昆明房贷利率到底降了吗？
导语：
1月23日，胡润研究院联合不动产管理机构发布了《斯维登置业·胡润2018年度全球房价指数》及《斯维登置业·胡润2018年度海外置业投资回报指数》，全球房价涨幅最高的50个城市中国占22席，云南两城市上榜。
买房除了关心房价涨幅问题，房贷利率也是重中之重，买房按揭利率上浮，就意味着月供利息要承担更多，而房贷利率回调，就利于刚需购房者，能够减轻不少房贷压力。
关键词：
1.基准利率
2.昆明房贷利率
3.全国房贷利率
4.利率和房价的关系
基准利率：
银行的贷款利率是参照央行的基准利率执行的，各个商业银行会根据贷款产品的类型、借款人的个人信用、资质以及贷款银行当地的相关政策进行一定的调整，因此各个银行的贷款利率会存在差异。
下面是央行目前执行的基准贷款利率：
昆明房贷利率：
去年1月份，昆明部分银行基准利率开始出现上浮，首套房上浮10%，二套房上浮了15%到20%，到了6月份，昆明大部分银行纷纷上浮了基准利率，首套房上浮15%到20%，二套房上浮20%。
根据留言分享，去年年中（可能受7月起实施的限购政策影响），有部分楼粉反馈购房贷款利率上浮较高，达到了20%。年底之后，昆明绝大多数购买首套房的人群，拿到的房贷利率正常都都是上浮15%。当然，也有10%的。
对此，小编调查了昆明部分在售楼盘贷款利率基本情况：
（特别说明，上表数据是依据一般贷款人情况及现下贷款政策所做的普遍范围，实际贷款利率将以个人向银行提交相关贷款材料，经银行最终审批确定为准。）
简单的说，就是买最终的房贷利率上浮情况是根据每一个人资质不同而有所差别的。
不仅如此，同一家银行针对不同项目的贷款上浮利率情况也不同，比如，招商银行合作的红星天铂贷款利率就明确上浮20%，而其他项目普遍上浮15%。
根据融360发布《2018年12月中国房贷利率市场分析报告》显示，昆明的首套房平均利率为5.54%，在全国首套房平均利率最低的十大城市中排名第八。
有意思的是，2017年11月，昆明首套房平均利率仅为5.02%，排名全国第三低，随后逐渐升高，但总体来说一直是排在全国比较低的水平。
全国房贷利率：
2018年，我国的大部分地区的房贷利率在基准利率基础上上浮了10%-20%左右，对于办理二套房贷款的用户，贷款利率上浮了20%-30%。
融360大数据研究院日前发布数据显示，2018年12月，全国首套房贷款平均利率为5.68%，环比下降0.53%，17个城市首套利率均值出现回调，北上广深以及多数热门二线城市首套利率均值均有不同程度下降。
尽管房贷利率回调是大趋势，但似乎还未能传导向全国。融360监测数据显示，2018年12月武汉首套房贷款平均利率高居全国之首，为6.24%。
同样惹眼的还有哈尔滨——全年首套房贷款利率均值同比上涨14.01%，为融360监测的全国35个城市中最高；最低为重庆，仅同比上涨0.04%。
（图片来自融360大数据）
似乎，关于房贷利率目前的松动，还只是一个开始，年后，可能会有更多的城市跟进下调。
原本，房贷利率下调对于购房者而言，真的是实实在在的好处。可是对于年后的房价而言，许多的购房者喜悦之中却难掩“担忧”。
担忧什么？很直接，就是担忧一系列的利好出现后，房价会上涨。
相比利率下调带来的每月少还几百元的房贷，房价上涨带来的购房成本才是广大购房者最为担心的。
那么，问题来了，在房贷利率下降的通道中，对于刚需群体，2019年会是一个出手买房的好时点吗？
利率和房价的关系：
去年，对于老百姓来说买房越来越困难的原因不仅仅是房价越来越高，还有银行的贷款利率上浮比例越来越大。这对于购房者来说，买房的成本就好多上十几万，甚至是几十万。
以100万的贷款为例，贷款年限30年，如果执行4.9%的基准利率，每月月供5307.26元；如上浮10%，执行5.39%房贷利率，则每月月供5609元；如上浮15%，执行5.635%贷款利率，每月月供5766元；如上浮20%，执行5.88%房贷利率，每月月供5918.57元。
利率升调，对开发商来说，增加投资和建设成本，成本增加，售价提高，销售量就会相对下降；对潜在买家来说，利率上调，增加买房成本，月供提高，买家如果预算比较紧的话，可能会退却，延迟买房计划，这同样，会使房地产销售量降低。如果利率下调的话，其结果则刚好相反。
在2019年1月4日央行宣布降准之后，就有银行调整了房贷利率。因为央行降准后商业银行的资金就充足了，可以有更多的资金拿来放贷了，一般银行资金较多的情况下就会降低贷款利率。
按照已往调控推断，2019年的楼市可能又将迎来新一轮的大热。因为以前的几次调控都成为“空调”，房价也是越调越涨。
我们可以简单出粗暴的认为，首套房房贷利率适用于刚需购房群体，而二套房的贷款利率适用于改善型客户
“因城施政，一城一策”，各地都开始依据自身情况调控楼市，而不再是一刀切了，在这样的大环境下，保护刚需越来越成为市场主流。
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