文 | 银行螺丝钉 (转载请注明出处)
保险是我们家庭资产配置中必不可少的一个环节,而在我们需要配置的四大保险中,重疾险是非常重要的一种。
重疾险为我们解决的问题就是:得大病不能工作,收入怎么办?
如今,上个月跟大家介绍的性价比极高的明星重疾险产品 ——「 达尔文3号」,要调整了。
达尔文3号预计在8月25日24点下架「保至70岁」的版本。
调整后,购买这款重疾险,只能选择「保至终身」了。选择变少了,而且保终身版的价格也更高。
所以,本身就有计划购买「保至70岁」版的朋友,要抓紧时间了。
达尔文3号是最近市场上的明星产品,保障全面,性价比极致。
- 保障灵活,目前可以保到70岁或者终身,可以根据自己情况来选择。
更多详细介绍及投保过程中常见的疑问,大家都可以点击下面的文章查看:
有朋友会有疑惑,达尔文3号是上个月刚出的新品,为何这么快就调整了呢?《重疾定义使用规范》意见征求第二稿(下面简称《新定义》),正在征求意见。《新定义》有可能今年内就实施,正式实施之后,现有重疾险产品本来就将会陆续下架,更新为符合《新定义》的产品。(点击蓝字查看详情)保险公司考虑成本等因素,本身就会有针对一些高性价比产品进行调整的计划。最近一段时间,嘉和保、优惠宝、钢铁战士1号、芯爱等重疾险产品,都陆续进行了调整,下架了一批定期型、消费型的计划。- 嘉和保:在3月下架了「保至70岁+不含身故」版,7月下架了「保至终身+不含身故」版;
调整之后,我们挑选重疾险时的选择越来越少,而价格却越来越高。本月底,8月25日达尔文3号也要下架「保至70岁」的版本了,未来也不排除还会有其他调整。- 有的保险公司在下架前,会提前告知,给我们留出一定的购买时间;
- 也有的保险公司不会提前告知,会导致不少朋友在犹豫期间,错过购买机会。
拖的时间长的话,后面就可能因为身体、年龄等原因,而无法买到合适的重疾险了,也是非常不划算的。所以,本身就有配置重疾险需求的朋友,要抓紧时间了。我们来看看,达尔文3号的这次调整,会影响哪些朋友呢?由于达尔文3号的亮点在于:性价比高,投保灵活。所以大家可以根据自己的情况,选择不同的保障计划。可以这样搭配:「重/中/轻症基础保障+保至70岁」。因为刚毕业不久,预算很有限,所以可以花较少的钱,先把70岁之前的保障做好。比如25岁男生,买50万保额,保费是每年3475元。60岁前有90万保额,60岁以后还有50万兜底。等将来预算充足些了,还可以加保,因为重疾险是可以叠加购买和赔付的。可以这样搭配:「重/中/轻症基础保障+癌症二次赔+保至终身」。有癌症家族史的朋友,患癌的风险高于一般人群;另外,女性预期寿命高于男性,一生中发生癌症的概率也更高。
达尔文3号癌症二次赔更多(150%),老年患癌风险更大,建议保至终身。可以这样搭配:「重/中/轻症基础保障+心脑血管特疾二次赔+保至终身」。从事金融、互联网、医生等长期高压行业工作,或者有心脑血管疾病家族史的朋友,心脑血管疾病发生概率高于一般人群。
心脑血管疾病复发风险高,选择保至终身,保障更全面,更安心。可以这样搭配:「重/中/轻症基础保障+癌症二次赔+心脑血管特疾二次赔+保至终身」。
达尔文3号重疾保额180%,自带高发中/轻症二次赔,再选上癌症和心脑血管特疾二次赔,保障全面。以30岁的朋友,买50万保额,分30年交为例,不同保障组合的价格情况是这样的:可以看到,这次调整——下架「保至70岁」版,主要影响的是以上第1种情况,也就是预算比较有限的年轻人。年轻人本身预算有限,选择「保至70岁」版,价格较低,有机会先上车。等将来收入高了再加保一份「保至终身」的计划。
以25岁的朋友为例,只选择重/中/轻症基础保障,50万保额,分30年交,「保至70岁」和「保至终身」的价格对比如下:对男生来说,保至70岁是3475元,保至终身是5170元,贵了49%。对女生来说,保至70岁是3240元,保至终身是4885元,贵了51%。而且,目前市场上可以选择「保至70岁+不含身故」的其他低价重疾险,也几乎绝迹了。
