政策周报｜CFT50专栏：金融科技监管政策周报2021年第7期（02.08-02.21）

一、国内金融科技法律政策盘点

1.银保监会进一步规范商业银行互联网贷款业务 

中国银保监会20日对外发布通知，进一步规范商业银行互联网贷款业务行为，对商业银行与合作机构共同出资发放贷款的出资比例、集中度等方面细化审慎监管要求。《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》要求商业银行强化风险控制主体责任，独立开展互联网贷款风险管理，自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节，严禁将关键环节外包。（来源：银保监会）

2.2021年中央一号文件公布 提出全面推进乡村振兴

21世纪以来第18个指导“三农”工作的中央一号文件21日由新华社受权发布。这份文件题为《中共中央 国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》，全文共5个部分。文件指出，“十四五”时期，是乘势而上开启全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的第一个五年。民族要复兴，乡村必振兴。党中央认为，新发展阶段“三农”工作依然极端重要，须臾不可放松，务必抓紧抓实。要坚持把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重，把全面推进乡村振兴作为实现中华民族伟大复兴的一项重大任务，举全党全社会之力加快农业农村现代化，让广大农民过上更加美好的生活。（来源：金融时报）

3.中央深改委：加快攻克重要领域“卡脖子”技术

2月19日，国家主席习近平主持召开中央全面深化改革委员会第十八次会议，会议强调，要坚决破除影响和制约科技核心竞争力提升的体制机制障碍，加快攻克重要领域“卡脖子”技术，有效突破产业瓶颈。要在完善公平竞争制度、加强产权和知识产权保护、激发市场主体活力、推动产业链供应链优化升级、建设现代流通体系、建设全国统一大市场等方面推出更有针对性的改革举措来。（来源：新华网）

4. 外汇局研究：允许境内个人在年度5万美元便利化额度内投资境外证券

日前，外汇局资本项目管理司司长叶海生表示，将研究有序放宽个人资本项下业务限制。修订境内个人参与境外上市公司股权激励计划的管理规定，取消年度购付汇额度限制，优化管理流程；研究论证允许境内个人在年度5万美元便利化额度内开展境外证券、保险等投资的可行性；配合人民银行做好粤港澳大湾区“理财通”试点。（来源：腾讯网）

5.工信部：新增5个国家人工智能创新应用先导区

2月19日晚，工业和信息化部发公告称，于近日印发通知，支持创建北京、天津（滨海新区）、杭州、广州、成都国家人工智能创新应用先导区。这是继上海（浦东新区）、深圳、济南-青岛3个先导区后，工信部发布的第二批先导区名单。至此，全国人工智能创新应用先导区已增至8个。（来源：经济参考网）

6.2021年基本实现全国县级以上城区5G网络覆盖

中国移动董事长杨杰2月18日接受央视采访透露，截止到2020年年底，中国移动已累计开通39万个5G基站，为全国所有地级市和部分重点县城提供了5G服务。他预计，2021年基本上能够实现全国所有县以上的城区的覆盖和一些重要区域的覆盖。（来源：腾讯网）

7.监管明确信用卡分期收入属于利息，银行中收规模或将缩水

近日，财政部、国资委、银保监会、证监会等四部门联合发布《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知》，其中要求银行信用卡分期还款业务记入“利息收入”科目，不得记入“手续费及佣金收入”科目。目前，众多商业银行的银行卡业务收入增长，主要依靠信用卡分期业务收入的增加。《通知》的发布意味着所有银行的2020年年报中信用卡分期手续费将从“中间收入”移至“利息收入”，对有些银行的中间收入数据会有影响。（来源：新浪财经）

8.银保监会发布《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》

近日，为提高银行保险机构声誉风险管理水平，有效防范化解声誉风险，维护金融稳定和市场信心，银保监会制定了《银行保险机构声誉风险管理办法》。《办法》明确规定“银行保险机构承担声誉风险管理的主体责任”，并对机构各层级、各部门的工作责任也进行了明确，力图解决声誉风险管理与业务经营发展“两张皮”的问题。（来源：银保监会）

9.央地全力推进科技创新，政策红包密集派发

近日，湖北省科技创新大会在武汉举行，正式启动湖北实验室和光谷科技创新大走廊建设。同日举行的江苏省“全市创新发展大会”也下发了《创新驱动高质量发展实施意见30条》和《促进创新发展政策20条》，提出到2025年科技型上市企业超100家；“十四五”形成2000亿元投资规模。这并不是个例。作为今年的首要重点任务，从中央到地方全面发力科技创新，明确任务书及路线图，密集派发“政策红包”。（来源：新浪财经）

