强制停贷 || 全国强制停贷项目已超百个，仍在继续发酵！
当我们生存都是问题的时候；我们感到绝望的时候；征信对于我们来说，也就是一个纸老虎，一个随时可以丢到垃圾桶的枷锁，这是我们万千百姓无奈的呐喊。
“骆驼祥子的钱被抢了，黄包车被砸了，自己还挨了一顿打，还不允许他喊疼，祥子连呻吟一声都是错误的。”我们万千祥子，要丢掉那些枷锁，让抢我们钱，砸我们车的人知道祥子不再是那个任人宰割的羔羊。
——郑州航空港区豫发白鹭源春晓三期全体业主
据不完全统计，截止7月13日，全国已有超100个项目的业主给官方及银行发了全体业主“强制停贷告知书”，遍及景德镇、武汉、南昌、郑州、长沙、沈阳、西安等全国18个省市的40余个城市及地区。
（截止2022年7月13日全国业主发布强制停贷项目不完全统计））
通过公开的业主告知书发现，这些停贷项目有着很多共通点：
1、二线及新一线城市中，武汉、郑州、长沙、西安、太原、沈阳、重庆等均有项目上榜；而河南除郑州外，商丘、新乡、漯河、周口、驻马店、许昌等周边城市几乎全域入榜，一线城市中深圳入榜。
2、关于强制停贷的项目所涉及的开发企业，基本都是出现暴雷或资金问题的民营企业，例如融创、恒大、奥园、蓝光、新力、世茂、阳光城等，也有绿地这样少有的国有控股混合型企业。
3、告知书除了要求开发商尽快复工外，最重要的是指出了银行在资金监管方面出现的一些问题，以郑州名门翠园发布的“强制停贷告知书”来看，主要包含以下三个方面：
① 银行违规发放贷款，作为贷款银行，在房屋主体结构未封顶前，银行违规发放按揭贷款。
在央行2003年出台的文件就明确规定过，商品房必须在主体结构已封顶时才能发放个人按揭贷款。
② 资金未转入开发商监管账户，作为贷款银行，将按揭贷款资金违规划入非监管账户，更有甚者借款人签字后私自修改贷款合同。
③ 未尽到专款资金监管，作为预售款资金监管银行，未履行资金监管义务，预售资金支出不明。
在西安，正荣紫阙台、世茂璀璨倾城二期、绿地澜庭公馆、阳光100阿尔勒、康桥悦蓉园等项目的业主们也已经发起”强制停贷告知书“；
易合坊这个十年前就已经开发的项目，至今未能交房，受困于收入下跌甚至失业、而房租不断上涨，易合坊的业主们只能无奈住进烂尾楼……而这些仅是暴露出来的冰山一角。
据非官方统计，目前西安市停工、烂尾项目高达2000多个有些项目停工至今近10年，在当前”停贷“持续蔓延的情况下，后果不堪设想。
为应对停工烂尾问题，近期西安官方也多次出场，而绿地、世茂、卓越、融创、苏宁、当代、德杰等房企项目也悉数被点名：
2022年6月8日，西安市未央区住房和城市建设局发布了《关于纠正违规挪用西安世茂璀璨倾城商品房预售监管资金的函》。
函件中指出，因世茂集团抽调预售资金，存在资金缺口达11亿导致世茂璀璨倾城项目停工。未央区住建局要求世茂集团将之前调拨出去的资金退还到监管账户，解决资金缺口困境、保障世茂璀璨倾城项目如期交付。
6月27日，西咸新区防范化解房地产烂尾风险工作专班办公室发布通知，要求沣东、泾河、秦汉、空港等新城工作专班梳理辖区内红、黄档房企延期交房项目剩余实物资产（未售房屋和未建设的土地等）情况。
涉及项目包括（沣东新城）当代嘉宝公园悦、绿地新里城三期（兰亭公馆）；（秦汉新城）绿地格林公馆；（空港新城）绿地新城三期项目、西安绿地世界中心；（泾河新城）乐华住宅首开区ニ期（香榭庄园）、特拉福德中心二期（幸福小镇）、乐华国际商业街三期 D 栋（罗马假日公寓）、乐华国际商业街一期、二期，万和郡等。
