政策周报｜CFT50专栏：金融科技法律政策周报2020年第46期（12.07-12.13）

一、国内金融科技法律政策盘点

1. 央行党委书记郭树清：金融科技应用取得很大成绩，要切实解决好面临的新问题

12月8日，中国人民银行党委书记郭树清表示，近年来，金融科技在中国迅猛发展。金融机构数字化转型持续推进，产品和工具应用日益丰富，金融服务的效率和包容性大幅提高。随着电子支付特别是移动支付的普及，中国已实现基本金融服务城乡全覆盖。数字信贷从根本上改善了对小微企业、个体工商户和农户的贷款服务。数字保险显著拓宽了保险覆盖范围。金融数字化为脱贫攻坚作出了巨大贡献。面对金融科技的持续快速发展，我们将坚持既鼓励创新又守牢底线的积极审慎态度，切实解决好面临的新问题新挑战，具体包括重视网络安全问题、促进更公平的市场竞争、关注新型“大而不能倒”风险、明确数据权益归属和加强数据跨境流动国际协调。（来源：中国政府网）

2. 央行杨富玉：银行业要做好数据治理和隐私保护，防止泄露、篡改和滥用

12月10日，中国人民银行科技司二级巡视员杨富玉在“2020银行数字生态与普惠金融峰会”上指出，银行业要做好数据治理和隐私保护。他强调，银行业金融机构要高度重视数据的重要价值，健全数据治理体系，按照数据安全的有关法律法规标准规范，建立数据安全保护机制，做好精细化管理，防止数据泄露、篡改和滥用。（来源：网易新闻）

3. 央行：研究推进在数字人民币相关系统报文中使用LEI标识交易参与方

12月11日，中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局等部门联合发布《全球法人识别编码应用实施路线图（2020-2022年）》（以下简称“《路线图》”）。根据《路线图》，央行数字货币研究所要研究推进在数字人民币相关系统报文中使用全球法人识别编码（Legal Entity Identifier，LEI）标识交易参与方，完成互联互通平台报文改造，支持LEI字段识别和传输。全球法人识别编码是按照国际标准化组织《金融服务 法人识别编码》（ISO 17442：2012）国际标准为法人分配的唯一识别编码，旨在加强全球范围内法人以及法人控制关系的识别。（来源：新浪财经）

4. 银保监会：聚焦国家重大战略，发展养老金融保险，构建全方位养老服务体系

12月7日消息，银保监会首席会计师马学平表示，保险业要聚焦国家重大战略，全力服务‘双循环’新发展格局。当前我国人口老龄化不断加剧，随之而来的是对养老产业、康养服务、养老金融的极大需求。马学平表示，“十四五”期间，保险业要聚焦积极应对人口老龄化国家战略，深度参与国家多层次社会保障体系建设，认真总结部分地区试点经验，稳步建立长期护理保险制度，积极开发适合老年人的价格增长模型，搭建覆盖全面的健康管理产品体系，加快第三支柱养老金融保险业务的创新发展，推动医疗、养老、护理、健康管理等多领域相互融合，构建医养与康养相结合、全方位的养老体系。（来源：新华网）

5. 银保监会：探索形成跨部门大数据反保险欺诈新模式

12月8日，银保监会官网发布数据，自2019年10月起，银保监会联合公安部在浙江、安徽、江西、山东、宁波、青岛开展大数据反保险欺诈试点，创新运用大数据等新技术手段防范保险欺诈风险、打击金融犯罪行为，取得初步成效。一年来，试点6省（市）共向公安机关移送保险欺诈线索545条，立案近200起，涉案金额1亿余元。下一步，银保监会将会同公安部继续推进反保险欺诈合作，研究改进数据交互共享方式，联合建设保险犯罪数据模型，探索形成跨部门大数据反保险欺诈的新模式。（来源：中国银行保险监督管理委员会）

6. 香港金管局余伟文：数字人民币应用持续拓展，各环节存发展机遇

12月7日，香港金管局总裁余伟文表示，香港金管局正与中国人民银行数字货币研究所研究使用数字人民币进行跨境支付的技术测试，并作相应技术准备。央行将数字货币定义为“具有价值特征的数字支付工具”，具有无限法偿性。此外，应用环节也将催生商业银行IT系统升级需求以及对科技服务、大数据分析的需求。（来源：零壹财经）

7. 海南：建设海南国际知识产权交易所，推动法定数字货币应用试点

12月8日，《中共海南省委关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》全文发布，该建议提出应当推动金融市场双向开放，推进合格境外有限合伙人（QFLP）和合格境内有限合伙人（QDLP）发展。建设海南国际知识产权交易所，规范探索知识产权证券化创新发展房地产投资信托基金（REITs），推动法定数字货币应用试点，培育打造“区块链+金融”产业集群，推动“监管沙盒”试点落地。（来源：海南省人民政府）

8. 上海：积极争取数字货币运用试点，构建联通全球的数字化金融基础设施

12月10日，《中共上海市委关于制定上海市国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》全文发布，该建议提出应当大力发展直接融资，强化资本市场服务境内外企业的主平台作用。推进人民币国际化先行先试，完善外汇管理体制，加快全球资产管理中心建设，积极推动债券市场建设，提升“上海金”“上海油”等基准价格国际影响力。积极争取数字货币运用试点，加快推进上海金融科技中心建设，构建联通全球的数字化金融基础设施，提高金融风险防范能力。（来源：上海市人民政府）

