为什么合规能解决中小企业企业融资难问题？
资本是企业存续、发展的重要生产要素，却也是一直以来制约中小企业持续发展的一大问题。今年以来，疫情反复、经济下行，中小企业经营状况也面临着巨大的挑战，而资金压力大、现金流短缺往往是多数中小企业面临的一大困境。
一般而言，银行贷款、民间融资是大多数中小企业常用的融资方式。随着新三板挂牌、北交所成立，一部分优质的专精特新企业也可以通过股权融资、股票上市等方式融资。
但是，对于多数中小企业而言，银行贷款对企业资质要求高、审批时间长；民间融资利率高、保障机制不完善；新三板、北交所尽管降低了企业上市的要求，对多数中小微企业而言，却仍然是一种高门槛的融资方式。究其根本，融资难问题的根源往往是企业资质难以获得认可。
那么，怎样才能够帮助中小企业获得权威认可、打通融资渠道？
在12月18日召开的中国中小企业协会《中小企业合规管理体系有效性评价》团体标准（以下称《标准》）第二次专家研讨会上，起草组8位专家就如何通过合规帮助中小企业解决融资问题进行了深入探讨。
会议上，围绕中小企业融资难、融资贵的问题，专家们的讨论重点集中在了3个问题上：
01
中小企业为什么融资难、融资贵？
02
通过合规帮助中小企业打通融资渠道？
03
中小企业可以通过合规实现怎样的价值？
中小企业为什么融资难、融资贵？
起草组专家认为主要有两个方面的原因。
第一，信息不对称。近年来，我国政府持续关注中小企业发展，并致力于营造良好的营商环境。然而中小企业量大面广，未能时时触及最新政策规定，从而导致“融资无门”的情况发生。
第二，部分中小企业自身存在的经营风险，也给融资带来了一定困难。很多企业管理体制不健全，经营过程中存在违法违规、打擦边球等行为，给企业生存带来了很大的风险问题。此外，在人才培养、技术研发等过程中，不少企业也未能实现有效的风险管理，使得外界对企业本身的抗风险能力评价不高，进而导致了融资难的问题。
如何通过合规帮助中小企业打通融资渠道？
很多企业融资难的原因，在于其资质未能获得有关部门的信任，其中关键是没有输出一个权威性的评价结果以证明自身的运营情况。解决融资难、融资贵的问题，企业首先需要获得权威性的合规认证，而可落地的合规评价标准是实现这一目标的先决条件。
与此对应，便需要建立全面的企业合规激励机制，比如银行对合规企业优先贷款、限定不合规企业可办理的业务种类等。
在这一方面，美国的合规建设经验颇具借鉴性。上世纪60年代到70年代，美国企业的垄断、环境污染问题在市场中较为突出。为应对政府监管，企业曾自发组建行业协会帮助企业改进相关问题，但并未取得明显成效。而后，监管机构开始重视企业的合规问题，并将合规与行政、刑事处罚结合，对涉案的合规企业予以宽大处理。世界银行也逐渐推进以企业合规办理抵扣资产等做法，给企业的合规建设注入了一针强心剂。合规激励也逐渐融入到了相关法律中。
对比美国这一历史阶段，我国目前的合规改革也在逐渐注意到了企业合规激励机制的重要性，并持续完善。
中小企业可以通过《标准》实现怎样的价值？
制定《标准》最基本的目标，是通过“以评促建”的方式，帮助中小企业发现经营管理过程中存在的问题，并进行持续的改进和完善。同时与中小企业发展的相关政策衔接，以实现三个方面的作用：
第一，中小企业高级管理层可以通过《标准》自查、自评，针对企业内部存在的问题进行改进，完善自身的经营管理。
第二，在一些重要商业合作项目中，通过《标准》为需求方提供合规性评价。比如在一些政府采购项目中，政府需要考察投标企业的信用资质，通过《标准》出具企业合规的有效性评价可以作为企业信用资质的参考因素。
第三，《标准》作为第三方评价标准，提供了中立性、具有公信力的评价结果，也为企业从事其他商业活动，比如银行贷款，提供权威性认证。
《标准》起草人征集审核中
为保质保量完成团体标准制修订工作，使标准的内容更加科学、合理，现面向相关合规专家，包括但不限于律师、注册会计师、税务师、企业合规师，企业合规领域专家学者以及有关行业协会、商会、机构、社会团体的专业人员等征集《标准》起草人。
满足资格条件并经审核通过者，可成为《标准》起草人，将享有如下权益：
1、起草人有权参与《标准》起草工作并获得起草人聘书。
2、起草人姓名将被列入正式发布的《标准》文本并公布于中国中小企业协会官网、中国标准化研究院官网、中国中小企业协会相关刊物及上海之合网络科技有限公司旗下智合公众号。
3、起草人将受邀参加2022年于北京举办的“中国中小企业合规高峰论坛——暨中小企业合规评价认证标准发布会”并在会议上获颁《标准》起草人证书。
4、《标准》正式版发布后，中国中小企业协会将根据《标准》实施情况适时推出“中小企业合规认证师”，则起草人可免试成为中小企业企业合规认证师。
推荐阅读