数说保险：互联网保险慢慢来（总览2011-2018）
数说保险：互联网保险慢慢来
（行业2011-2018）
随着互联网技术的进步，保险业对于互联网在保险中的应用和尝试也在不断的深化，互联网对于保险来说从最初的作为信息推送的营销手段，不断的深化，逐步形成了由点成线、由线成面、由面成体的体系化认识，其发展大体可以分为四个阶段：萌芽阶段（Web1.0）、发展阶段（Web2.0）、移动互联阶段、基于4G技术的多媒体移动互联阶段；可以预期互联网保险即将步入基于5G技术的“万物节点、万物感知、万物智能、万物互联”阶段。
从互联网保险发展阶段可以看出，互联网保险的发展与互联网技术的进步和发展是密不可分的，互联网技术发展的状况在很大程度上决定了互联网保险的发展方向和发展趋势。
近几年，金融科技的迅猛发展，特别是大数据、云计算、人工智能、区块链等技术为代表的新一轮信息技术革命为互联网保险赋予了新能力、新发展、新未来。
表1、图1给出了2011-2018年经营互联网保险业务的保险公司数量，从2011年的28家增长到2018年的136家，其中财险69家，寿险67家。
表2给出了2011-2018年互联网保险保费及增长情况，表3给出了同期保险市场保费及增长情况。过去几年，互联网保险市场实现高速增长，规模从2011年的32亿元增至2018年的1888.58亿元，年化增长率80%。
图2给出了2011-2018年保险市场及互联网保险市场保费增长情况，可以看出互联网保险增长波动较大。
表4、图3给出了2011-2018年互联网保险保费收入结构，可以看出，财险互联网化程度逐年下降，寿险互联网化程度逐年提高，最近两年财险和寿险互联网化程度已基本持平。（注：互联网化程度=互联网保险市场占比/保险市场占比）
表5、图4给出了2011-2018年互联网保险渗透率情况，互联网保险渗透率也一路走高，从2011年0.22%上升至2015年的9.2%，达到峰值，2016年后逐年下降，2018年为4.97%%。蓬勃发展的驱动因素之一是部分中小保险公司主要是通过理财型保险的收益率优势抢占保险市场，随着监管引导保险回归保障本源，整体规模自2016年收缩回落。（注：互联网保险渗透率=互联网保险保费/总保费）
表6、图5给出了2014-2018年互联网保险渠道分布情况，无论是财险，还是寿险，自营占比逐年提高，其中财险自营和渠道占比已基本持平。
互联网保险和保险科技的发展，是当今时代保险行业转型升级的核心动能，也是中国从保险大国向保险强国跨越的重要契机。纵观全球保险科技发展进程，我国在保险科技应用方面已走在世界前列。
通过利用互联网和新技术，保险业不断丰富产品供给、提升服务能力、优化客户体验、提高运营效率，保险业服务经济社会发展的能力不断增强。
我们相信，2019年，保险业将会深入推进大数据、云计算、人工智能、物联网、区块链等新兴技术的行业应用，持续拓展行业的创新能力。如，依托大数据和云计算技术，保险业实现对互联网海量高并发交易的支持；基于人工智能为代表的创新技术，保险业发展出包括智能保顾在内的一系列产品应用，在优化客户产品体验的同时，释放了更多的保险需求。数字经济时代的到来，不仅带来了新的发展要求，也为互联网保险和保险科技的发展提出了新命题。
从2013年开始涉足互联网保险，一晃已经六年有余。希望通过最近的三篇文章做一个小结，为写作中的《互联网保险：框架与实践》提供一点思路——鉴往知来。
互联网保险慢慢来，不是为了“慢”，而是为了“来”，因为鉴往知来。
注：本文数据来自于中国银保监会和中国保险行业协会公布的数据。
【数说保险】
保险，是技术问题，更是数据问题；保险经营，是分析过去，更是预测未来。可见，保险本身就是一个数据问题，分析过去，是为了去伪存真；预测未来，是为了把握规律；数说保险，是为了鉴往知来。
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