所以,对预算不太充裕的年轻人来说,最好是抓住目前能够低价上车的好机会。最近也有很多朋友咨询达尔文3号的地区限制问题,在这里给大家解释一下。正因为这款重疾险性价比很高,很多朋友都希望能购买,所以保险公司为了控制风险,在投保地区上做了一些限制。
达尔文3号,目前仅限当地有保险公司分支机构的地区可投保。如果目前的工作地、户籍地,或常驻地在以下区域之内,那就可以正常投保。可投保区域:浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、广东。投保之后,如果因为工作调动等原因,到了其他城市,也不影响这款产品的理赔和服务的。比如居住地发生了变更,可以通过关注「信泰人寿」官方微信,修改自己的基本资料。那么,如果因为地区限制原因,无法投保达尔文3号,怎么办呢?如果目前的工作地/常驻地/户籍地,这三者里任意一项都不在可投保区域的话,可以考虑支持全国投保的「康惠保2.0」和「守卫者3号」(点击蓝字查看详情):- 康惠保2.0:是高性价比的单次赔付型重疾险,含有前症责任,这个责任市场上只有这个产品有,保障很全面;
- 守卫者3号:是高性价比的多次赔付型重疾险,保障全面,重疾可以不分组赔2次,前15年送保额,赔付比例递增。并且还有少儿版,专门针对孩子高发的重疾,有额外赔付,非常划算。
这两款重疾险,都是支持全国投保的,可以在投保页面填写相关资料的时候,填写自己的真实地址。
PS:更多关于这两款产品的介绍、及对比分析,可以在公众号底部对话框里回复「重疾险」查看。保险公司是信泰人寿,总部位于浙江,注册资本达50亿。它背后大股东是中国制造业500强公司以及大型国有企业。2020年第一季度综合偿付充足率达134.72%,最近一期(2019年四季度)风险综合评级为B类。从这两项考核指标来看,信泰人寿的公司运营状况是非常不错的。▼问:没听说过的「小」保险公司是小公司吗?/保险公司会倒闭吗?
通常来说,买保险,考虑产品性价比更重要一些,不用担心保险公司的问题。到目前为止,没有发生过保险公司破产;即使发生了,也有妥善的应对措施,确保客户的利益不受影响。保险在国内属于强监管行业,成立保险公司的门槛非常高。任何一家保险公司,和其他行业相比,也都是实打实的大公司了。
有些保险公司看起来「小」,其实只是因为成立的时间不长,或者是知名度不够高。因此,很多人眼中的「小」保险公司,其实并非真的是小公司。PS:更多关于保险公司大小和安全性的内容,可以阅读:保险公司都支持全国通赔的,无论是在网上买的保险,还是在线下买的,投保人在国内的任何地方都可以享受理赔服务。可以通过下面表格中的任一途径,来联系保险公司,进行理赔报案。可以点击公众号底部菜单栏「福利-精选保险-小马理赔」来进行,这是为用户提供的一站式理赔协助服务。达尔文3号,是一款性价比很高、且投保灵活的单次赔付型重疾险。不过这款产品预计将在8月25日24点下架「保至70岁」的版本。调整后,购买这款重疾险时,只能选择「保至终身」的版本了。而且,由于重疾《新定义》快要落地实施了,这款产品的销售时间估计也不会太长。所以,不管是选择「保至70岁」,还是选择「保至终身」,建议有配置重疾险需求的朋友,都要尽早考虑的。还有的朋友想为家庭做一整套的保障配置,可以参考这篇文章里的方案:不过,毕竟人的需求有差异,没办法只通过一篇文章兼顾到所有的个性化需求。所以,为了方便大家了解更多的保险产品,螺丝钉做了一个高性价比优选保险汇总,可以点击公众号菜单栏「精选保险」查看。
大家若有关于保险的问题咨询,可以直接给公众号留言,对投保有疑问也可以直接在产品页面上“预约顾问”来进行咨询,会有专业的顾问进行指导。
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