10.央行：按季度对银行开展绿色信贷业绩评价

中国人民银行研究局局长王信9日表示，目前，宏观审慎评估（MPA）暂时还没有涉及对银行绿色金融业务的考核。但人民银行已按季度对银行开展绿色信贷业绩评价，评价结果用于内部评级。王信在当日国新办举行的绿色金融有关情况吹风会上介绍，人民银行逐步完善激励约束机制，通过绿色金融业绩评价、贴息奖补等政策，引导金融机构增加绿色资产配置、强化环境风险管理。（来源：金融时报）

11.2020年中央企业研发经费投入强度提高至2.55%

从国务院国资委了解到，2020年，我国中央企业研发经费投入同比增长11.3%，研发经费投入强度为2.55%，同比提高0.3个百分点，其中中央工业企业研发经费投入强度达到3%。中央企业在北斗产业、民机铝材、新能源汽车、数字化发展等方面，先后设立了多个产业协同创新平台，并发挥龙头企业支撑引领作用。（来源：金融时报）

12.广东首提两大磁悬浮通道构想，粤港澳大湾区有望3小时通达京沪

广东省自然资源厅近日发布《广东省国土空间规划（2020-2035年）》向公众咨询，有关磁悬浮通道的提法引起关注。《规划》中预留了多条重要廊道，其中包括京港澳高速磁悬浮、沪（深）广高速磁悬浮，以及粤北至沿海经济带高快速铁路、琼州海峡通道、粤东至粤西沿海高铁、北部生态发展区高快速铁路。(来源：证券时报)

13.深圳建立二手房成交参考价格发布机制

在一二手房价格倒挂的背景下，为促进二手住房市场信息透明、理性交易，深圳市住房和建设局2月8日发布有关建立二手住房成交参考价格发布机制的通知，以住宅小区为区域网格单元，发布全市3595个住宅小区二手住房成交参考价格。深圳市住房和建设局在当日发布的政策解读中表示，发布二手住房成交参考价格有利于加大二手住房交易信息公开力度，引导市场理性交易，引导房地产经纪机构合理发布挂牌价格，引导商业银行合理发放二手住房贷款，防控个人住房信贷风险，稳定市场预期。（来源：新浪财经）

14.湖北布局建设光谷科技创新大走廊

20日湖北省科学技术厅厅长王炜介绍说，规划面积约100平方公里、以东湖科学城为核心的光谷科技创新大走廊，将通过建设高能级创新承载区，支撑武汉市综合性国家科学中心和国家科技创新中心建设，引领带动武汉城市圈同城化发展，辐射全省全域加快实现高质量发展。（来源：金融时报）

二、行业观察

1.小米回应造车：在研究电动汽车 业务尚未立项

小米筹备进军电动汽车行业受到关注。2月21日晚间，小米集团（01810.HK）发公告，承认公司启动电动车领域的研究，但表示“就电动汽车制造业务的研究还没有到正式立项阶段”。2月19日，受小米将造车的消息面刺激，公司股票一度暴涨近12%，当天收盘涨6.42%，市值超过7700亿港元（约合993亿美元）。（来源：腾讯新闻）

2. 苏宁连续质押股权 偿债压力至评级转“负面”

苏宁债务困局未解。2月18日晚间，苏宁易购（ 002024.SZ ）再次公告大股东补充质押股权，这是2021年以来公司大股东第五次新增或补充股权质押。2021年2月1日，苏宁电器对“16苏宁01”开展置换要约，中诚信国际认为置换债的发行反映其流动性较为紧张。2月10日，中诚信国际宣布将苏宁易购集团评级展望调整为负面。（来源：财新）

3.华为与戴姆勒合作 在奔驰车上落地HMS服务

2月20日，华为消费者业务CEO余承东在微博上发消息称，华为的HMS（Huawei Mobile Services） for Car快应用服务将在新的梅赛德斯-奔驰S级轿车上落地。HMS for Car是华为的车载云服务解决方案，发布于2020年9月的华为开发者大会，包括一批新闻、视频、游戏等应用。S级轿车是奔驰的豪华车系列，官方售价在80万元以上。华为近期大力发展汽车业务，在2020年11月将其与手机业务并到一起。（来源：新浪汽车）

4.字节跳动公开数字货币支付专利

国家知识产权局信息显示，北京字跳网络技术有限公司公开专利“数字货币钱包的生成方法、数字货币支付方法、装置和电子设备”，公开日期为1月19日，公开号为CN112241885A。（来源：零壹财经）

5.快手纳入恒生综合、恒生中国企业指数

2月8日，恒生指数公司宣布，快手科技（01024.HK）符合快速纳入标准，将被纳入恒指以及恒生中国企业指数、恒生科技指数等，并于2021年2月23日起生效。截至2月8日收盘，快手收报每股303港元，涨幅1%，总市值达到1.24万亿港元。（来源：新浪财经）

