政策周报｜CFT50专栏：金融科技监管政策周报2021年第6期（02.01-02.07）

一、国内金融科技法律政策盘点

1. 国务院反垄断委员会发布《平台经济领域反垄断指南》

国务院反垄断委员会7日制定发布关于平台经济领域的反垄断指南，强调反垄断法及配套法规规章适用于所有行业，对各类市场主体一视同仁、公平公正对待，旨在预防和制止平台经济领域垄断行为，促进平台经济规范有序创新健康发展。指南逐一细化滥用市场支配地位行为表现形式，如不公平价格行为、低于成本销售、拒绝交易、限定交易、搭售或者附加不合理交易条件差别待遇等，促进平台经济领域各类市场主体依法合规经营。指南为加强平台经济领域反垄断监管提供了科学有效、针对性强的制度规则，有利于反垄断执法机构统一执法标准、提高执法透明度，促进各类市场主体深化对反垄断法的理解和认识。（来源：金融时报）

2. 人民银行等多部门推动在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点

近日，中国人民银行行长易纲、中国银行保险监督管理委员会主席郭树清、中国证券监督管理委员会主席易会满、国家外汇管理局局长潘功胜、香港金融管理局总裁余伟文、香港证券及期货事务监察委员会主席雷添良、澳门金融管理局主席陈守信签署《关于在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点的谅解备忘录》。各方同意在各自职责范围内对粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点进行监管并相互配合。备忘录内容涉及监管信息交流、执法合作、投资者保护、联络协商机制等方面。备忘录的签署，对落实国家建设粤港澳大湾区的战略部署、加强“跨境理财通”业务试点监管合作、深化粤港澳金融合作具有重要意义。（来源：中国人民银行）

3.各地发放价格临时补贴 保障春节期间困难群众基本生活

记者7日从国家发展改革委了解到，为保障春节期间困难群众基本生活，国家发展改革委近期指导各地执行社会救助和保障标准与物价上涨挂钩联动机制，及时足额发放价格临时补贴，并鼓励未达到启动条件的地方根据实际情况向困难群众发放节日补助或临时生活补助。国家发展改革委有关负责人表示，下一步将继续指导各地密切关注价格形势，及时启动联动机制，积极助力保障基本民生。（来源：金融时报）

4.央行：地方法人银行回归服务当地的本源，不得开办异地存款

2月4日，人民银行召开加强存款管理工作电视电话会议，研究部署加强存款管理工作。会议认为，近年来人民银行指导市场利率定价自律机制加强存款管理，规范存款创新产品，维护存款市场竞争秩序，取得了积极成效。存款利率定价具有较强的外部性，存款市场竞争秩序事关广大人民群众的切身利益。存款基准利率作为整个利率体系的“压舱石”，要长期保留。督促地方法人银行回归服务当地的本源，不得以各种方式开办异地存款。继续加强对不规范存款创新产品的监测管理，维护存款市场竞争秩序，守护好老百姓的“钱袋子”。(来源：中国人民银行)

5.央行消保局发表《大型互联网平台消费者金融信息保护问题研究》

近日，中国人民银行金融消费权益保护局课题组在央行“政策研究”栏目发表了题为《大型互联网平台消费者金融信息保护问题研究》的文章。文章指出，对大型互联网平台监管的当务之急是综合运用各种监管手段，实现穿透性监管，令其树立起“负责任金融”的理念。建议从我国实际出发，依法将金融业务全面纳入监管，根据同一金融业务，同一监管标准的要求，加强对大型互联网平台的监管，尤其是增强业务信息披露全面性和透明度，切实保护金融消费者长远和根本利益。（来源：中国人民银行）