7月11日，西安市召开全市商品房延期交付工作调度会，在会上西安市内有10个项目被划为“高风险项目”，包括（未央区）茂璀璨倾城、（雁塔区）卓越坊、（新城区）融创东方宸院、（新城区）融创西安壹号院、（高新区）苏宁雲著、（高陵区）当代上品湾、（临潼区）德杰德裕天下、（曲江新区）名流印象、（航空基地）锦业6号府邸、（航天基地）天浩上元郡二期。
停贷，谁之祸？
从目前业主告知函中暴露出来的核心问题来看，监管资金被违法、违规挪用，是各大项目停工烂尾的主要原因之一，此次业主们把矛头指向了银行。
银行端，设置预售资金监管是保障购房者买房不烂尾的最后一道门槛，房企想要挪用监管资金，必然绕不过银行，因此，在烂尾项目业主看来，银行有不可推卸的责任。
而对银行来说，如今，业主停贷事件不断蔓延，当这一数据足够大时，将对银行的资金流产生冲击或大规模银行坏死账，届时所引发的一系列问题将不可估量。
政府端，往常在房企躺平的情况下，购房者会把责任推到政府身上，选择用围堵售楼部、上访拉横幅等方式逼政府就范，但在实际过程中，政府往往起的只是调解作用，也不可能直接为某个房企或某个具体的烂尾项目填窟窿，一旦这一窗户被打开，将一发不可收拾。
企业端，所开发的项目出现停工、烂尾，房企必然是第一责任人。在很长一段时间里，标榜高周转的房企在各个城市通过银行“借钱”、通过购房者”借钱“（主要为首付款），再用“借”的钱还债拿项目，这也导致预售资金总是被挪用。
而当下在“三道红线”及调控和信贷政策收紧的情况下，叠加经济下滑、疫情反复、房企销售急剧下滑等影响，房企资金链断裂，留下烂尾楼和黑洞一样的资金缺口。
从数据层面具体来看，过去几个月，包括阳光城、融创等在内的房企发布公告（包含至少9家以上的上市房企），称未能按期支付到期债券本金或利息，构成实质性违约。
而7月、8月又一批的偿债高峰来袭，其中仅7月就有51笔债券到期，剔除已提前赎回部分，环比增加15.8%，偿债潮仍在持续，房企的资金压力也将进一步加大，或将引发新一轮的“停工、烂尾“潮，这也是目前最害怕的事情。
（2022年至今已出现违约的企业（不完全统计））
购房者端，在开发商无法按时交付的情况下，购房者为了及时止损选择停贷，可以吗？当然答案也基本一致：“不可以”，在目前国内司法判例中，几乎所有烂尾项目引发的购房者和银行之间的民事纠纷中，法院都是判决银行胜诉。
从法律角度来看，因为是预售房屋，一旦烂尾，也只是购房者和房企之间的债务债权关系，而购房者的贷款属于个人与银行之间的借贷关系，也就是说月供还款与房企没有直接关系，所以购房者必须向银行无条件偿还月供，而如果出现购房者单方面擅自断供的情况，很可能导致购房者产生严重的信用影响，严重者甚至房屋也会被查封或法拍。
当然也有购房者获胜的个例，如广东惠州某问题楼盘的业主起诉招商银行惠州分行，请求法院支持在房子达到交付条件前，停止还贷，法院一审、二审都判定业主胜诉，招商不服，申请广东高院再审，结果广东高院同样判业主胜诉；在嘉兴同样有购房者在房子烂尾后拒还银行贷款，被银行起诉，业主不服上诉，二审法院判购房者胜。
结语
自2021年下半年开始，经济下行，疫情反复，叠加“失业潮”不断，导致大家出现极度不安，而如今，房企爆雷、破产几乎天天上演，当年协全家之力购买的房屋，遭遇停工、烂尾，也成为压垮购房者的最后一根稻草，业主们选择集体强制停贷，但对购房者来说“断供”也是无奈之举，“停贷”不是初衷，拿到房子才是最终目的。
因此，在目前“四方全输”的局面下，希望有关方能出台相关政策，对停工、烂尾的项目尽快出台解决方式；同时，政府、银行和企业等各方的信任危机和公信力修复也要重视起来。
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