6.京东物流在港提交IPO招股书，2020年前三季收入达495亿元

2月16日晚间，京东物流在港交所提交招股书，正式启动IPO，成为京东集团旗下进行IPO的第三家子公司。据招股书显示，京东物流本次IPO的联席保荐人包括美国银行、高盛、海通国际等。此前报道称，京东物流估值可能达到400亿美元左右。2020年前三季度京东物流收入达到495亿元，同比增长43.2%，2018年和2019年京东物流全年收入分别为379亿元和498亿元。（来源：新浪科技）

7.保险机器人服务商“企保科技”获新一轮融资

2月18日，保险机器人服务商“企保科技”宣布，企保科技获得来自美国再保险集团的全资子公司RGAX的新一轮融资。企保科技成立于2016年，聚焦人工智能自然语言处理技术（NLP）在保险场景的落地应用，如智能客服、智能销售、智能核保、智能理赔等方面，通过自主研发的情商销售机器人通过对话完成保险销售全流程。（来源：36氪）

8.因强迫商家“二选一” 唯品会被顶格处罚300万元

2月8日，市场监管总局对唯品会的不正当竞争行为作出行政处罚决定，处罚金额为300万元。处罚决定称，2020年8月至12月，唯品会（中国）有限公司通过影响用户选择及限流、屏蔽、商品下架等方式，减少品牌经营者的消费注意、流量和交易机会，扰乱了公平竞争市场秩序，违反了《反不正当竞争法》第十二条规定。唯品会表示，接受并及时履行行政处罚决定，并将按照相关规定全面整改。（来源：财新）

9.华为推出“智慧养猪”方案，任正非首次公开披露“南泥湾”计划

近日，华为创始人任正非首次公开提及华为“南泥湾”计划，即生产自救，包括在煤炭、钢铁、音乐、智慧屏、PC电脑、平板等各个领域的突破，任正非表示，华为不靠手机业务也可以存活。随后，华为机器视觉领域总裁段爱国在网络爆料称，华为推出了“华为智慧养猪解决方案”，宣布华为机器视觉要在智慧养猪上发力，AI使能养猪智能升级。此前，任正非接受采访时也曾提及养猪，他说：“如果我考不上大学，养猪可能也是养猪状元”。（来源：证券时报）

10.银联、网联春节期间总支付金额达6.36万亿元

2月18日，银联、网联两家支付清算平台发布数据显示，除夕至正月初六，银联、网联总支付金额达6.36万亿元。中国银联披露数据，银联在除夕至正月初六的网络交易金额1.38万亿元，同比增长4.8%，创下新高。网联平台披露数据，春节假期共处理资金类跨机构网络支付交易79.37亿笔，金额4.98万亿元，日均同比涨幅分别为66.61%和84.07%。（来源：新华网）

11.支付宝申请“基于区块链的企业信用评价方法及装置”专利

近日，支付宝（杭州）信息技术公司申请公开“基于区块链的企业信用评价方法及装置”专利信息。该专利提供了一种基于区块链的企业信用评价方法和装置，应用于信用评价系统，所述信用评价系统与所述区块链的节点设备对接。（来源：腾讯科技）

三、全球金融科技法律政策瞭望

1.英国最高法院裁定：Uber司机是雇员而非独立合同工

2月19日，英国最高法院裁定，共享出行平台Uber（优步）的司机享有雇员身份，而非独立合同工。这一判决意味着，在英国，已离职司机有权向Uber要求支付最低工资和其他福利，这让Uber等其他零工经济公司的商业模式再次面临挑战。Uber针对这一裁决曾三次提起上诉，坚持认为其汽车服务和送餐司机是独立经营承包商，不享受员工权利，英国最高法院在决定中维持了下级法院的裁决。（来源：同花顺财经）

2.麦肯锡：未来15年能源投资将保持稳定

近日，麦肯锡发布《2021年全球能源展望》。报告设定参考情景、加速转型情景、延迟转型情景以及麦肯锡1.5℃气候路线4种情景。根据预测，在参考情景中，化石燃料总需求可能在2027年达到峰值；全球二氧化碳排放量将在2030年达到峰值，约为330亿吨，远超《巴黎协定》1.5℃气候目标的排放要求。报告显示，在未来15年中，投资流量将保持稳定。在从新冠肺炎疫情的冲击中复苏后，到2035年，能源系统投资将稳步增长。尽管潜在驱动因素发生了一些根本性转变，例如可再生能源的快速增长和石油需求达到峰值，但能源投资组合仍然极为稳定，其变化会被可再生能源成本的进一步下降及石油与天然气供应价格提升所抵消。（来源：网易新闻）