6.证监会批准深圳证券交易所主板与中小板合并

2月5日，证监会发布消息称，证监会批准深圳证券交易所主板与中小板合并。证监会指出，合并深交所主板与中小板的总体思路是“两个统一、四个不变”，即统一业务规则，统一运行监管模式，保持发行上市条件不变，投资者门槛不变，交易机制不变，证券代码及简称不变，本次合并仅对部分业务规则、市场产品、技术系统、发行上市安排等进行适应性调整，总体上对市场运行和投资者交易的影响较小。下一步，证监会将认真贯彻党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进，坚持系统观念，坚持尊重注册制基本内涵、借鉴国际最佳实践、体现中国特色和发展阶段3个原则，评估完善科创板、创业板注册制试点制度安排，保持改革定力，加强改革统筹，推动注册制改革行稳致远。（来源：证监会）

7.银保监会：四类非银金融机构公司治理水平有待提高

银保监会2月3日发文指出，金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、消费金融公司等四类非银机构公司治理日趋规范，机制运作整体顺畅，公司治理有效性逐步提升。但四类机构公司治理水平与高质量发展的要求相比还存在差距。（来源：银保监会）

8.银保监会、央行：进一步简化已故存款人小额存款的提取手续

据银保监会网站消息，近日，银保监会和中国人民银行联合发布的《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》明确，已故存款人的第一顺序继承人(配偶、子女、父母)、公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人，向银行业金融机构申请提取已故存款人账户内存款及该行发行的非存款类金融产品，余额合计在1万元以内(含1万元)的，无需提交继承公证书，持相关材料即可办理提取。(来源：中国银保监会)

9.工信部鼓励大数据在金融领域风控管理等方面创新应用

近日，为推进实施国家大数据战略，加快培育数据要素市场，提高大数据供给能力和发展水平，工信部将组织开展2021年大数据产业发展试点示范项目申报工作。鼓励大数据在金融领域的风控管理、数字货币等方面创新应用；鼓励在医疗领域的标准制定、数据壁垒打通等方面先行先试；鼓励在互联网、能源、通信等信息化基础较好的领域，探索一批跨领域、跨行业、跨部门的数据融合应用新方法、新模式和新机制。（来源：证券时报）

10.互联网保险和重疾险新规2月1日起实施

2月1日起，互联网保险业务新规、新版重疾定义等保险业新规正式实施，基于新版重疾定义开发的重疾险新产品将被投放于市场。新险种的基础承保重疾，将新增3种重度疾病和3种轻度疾病，同时重大器官移植术等8种疾病的保障范围也将优化。除了直接影响保险消费者之外，这些新规对保险企业乃至行业也会产生不小的影响。由于新规对保险企业经营相关业务提出了诸多新要求，这意味着保险企业在业务对接、数据安全、产品开发等方面将做出相应调整，迎接保险业转型发展的新挑战。（来源：上海证券报）

11.我国银行理财市场规模达25.86万亿元

银行业理财登记托管中心29日发布《中国银行业理财市场年度报告（2020年）》。《年报》显示，2020年，我国银行理财市场整体市场运行平稳。截至2020年底，银行理财市场规模达到25.86万亿元；当年累计为投资者创造收益9932.5亿元，同比增长7.13%。（来源：人民日报海外版）

12.数字人民币冬奥出行场景率先在北京地铁大兴机场线落地

2月3日，央行营业管理部发布消息称，央行营业管理部党委书记、主任杨伟中在出席北京市金融监管局联合央行营业管理部、北京银保监局、北京证监局、丰台区政府共同举办的首都金融业发展与“两区”建设新闻发布会上表示，北京市数字经济加速发展。其中包括，稳步推进数字人民币应用，数字人民币冬奥出行场景率先在北京地铁大兴机场线落地。（北京商报）

13.北京将发放5万份金额200元数字人民币红包

2月6日据报道，北京市围绕冬奥消费全场景，启动“数字王府井 冰雪购物节”数字人民币试点活动。“数字王府井 冰雪购物节”活动由北京市东城区人民政府主办，通过预约报名、抽签发放红包的方式，向中签人员发放5万份数字人民币红包，每份红包金额200元。中签人员可在王府井指定商户和京东商城“数字王府井 冰雪购物节”活动专区无门槛消费。预约报名通道自2021年2月7日正式开启，消费活动时间为2月10日（腊月二十九）至2月17日（正月初六）。（来源：北京日报）