9. 上海：加快打造具有世界影响力的国际数字之都

12月10日，上海市委书记、上海市城市数字化转型工作领导小组组长李强指出，城市数字化转型是事关全局、事关长远的重大战略，要进一步增强全面推进城市数字化转型的坚定性和紧迫感，牢牢把握超大城市规律，坚持系统性谋划、革命性再造、持久性攻坚，加强顶层设计、聚焦重点难点、创新推进机制，加快打造具有世界影响力的国际数字之都。（来源：证券时报）

10. 上海市与新加坡推进全方位合作，双方签署金融等4个板块合作备忘录

12月11日，上海市—新加坡全面合作理事会第二次会议通过视频连线方式举行。会上，上海和新加坡共同发布了合作成果。两地相关部门、机构、企业还签署了“一带一路”建设、金融合作、人文交流、科技创新等四个板块的合作备忘录。（来源：第一财经）

11. 澳门金管局：正与央行保持沟通，跟进央行数字货币的研发情况

12月11日消息，澳门金管局指出，正与中国人民银行保持沟通，跟进“央行数字货币”的研发情况，会适时研究发行数字货币的可行性，并已计划修订货币发行制度，增设发行非实体法定货币的规范。金管局表示，今年前三季度，澳门移动支付交易逾4,000万笔，是去年全年的2.5倍。在避免电子支付市场出现垄断方面，金管局已于8月推出聚合支付业务监管要求，要求金融机构须以公平合理的商业条款合作，严格规定不可作出不正当的竞争行为。（来源：零壹财经）

二、全球金融科技法律政策瞭望

1. 联合国开发计划署携手新加坡金管局，助力中小企业数字化进程

12月8日，联合国开发计划署（UNDP）全球科技、创新与可持续发展中心与新加坡金融管理局（MAS）签署了一项合作伙伴关系协议，希望通过为中小企业提供创新的金融和数字工具，帮助其更好地利用数据、更有效地获得融资解决方案、更快地融入全球价值链体系。据悉，合作首期将从三个项目着手，分别是创新性农业技术计划Cultiv@te、全球数字基础设施项目Business Sans Borders（BSB）和开放式创新API平台API Exchange（APIX）。（来源：未央网）

2. 欧洲金融当局或将在2021年就数字欧元制定一项调查计划

12月8日消息，欧洲央行市场创新和整合部门负责人Holger Neuhaus表示，欧洲金融当局或将在2021年就数字欧元制定一项调查计划，以评估是否在2021年中期之前启动数字欧元计划。但要强调的是，这只是调查阶段，而不是是否执行的既定决定。Neuhaus强调，数字欧元将是现金或央行存款的补充，而不是替代。他还指出，央行数字货币成为海外使用的CBDC将带来巨大挑战，特别是就资本流动管理和相对报酬（relative remuneration）问题而言。（来源：未央网）

3. 荷兰呼吁对科技巨头加大监管，避免支付领域垄断行为出现

12月7日消息，荷兰消费者和市场管理局（ACM）针对科技巨头与荷兰支付市场发展发布专题报告。报告指出，目前包括苹果、亚马逊和Facebook在内的多家科技巨头正在通过收购和合作来巩固其支付市场地位。这些行业领先机构的确推动了支付市场的创新发展，但是他们也应该以同样的开放姿态迎接其他机构的挑战，确保其平台和设备适用于不同的支付服务提供商，只有这样才能保证消费者享有选择自由。因此，ACM建议欧盟方面加强对科技巨头在支付领域的监管，避免市场垄断行为的出现。（来源：零壹财经）

4. 马克龙提出欧洲须维护“数字主权”，降低对美国科技巨头依赖

12月8日消息，法国总统马克龙表示，欧洲必须维护其“数字主权”，以降低对美国科技巨头的依赖。他同时概述了实现这一“数字主权”的三大措施：欧盟更多地参与到科技公司的创业融资中、构建促进保护隐私和发展技术创新的“数字单一市场”、打造欧洲云和数据解决方案。马克龙说，尽管新冠疫情暴发后，美国各大数字平台促成了社会“大变革”，但在科技方面，欧洲需要有“欧洲解决方案和欧洲主权”。（来源：网易新闻）

5. 韩国釜山通过建立虚拟资产金融中心政策提案

12月10日消息，韩国釜山工商会通过“为集团、虚拟资产金融特区设立指导机构”的政策提案。釜山将以区块链为基础，努力成长为虚拟资产金融中心。釜山工商会提议，在第一阶段建立利用高新技术和人工智能（AI）的区块链金融业务生态系统，第二阶段，为支持区块链和虚拟资产事业者，设立金融营业监督机构金融信息分析院和（暂称）金融消费者保护院。第三阶段，将为构建虚拟资产金融基础设施而设立虚拟货币现货交易所、上市虚拟货币衍生商品、为虚拟资产运营筹集基金。（来源：零壹财经）

6. 俄罗斯明年初将颁布新的数字和加密资产法案

12月11日消息，俄罗斯总检察长办公室已努力要求政府官员公布他们的加密财产，总检察长办公室主任Igor Krasnov 在接受采访时证实，新的数字和加密资产法案将于2021年初颁布。其进一步表示，尽管俄罗斯法院不认为加密资产具有货币价值，但它们可以被视为财产。部分公务员开始通过加密货币来隐藏非法收入，因此公务员必须在其资产中申报加密资产收入和礼物。Igor Krasnov称，尽管追踪匿名加密资产可能颇具挑战性，但原则上寻找隐藏的比特币并不比寻找灰色现金交易难。（来源：零壹财经）

制作编辑团队

顾问：

杨涛、刘瑛

主编：

刘新宇、何海锋、闵文文

本期责编：

冯中杰、吴豪雳

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《金融科技法律政策周报》由CFT50和中国科学技术法学会金融科技法律专业委员会联合出品。