抢客！桂城3盘降门槛，住宅首付40万起！首付贷死灰复燃
年关将至，各大楼盘奋力出货。
这不，哪怕是半年前验资数十万的项目，如今都在想方设法降低首付门槛，招揽购房者。
接纳装修贷 首付骤降数十万
如桂城，本来一手盘就少，腰板一直很硬气，进入下半年，景裕豪园、富丰君御等盘三房首付基本都在90万以上：
| 项目 | 价格 | 毛坯部分 | 装修部分 |
| 富丰君御 | 单价 约2.3万 | 49万 | 45万 |
| 89.7㎡三房 | 总价 约206万 | 月供 6500元 | |
| 景裕豪园 | 单价 约2.2万 | 46万 | 44.5万 |
| 89㎡三房 | 总价 约196万 | 月供 6400元 | |
| 价格均取中位数，以实际销售为准 |
然而，上述几盘近日均传出低首付的消息。其中，景裕豪园三房首付由此前的90万骤降至65万。
与此同时，平洲某高价地项目开卖没多久就打出首付40万的广告，咋回事呢？
▲低首付夺人眼球
原来，部分楼盘开始接纳装修贷，由此降低了首付门槛。功夫君咨询银行了解到，只要满足以下条件，同时得到楼盘同意，基本上都可以办理：
①佛山本地户口
②个人首套住房
③毛坯合同已备案
④月收入流水足够高
⑤分期最多5年
贷款工作人员打了个比方：假设办理装修贷50万，5年将产生约12.5万的利息。功夫君计算得知，大概是基准利率上浮90%的水平。
按上述操作，首付和月供情况将变成：
| 项目 | 价格 | 毛坯 部分 | 装修 部分 |
| 富丰君御 | 单价 约2.3万 | 49万 | 23万 |
| 89.7㎡三房 | 总价 约206万 | 30年月供 6500元 | 5年月供 4600元 |
| 景裕豪园 | 单价 约2.2万 | 46万 | 23万 |
| 89㎡三房 | 总价 约200万 | 30年月供 6400元 | 5年月供 4600元 |
| 各大银行机构提供的利率不同，仅供参考 |
实际上，总价并未降低，只是将首付的部分压力分摊到前五年的月供上。不过，这一途径的确降低了入手门槛。只要还款能力相当，不算违规，购房者可按需申请。
“首付贷”卷土重来
与此同时，销声匿迹已久的“首付贷”又重现江湖。
有中介透露，目前在售的一手盘基本上都可以首付分期，只是分多久的问题，每个楼盘都在抢客。有的分期3个月，有的分期半年，超过时间就要申请，不过一般都能申请下来。
▲首付分期并非个例
功夫君了解到，狮山小塘某盘近期就推出了两种首付15%的方案：
①首付分期，3个月内付清余下的15%
②首付贷款，余款由金融机构提供1年分期
▲金融首付贷
有业内人士认为，首付贷会诱使购房者加杠杆，应该得到遏制。
“首付贷”有哪些危害？
在楼市最为火爆的2016年，“首付贷”便被业内视作房地产市场波动的推波助澜者。
2016年全国两会期间，时任央行行长周小川表示：银行必须了解客户，客户的首付不能是借的。
客户找另外一方借了一部分钱说这是首付，剩下再去借，整个借款和自有资本的比例就发生了变化，偿还能力也变了，以后月供不光要还银行的钱，还要还首付贷。对银行而言，也承担了过大的风险。
事实上，“首付贷”是一种“剜肉补疮”的营销方式。一旦有更多的开发商效仿，甚至会出现一些其他套路的营销手段，严重扰乱金融市场秩序。
首付分期和首付贷如何区分？
顾名思义，首付分期指购房者先按照一定的比例支付部分首付款并签订合同，剩余部分首付款在一定期限内补齐的方式。
因银行办理按揭贷款时需要开发商协助提供购房者已经缴纳首付的凭证，从而以办理贷款节点来划分，首付分期存在以下两种情形：
①购房者结清首付余款后再办理贷款;
②首付余款由其他主体提供(垫付或出借)，然后再由购房者分期偿还。
如果能在银行贷款前自行付清首付余款，是相对合理的做法；
其余无论是向开发商或关联公司直接借贷、或是指定第三方金融机构借贷，都是需要重点防范风险的模式，购房者理应避而远之。
官方定性：首付贷属违法违规金融产品
2016年8月，住建部、国家发改委、央行等七部委发布的《关于加强房地产中介管理 促进行业健康发展的意见》明确规定：不得提供或与其他机构合作提供首付贷等违法违规的金融产品和服务。
▲七部委联合发文
一点小结
今年以来，楼市调控持续加码。7月，住建部会同中宣部、银保监会等部委九层联合印发文件，决定于2018年7月初至12月底，在北京、上海等30个城市先行开展治理房地产市场乱象专项行动。
“市场诚可贵，守法价更高”，无论是开发商，还是普通的购房者，我们都应该采取风险可控的方式进行交易。因为只有作为一个守法合规的有产者，房屋给我们所提供的价值例如“安全感”才是真正可靠的。
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