14.上海交通卡App支持建行数字人民币钱包支付

近日据报道，上海交通卡官方App进行了更新，除了新增对实体交通卡、旅游卡的NFC贴卡充值之外，还新增了建行数字人民币钱包支付功能。据介绍，用户将上海交通卡官方App更新至最新版之后，在首页选择充值，输入金额之后即可选择使用数字人民币建行钱包进行支付，支付时需要输入开通数字人民币钱包的手机号和验证码进行验证，随后输入密码即可支付成功。（来源：移动支付网）

15.中国银联发布报告显示：2020年移动支付呈现三大新特点

中国银联近日发布《2020移动支付安全大调查报告》，分析了2020年移动支付领域的新趋势、新变化及新风险。报告显示，2020年移动支付呈现三大新特点：一是各大城市、中小城市进入数字支付时代，移动支付加快与公众数字生活对接，受益人数占比较2019年提升了5个百分点；二是疫情防控加速线上便民支付场景建设，包括生鲜电商、网络直播、医疗支付等；三是移动支付付款账户首选使用网贷资金的群体值得关注，人数占比上升明显。（来源：中国银联）

16.五家房地产中介被集中约谈，承诺不参与“经营贷”等金融活动

近日据媒体报道，2月1日以来，北京房地产中介行业协会已集中约谈链家、我爱我家、麦田、中原、21世纪不动产5家主要房地产经纪机构，各经纪机构承诺不渲染炒作，不鼓动业主提高委托价格，不参与“经营贷”“首付贷”“消费贷”等任何违法违规的金融活动。5家房地产经纪机构均主动承诺，不渲染、不炒作、不介绍、不答复任何无关住房居住属性的概念或噱头；不在微信朋友圈、自媒体等渠道发布、转发包含臆测鼓动房价上涨、市场热度等内容的文章；展示房源价格与业主书面委托价格一致，不鼓动业主提高委托价格；不参与“经营贷”“首付贷”“消费贷”等任何违法违规的金融活动，发现此类情况及时向北京房地产中介行业协会报告。（来源：凤凰网房产）

17.澳门2020年信用卡发卡量同比增长4.9%

2月5日据媒体报道，澳门金融管理局发布的统计资料显示，2020年第四季由澳门银行发行的个人信用卡及扣帐卡数量持续增长，期内信用卡签帐总额录得按季升幅，而扣帐卡签帐总额则下跌。受惠于双币及三币信用卡的持续增长，由澳门银行核发的个人信用卡总数于2020年12月底为1,493,832张，与上季比较上升0.9%，按年比较增长4.7%；其中，澳门元卡及人民币卡的数量分别按年上升4.8%（至1,044,312张）及7.6%（至358,178张）；另一方面，港元卡的数量则按年下跌6.6%（至91,342张）。（来源：移动支付网）

二、行业观察

1.第二家全国性个人征信机构在京揭牌

中国人民银行批准设立的第二家全国性个人征信机构朴道征信有限公司（下称朴道征信）2日在京正式揭牌，朴道征信公信力委员会当日同时成立。朴道征信由国有地方金融控股企业和民营大型互联网企业联合发起，注册资本10亿元，注册在北京自贸区高端商务服务片区，是北京“两区”建设的标志性成果。中国人民银行营业管理部相关负责人表示，设立朴道征信是推进征信业供给侧结构性改革的重要举措，将为“信用白户”融资、科技和小微企业融资等金融服务提供重要支持。（来源：央视新闻）

2.王江辞任中行履新建行行长

2月5日，中国银行发布公告称，该行董事会收到王江的辞呈。王江因工作调动，辞去中行副董事长、执行董事、董事会战略发展委员会委员及中行行长职务。该辞任自2021年2月5日起生效。同日，建设银行公告，董事会审议通过了关于聘任王江担任行长的议案。王江自2021年2月5日起就任建设银行行长。（来源：金融时报）

