（65岁及以上）养老能享受什么福利与待遇？

医疗方面

1.联邦医疗保险(Medicare) (俗称『红蓝卡』)

Medicare是联邦资助提供的健康保险方案，主要为65岁以上的退休人士及身体健康有问题或伤残人士而设。一般而言，联邦医疗保险负责80% 门诊病人服务( 在社区中提供的医疗服务) 付费，和全部的住院治疗费用( 扣除减免额后) 。

Medicare也俗称“老人医疗保险”或者“退休医疗保险”。由于Medicare保险卡上有明显的红蓝色标志，所以中文也叫红蓝卡。

什么人符合资格？

65岁或以上老年人，不足65岁但有长期残障的人士或者是永久性肾脏衰竭患者（简称ESRD，永久性肾衰竭，需要透析或移植）。

申请者必须是美国公民或永久居民，申请者本人或配偶已向国家缴纳医疗保险税（Medicare Tax）10年（40个季度）以上。福利在收入和存款上没有限制。

新移民（绿卡）必须要先在美国连续居住满5年才有资格申请Medicre红蓝卡（从申请的月份往前算连续5年），公民无居住要求限制。

联邦医疗保险分为四部分

A部分：联邦政府对住院治疗或护理费用的医疗保险。
B部分：联邦政府对门诊费用的医疗保险。
C部分（Medicare Advantage）：联邦政府经由商业保险公司（如HMO、PPO等计划），提供的医疗保险。
D部分：联邦政府对购买处方药的福利保险。

移民后如果想要在65岁时参加Medicare，基本会遇到以下三种情况：

在美国工作并交纳医疗保险税十年以上

如果您在美国工作，并缴纳医疗保险税（Medicare Tax）十年或者四十季度以上，那么当您满65周岁后便符合免费加入Medicare的条件，可以直接参加Medicare A（住院）保险，不用再支付保险费。

合法移民美国满五年，但没有在美国工作或交纳医疗保险税满十年者

如果您合法移民，并居住满五年，但没有在美国工作或交纳医疗保险税满十年，那么您在满65周岁以后，暂时还不能得到免费的 Medicare 医疗保险。但您可以自己缴费购买 Medicare 医疗保险或者其它私人医疗保险。

没有缴纳医疗保险税的移民在持有绿卡超过五年以上，并且年龄满65周岁后，可以向政府的Medicare项目缴纳保险费购买Medicare医疗保险A计划，即住院保险。同时他们也可以与其它Medicare成员一样，自费交纳保险费购买Medicare的B计划和D计划。

根据2015年的标准，参加Medicare A（住院）计划的保险费需要每月支付最多407美元。使用保险时个人自付部分（deductible）为1,260美元。

移民美国不满五年

如果您是美国的合法移民，持有绿卡但在65岁没有达到居住五年的标准，那么您尚且不能购买联邦政府的Medicare医疗保险。

许多中国人在移民美国后接他们的父母来美国团聚移民。如果您来美国时已经超过65周岁，没有在美国的工作经历或者没有缴纳Medicare税十年以上的条件，那么在刚刚移民到美国时也不能够自动获得Medicare的医疗保险资格。

针对这种情况，您可以在获得美国绿卡、在入境美国前购买旅行医疗保险作为过渡。

2. 联邦医疗保险免保费计划 (红蓝卡免保计划)

是一项政府计划，旨在帮助不符合全额医疗补助(Full Medicaid)资格的低收入红蓝卡受益人支付联邦医疗保险的部分费用(保险月费、年度自付扣除金及共同保险等)。

什么人符合资格？

65岁或以上或65岁以下残障者在领取社会安全残障福利两年后接受联邦医疗保险。

您将得到什么样的福利？

根据您的收入与资产情况，您可能符合资格享受MSP计划三项计划之一。这三项计划是：

QI-1 计划 -- 符合资格之个人 Qualifying Individual - 1
SLIMB 计划 -- 特定低收入红蓝卡受益人 Specified Low-Income Medicare Beneficiary
QMB 计划 -- 符合资格之红蓝卡受益人 Qualified Medicare Beneficiary

QI-1 计划

如要符合资格，您的每月收入必须低于$1,357(单身)或$1,823(夫妻)。在纽约州，QI-1 计划对资产没有限制。
如要您符合资格，您将可获得退还由申请月份向前回溯三个月的B部分月费。

SLIMB 计划

如要符合资格，您的每月收入必须低于$1,208(单身)或$1,622(夫妻)。单身资产限制为$7,280，夫妻资产限制为$10,930。
如要您符合资格，您将可获得退还由申请月份向前回溯三个月的B部分月费。

QMB 计划

如要符合资格，您的每月收入必须低于$1,010(单身)或$1,355(夫妻)。单身资产限制为$7,280，夫妻资产限制为$10,930
QMB 计划为您支付红蓝卡A部分(如适用)及B部分的月费、自付扣除金及共同保险。
需要递交医疗补助申请表格(LDSS-2921)以决定是否符合资格。
如要您符合资格，您将可由该决定的下一个月开始享受福利。

（各位拿着红蓝卡的可以自己归类了。注：此项数据为2016年数据，每年会做调整）

3. 美国贫困者医疗补助保险（Medicaid）(俗称『白卡』)

贫困者“医疗补助“保险（Medicaid）是由联邦政府和州政府合作，为低收入者提供医疗服务的保险。符合标准的美国公民和合法移民可以申请，但一般获得美国绿卡满五年以上才可以申请。如果你在美国有不错的收入，那么你在年老很可能就无法申请Medicaid，只能申请Medicare了（见上）。