3.日本计划借G7支持力促奥运会举办

日本共同社日前报道称，关于七国集团(G7)首脑在2月19日视频会议后发表的联合声明，正在朝着写入“对于日本举办(今夏东京奥运会和残奥会)的意愿予以支持”的方向展开最后协调。这将是主要国家领导人回应希望消除质疑举办奥运会论调的日方意向，日本首相菅义伟计划以G7的支持为后盾力促举办此次奥运会。（来源：金融时报）

4.Visa已支持全球35家合规的数字货币服务商

支付巨头Visa表示，目前已经与全球35家领先的数字货币平台或数字钱包合作，包括全球数字支付平台Wirex、数字货币交易平台Coinbase和Fold、加密资产借贷平台BlockFi、奥地利加密交易平台Bitpanda、加密借记卡平台Crypto.com等经过许可和受监管的数字货币平台。（来源：财新网）

5.七国集团商讨疫后经济振兴 释放多边合作信号

七国集团（英国、美国、法国、德国、意大利、加拿大和日本）领导人19日举行视频会议，重点商讨新冠疫苗研发与分配、疫后经济振兴等议题。七国集团领导人在会后发表的联合声明中说，七国集团将与世卫组织、二十国集团及其他多边组织一道，为加强全球卫生安全、快速应对疫情大流行而合作；七国集团将为人类健康与繁荣加强多边合作，“使2021年成为多边主义的转折之年”。（来源：金融时报）

6.加拿大银行副行长就疫情之外的支付创新发表了讲话

加拿大银行副行长连恩(Timothy Lane)就新冠疫情后加快支付创新发表了讲话。连恩讨论了该行在加拿大央行数字货币的发展方面正在进行的工作，并且集中讨论了这些发展如何影响全球支付领域。加拿大消费者和企业支付商品、服务和金融资产的方式发生了变化。连恩首先简要谈了疫情的经济后果。其后，连恩继续讨论了支付的三个方面的主要影响：实物和数字现金；现代化核心支付系统；以及跨境支付。（加拿大银行，2月10日）

7.欧洲监管机构联合委员会就《数字运营韧性条例》提出建议

欧洲监管机构联合委员会向欧盟联合立法者写了一封信，就根据在欧盟委员会提出的《数字运营韧性条例》下处理关键第三方供应商提出了一些建议。如欧盟联合立法者联合建议中所强调，关键第三方供应商的运营韧性是欧盟金融部门的一个关键问题，因为其越来越多地利用关键第三方供应商。鉴于缺乏全面的监管和监督框架，无法从经济的角度监测关键第三方供应商带来的数字运营韧性风险，欧洲监管机构联合委员会强烈支持建立一个监管框架，覆盖关键第三方供应商为金融部门提供的信息与交流技术服务。（欧洲银行管理局，2月9日）

8.英国金融行为监管局更新“数字沙箱”试验结果

英国金融行为监管局（FCA）更新了其最近的“数字沙箱”试验结果。该试验为正在开发创新解决方案以应对新冠疫情挑战的公司增强了支持。金融行为监管局举办了一系列公开展示会议，与会者介绍了开发的解决方案，其中包括：改善中小企业融资渠道；提高弱势消费者的金融韧性；检测并防止欺诈和诈骗。（英国金融行为监管局，2月18日）

9.英国金融市场行为监管局报告数字身份系统引入的机遇与挑战

英国金融市场行为监管局发布了报告，讨论引入数字身份系统给金融机构和消费者带来的机遇和挑战。根据该报告，从消费者的角度来看，数字身份系统可以提供更好的客户体验、增强隐私保护、循环利用能力、绿色和无纸化流程。但是，消费者可能不愿意将个人信息移交给未知的新数字身份供应商。此外，采用数字身份已为金融机构带来了许多好处，例如减少人为错误、改善审计跟踪、降低成本、减少冲突点。同时，金融机构需要解决几个关键的挑战：缺乏数字身份系统的互操作性标准，遵守反洗钱（AML）的义务，以及管理层不支持优先采用数字身份工具。此外，报告中还列出了数字身份生态系统中的风险。（金融市场行为监管局，2月15日）

制作编辑团队

翻译：

何子晴、刘芳、朱炳姮、林毓菁、李宇钒、施筱

本期责编：

黄启燕、王小彩

主编：

闵文文、朱霜霜、魏唯

点击查看往期周报

 

---

“金融科技50人论坛”成立四周年啦，特别感谢热心读者对我们的支持，我们建立了“金融科技·读者微信群“，发布研究成果、促进交流合作、赠送金融科技图书，欢迎您的参与。

入群方法：加群主为微信好友（微信号：olivia9484）,添加时备注个人姓名（实名认证）+单位+职务+入群，经群主审核后，即可被邀请进群。欢迎读者朋友多多留言与我们交流互动。

《金融科技监管政策周报》由金融科技50人论坛和中国人民大学国际货币研究所联合出品。