3.金融壹账通2020年营收增长超四成，全年零售贷款业务量700亿元

2月3日据媒体报道，平安集团旗下金融壹账通公布了2020年第四季度及全年未经审计的财务业绩。财报显示，2020年金融壹账通营业收入为33.12亿元，较2019年的23.28亿元营收同比增幅高达42.3%。盈利指标方面，金融壹账通全年净亏损由人民币16.61亿元收窄至人民币13.54亿元，毛利率亦从2019年底的32.9%增长至37.5%。从收入贡献来看，2020年来自平安集团的营收为6.15亿元，同比增长94%；来自陆金所(LU.US)的营收为7659.5万元；来自第三方客户的营收为3.83亿元，同比增长12.4%，来自平安系的收入仍然占比较高。全年零售贷款业务量为700亿元，处理的中小企业贷款业务量为419亿元。（来源：新浪财经）

4.央行成立信息技术服务公司“成方金信”

2月5日，央行新成立了一家信息技术服务公司。公开资料显示，成方金融信息技术服务有限公司（以下简称成方金信）成立于2020年10月15日，注册资本15.05亿元人民币。成方金信共八位股东，分别为中国人民银行清算总中心，中国印钞造币总公司、中国金币总公司、上海黄金交易所、上海票据交易所股份有限公司、银行间市场清算所股份有限公司、中汇信息技术（上海）有限公司、中国人民银行征信中心。（来源：腾讯网）

5.抖音向腾讯提起反垄断诉讼

2月2日，抖音在北京知识产权法院正式向腾讯提起反垄断诉讼。原因是自2018年4月起，腾讯旗下产品微信、QQ以“短视频整治”为由，开始了对抖音等产品长达三年的持续封禁和分享限制。抖音认为，这侵犯了抖音合法权益，也损害了用户利益。对抖音的突然起诉，腾讯回应称，字节跳动系“恶意构陷”，认为字节跳动及相关公司还存在诸多侵害平台生态和用户权益的违法违规行为，腾讯将继续提起诉讼。（来源：财联社）

6.腾讯被授权“可穿戴设备”相关专利，能快捷及时展现虚拟现实场景等场景

近日，腾讯科技公司被授权专利“可穿戴设备、环境图像数据的处理系统、方法及可读介质”。公开了可穿戴设备、环境图像数据的处理系统、方法及可读介质，该可穿戴设备可异步发送相关数据给其他控制端，较好地避免丢帧问题，能快捷、及时地展现虚拟现实场景或增强现实场景等场景。（来源：腾讯科技）

6.阿里将发行50亿美元债券重返市场

近日，阿里计划发行50亿美元，约合322.9亿元人民币的债券。阿里表示，计划通过债券筹集美元，用于可持续发展项目。此次债券发行的承销商包括花旗集团、瑞信、摩根士丹利、摩根大通和中金公司，债券的有效期可能长达40年。（来源：华尔街日报）

7.花呗、借呗、微粒贷全面接入二代征信

央行二代征信系统上线以来，无论是信用卡还是花呗等互联网信贷产品，征信报送都变得更为严格。目前，央行征信系统中体现的信息，除了信用卡和银行贷款外，花呗、借呗、微粒贷等互联网信贷产品的数据，也已大规模接入到央行征信系统中。（ 来源：支付百科）

8.阿里达摩院：已设立14个实验室，已获AI、量子等领域多项获奖

据阿里巴巴达摩院介绍，其目前已经设立14个实验室，在AI、量子、芯片、自动驾驶等领域获得60多项世界第一，在国际学术会议和期刊上发表论文1000多篇，并先后孵化平头哥和小蛮驴两家技术公司。此前，达摩院院长张建锋曾表示：“在金庸小说中，达摩院代表最高武学机构，我们希望达摩院真正做到‘侠之大者、利国利民’，我们也期望，下一个类似电和计算机的颠覆性技术创新，诞生在达摩院。”（来源：36氪）

9.抖音上线群红包

据悉，抖音App继在好友聊天界面内增加发红包功能外，又悄然在群聊天界面增加了群发红包的功能，另外还试图在春节期间上线AR红包玩法。春节期间，抖音红包势必会给社交、支付和电商这三个业务带来一定的增长，摸着微信、支付宝走过的路，就看接下来抖音如何实现红包作用的最大化。（来源：Tech星球）