什么人符合资格？

任何年龄 ─ 领取社会安全生活补助或公共援助的人士自动符合资格。
65岁或以上或残障或失明者须具备以下合格条件：
收入：个人的每月净收入上限为792美元；夫妻为1,159美元。
每户家庭非勤劳所得中的首20美元不计入。

Medicaid是为低收入群体提供的医疗保险。这是由各州政府管理的项目。必须是本州居民，才可以申请当地的低收入者医保。Medicaid资格审查的最主要标准是收入。低于各州设定的标准线才可以申请。

新移民能拿到吗？

刚到达美国的新移民，通常需要等待五年时间才有资格获得美国联邦和州政府组织的医疗辅助（Medicaid）和其它资助低收入者的医疗保险。所以这一期间，老年人需要自己购买医保作为过渡。

生活方面

1. 社会安全补助金（SSI）

什么人符合资格？

1、年龄在65岁以上(如果是盲人或者残疾人，65岁以下也可以，有详细的标准可参阅社会安全局文件)

2、单身人士拥有资产(不包括自住的一所房子和一辆车子)在2000美元以下；两人(结婚人士)拥有资产在3000美元以下。所谓资产，包括银行存款，现金，股票，珠宝等等。殡葬安排费用可以有1600美元，不算入资产。

3、在美国任何一个州连续居住30天以上。

4、没有被强制居住在养老院或者监狱等机构。

5、没有领取其它的社会福利。

6、愿意让社会安全局向金融机构查询你的收入。

7、假如有其它稳定的收入(如工资，退休金等)，不超过某个数目，也可以符合领取SSI的标准。

能拿多少钱？

每月福利最高上限：独自生活之个人：785美元；夫妻1,152美元。領取福利者若是与他人同住，则金额会有差异：个人为721美元，夫妻为1,094美元。请查询家庭照护和住宿照护的福利分级详情。

新移民能拿到吗？

假如你有美国国籍，然后一直在中国生活，到65岁了，突然说我想到美国生活了。只要你在中国的工资或退休金收入按照美国标准，以美元来算，属于“低”的话，你回来美国，在任何一个州居住了一个月，就有资格领取SSI，也就是我们说的“养老金”。领取养老金的美国人，一旦领取，就不能离开美国超过一个月，否则又要重新申请。

另外，这些条件规定的对象是符合条件的个人，并不包括其子女。所以，不管您的儿女收入多么丰厚，如果自己国内的退休金达不到以上要求，就可以申请社会安全补助金。

2.社安退休金（SocialSecurity）

　在美国工作的人，大部分会领取“社安退休金”，也就是英文称为“SocialSecurity"，中国人称为”社保“的东西。这个社安退休金，是必须工作相应的年数，有相应的收入，积累相应的工作点数，缴纳社保税，达到一定年龄，才有资格领取的。很多人因为年轻时从事的工作工资不高，到了退休的时候，社安退休金不够生活，也可以申请领养老金SSI。领取社安退休金的美国人，不需要在美国居住，可以在世界上大部分国家长期居住，社保金会自动打入你的银行。

　　美国的社保，其实并不高，很多人都不够用的。因此，美国税法里面会规定一些条款，方便普通人在年轻的时候存钱退休。比如“个人退休账户“IRA，可以让你每年存入一定数额的钱，可以抵你的应税收入，到59岁半才能取出，到那个时候才要纳税。另外还有一种叫RothIRA的个人退休户口，是每年存钱不能抵应税收入，但是到59岁半取出的时候，本金加增值部分都免收入税。同时，美国的公司也可以设立公司跟员工共同供款的退休户口如401(K)或者403(b)这类，也是起到补助员工退休收入的作用的。

　　美国除了社保和养老金以外，很多政府机构的政府公务员，公立学校的教师，都有退休金的，英文叫"Pension"，也称为”长俸“，这种退休金要比社保高得多，根据服务年数，有时候可以拿到相当于工作的时候最高年薪的百分之75到百分之一百。(社保退休金则最高不到年薪的50%，收入越高，社安退休金拿到的百分比越低)有的公务员甚至可以同时拿退休金和社保，退休以后的收入比退休前工资更高。

3.优待票

什么人符合资格？

必须在 65岁以上才有资格使用优待票。残障人士则不论年龄皆有资格使用优待票。对于资产和收入上限是没有限制的。

地铁/公交
凭联邦医疗保险卡购买优待票，或是使用优待乘车卡Metrocard。

注：
使用优待乘车卡Metrocard搭乘地下铁或纽约市公车时，会自动扣减正确的优待票价金额。

除了纽约市的交通优待票，很多州都会给本地65岁以上人士在日常购物，餐饮，交通上实行优惠政策，具体可以查询本州的senior discount.

4.各种老年组织

参加美国中老年人协会（AARP）等老年人机构。年满50岁后，你就可以付费参加AARP，享受其合作伙伴提供的免费商品与折扣优惠。AARP的会员年费为16元，若一次注册多年会员还可另享会费折扣。

其他如美国老年人组织（American Seniors Organization）等机构也提供类似优惠。

住房方面

1. 老人房产税减免计划(SCHE)

SCHE为具备资格的老年人提供房屋或公寓财产减税福利。此项减免通过降低房屋所有者房屋或者公寓的估价从而降低其财产税。享受SCHE的老年人自动获得STAR免税。

一. Star: 俗称“房星计划” 全称“纽约州学校税减免计划”，共分为两大类：