10.“征信科技第一股”微众信科科创板发行上市审核被中止

上交所公告称，2月1日，深圳微众信用科技股份有限公司因发行人及其控股股东、实际控制人涉嫌贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序的犯罪，或者涉嫌欺诈发行、重大信息披露违法或其他涉及国家安全、公共安全、生态安全、生产安全、公众健康等领域的重大违法行为，被立案调查或者被司法机关立案侦查，尚未结案。根据相关规定，上交所中止其发行上市审核。据悉，微众信科被业内誉为“征信科技第一股”，2020年12月7日，微众信科科创板首发获通过。（来源：金融时报）

11.美团前高管王慧文加入快手,担任独立非执行董事

今日早间，快手科技在港交所公布董事名单与其角色及职能。王慧文、黄宣德、马寅正式出任该公司独立非执行董事。据了解，2020年12月18日下午，美团发布内部信，美团联合创始人、高级副总裁王慧文按计划正式退休。（来源：新浪科技）

12.第四范式完成D轮7亿美元融资

1月22日，第四范式宣布完成D轮融资，融资金额7亿美元。据悉，本轮融资将用于进一步加大研发投入力度，以推动AI的低门槛、标准化、规模化。包括：以通用、统一的方法论帮助企业制定转型战略，让AI深度结合业务发展。以AutoML等自动化技术降低门槛，为企业中不同的团队简化AI模型开发。以软件定义算力技术让计算最优，减轻计算基础设施的负担。以标准化、低门槛的企业级全栈AI产品让大规模地产出AI应用成为可能。（来源：雷锋网）

三、全球金融科技法律政策瞭望

1.福特与谷歌达成战略合作，加快数字化转型

2月2日，福特汽车宣布与谷歌达成为期六年的战略合作伙伴关系，旨在帮助加速福特业务转型，重塑智能网联汽车体验。根据规划，从2023年开始，福特和林肯品牌车型都将配备基于安卓车载操作系统开发的全新车载信息娱乐系统。此外，基于该操作系统，福特汽车和第三方开发者可以持续开发新的应用程序，为车主打造常用常新、更富个性化的拥车体验。（来源：腾讯科技）

2.国际清算银行发布论文：金融技术法规如何实现公平竞争

金融稳定协会主席、西班牙央行副行长费尔南多·雷斯托伊于2月2日发表了一篇论文。雷斯托伊提出现在正在讨论如何制定法规以鼓励传统银行与新型金融科技公司和大型科技公司之间的公平竞争。一些倡导者在“相同活动，相同监管”的原则下从实体监管方法转变为活动监管方法。但是，在不损害较高优先级的政策目标的前提下，进一步协调特定细分市场中不同参与者的要求的范围有限。实际上，似乎有充分的理由应更多而不是更少地依赖基于实体的规则。监管框架应在竞争和运营弹性等领域纳入针对大型科技公司的实体要求，以应对因其执行不同活动而产生的风险。该策略不仅有助于监管机构实现其主要目标，而且可以减轻竞争扭曲。（国际清算银行，2月2日）

3.美国货币监理署：将举办虚拟创新会议讨论技术与银行的合作等

美国货币监理署宣布，将在3月17日至18日举办虚拟创新办公室，以促进联邦银行系统中尽责的创新。

该办公室是美国货币监理署创新办公室代表进行的一对一会议，讨论金融技术、新产品或服务、与银行或金融科技公司的合作，或其他与尽责的金融服务创新有关的事项。每次会议将持续不超过一小时。（美国货币监理署，2月3日）

4.日本央行将于春季开始进行CBDC第二阶段测试

日本央行表示将于今年春季进入央行数字货币（CBDC）第二阶段的试点计划。该阶段将检查CBDC预期执行功能、如何监管其资金流动，以及是否可以在离线或可能的通信中断期间使用。与此同时，日本央行尚未透露第二阶段将花费多长时间，但表示将立即跟进第三阶段。第三阶段是由私营企业和消费者共同参与的试验项目，他们将积极参与实际使用测试。（来源：未央网）

5.日本将大幅提高量子领域科技预算

在2021年度预算要求中，日本政府将量子计算机、量子测量技术等量子科技相关预算定为340亿日元（约合21.42亿人民币），比2020年度增加约50%。其中文部科学省掌管部分比上年同期增长59.8%，达到278亿日元（约合17.5亿人民币）；其余部分的预算分别来自内阁府、经济产业省和总务省。为适应后疫情时代对利用量子计算和人工智能(AI)加速新药开发以及开展经济活动预测等需要，文部科学省所管的以利用量子科技解决社会问题为目标的研究开发计划“光·量子飞跃旗舰项目(Q—LEAP)”将投入约44亿日元，比2020年度增长37.6%。量子技术将为产业和社会革新带来新契机，欧美等国家也都在积极推进研究开发工作。（来源：未央网）

6.英国金管部门计划对“先买后付”行业展开监管

近年来，“先买后付”行业发展迅速，先后涌现了Klarna和Affirm等行业巨头，而银行业也在积极参与其中。统计显示，自新冠疫情以来，英国约有500万消费者使用过先买后付服务，累计金额达到27亿英镑。虽然这种创新为消费者提供了一种更昂贵信贷的替代选择，但是由于行业本身尚未受到监管，消费者可能因超额消费而让自己陷入债务危机。为此，2021年2月2日，英国金融行为监管局（FCA）宣布，计划出台新规对BNPL行业进行监管。(来源：移动支付网)

7.PayPal正大力投资其加密货币和区块链新部门

据PayPal 2020年四季度投资者更新文件显示，PayPal的加密货币业务预计将在2021年上半年扩展到PayPal旗下移动支付服务以及国际市场。PayPal表示，正在大力投资一个新的加密、区块链和数字货币业务部门，以塑造一个更具金融包容性的未来（来源：腾讯科技）

8.埃森哲：2023年信用卡和数字支付交易价值将达到7万亿美元

2月3日据媒体报道，根据埃森哲的一份最新报告，2023年，近4200亿笔交易价值7万亿美元预计将从现金转向信用卡和数字支付，到2030年将增加到48万亿美元。向数字支付的快速转变给银行带来了额外的压力，3/4的银行高管（75%）表示，疫情提高了他们实现支付系统现代化的紧迫性。（来源：新浪财经）

9.英媒：美投资者对中国资本市场兴趣不减反增

英国《金融时报》日前发表文章说，尽管上一届美国政府大力鼓动缩减对华投资，但美国投资者对中国资本市场的兴趣不减反增。文章引用美国荣鼎咨询集团的数据认为，中美双边投资关系比官方统计数字显示的要“深得多”。该公司估计，截至2020年年底，美国投资者持有中国公司发行的股票总额约为1.1万亿美元，是美国官方数据显示的截至2020年9月份为2110亿美元的约五倍。2020年，中国公司在美国证券市场融资总额达到190亿美元左右，规模仅次于2014年。(来源：金融时报)

10.挪威竞争监管局调查监控和定价算法操作

挪威竞争监管局在调查中发现，越来越多的挪威公司使用监控和定价算法。监管局希望企业意识到使用算法可能对竞争造成损害，并为消费者带来更高的价格。调查显示，接受调查的公司中有55％使用了所谓的监控算法，从竞争对手的在线商店中收集信息，并获取价格、产品范围、库存水平等信息。因此，通过监控算法，竞争对手可以访问彼此活动的详细数据及更新数据。挪威竞争监管局强调，如果企业使用算法主要是为了获得更稳定或可预测的市场情况，而非向消费者提供更好的价格、增加商品和服务性价比，那么相关算法的应用值得重新考虑或应实施调整。（挪威竞争管理局，2月3日）

制作编辑团队

翻译：

何子晴、刘芳、朱炳姮、林毓菁

本期责编：

黄启燕、王小彩

主编：

闵文文、朱霜霜、魏唯

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《金融科技监管政策周报》由金融科技50人论坛和中国人民大学国际货币研究所联合出品。